保险营销员管理规定实施日期,保险销售将迎新规：产品、销售人员分级管理

导读：保险营销员管理规定实施日，保险销售将按照新规管理:产品，销售人员本报记者胡志婷7月19日，银监会发布《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)公开征求意见

保险营销员管理规定实施日，保险销售将按照新规管理:产品，销售人员

本报记者胡志婷

7月19日，银监会发布《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)公开征求意见。

《管理办法》共6章49条，分别为总则、保险销售前的行为管理、保险销售中的行为管理、保险销售后的行为管理、监督管理、附则。

根据《管理办法》，保险销售行为包括保险销售前、销售中、销售后的行为。

在资质方面，除保险公司和保险中介机构、保险销售人员外，其他单位和个人不得从事保险销售。保险公司和保险中介机构应当对其保险销售人员进行登记。

在业务范围方面，保险公司和保险中介机构不得超出法律法规体系和监管部门批准的业务范围和区域范围从事保险销售。保险销售人员不得超出所属机构授权范围从事保险销售。

《管理办法》要求对保险产品和保险销售人员实行分级管理。保险公司应当建立保险产品分类管理制度，根据产品结构复杂程度、保费负担水平和保单利益风险水平等标准对保险产品进行分类。

对于销售人员，保险公司和保险中介机构应在支持行业自律组织的基础上，建立自己的保险销售能力资质分级管理制度，发挥平台优势推进保险销售能力分级，按照保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等标准开展保险销售人员。

针对保险销售中广受诟病的虚假夸大宣传，《管理办法》明确，保险公司和保险中介机构应当建立保险销售宣传管理制度，确保保险销售宣传符合以下要求:

(一)在形式和实质上不超出《保险公司和保险中介机构合法经营资格》载明的经营许可范围；

(二)明示保险产品的销售和宣传；

(三)不引用不真实、不准确的数据和信息，不隐瞒限制条件，不作虚假、夸大陈述，不采用偷换概念、不当类比、隐瞒假设等不当宣传手段；

(4)不得以捏造、散布虚假事实的方式恶意诋毁竞争对手，不得以不正当的评价、排序等方式进行宣传，不得冒用或者擅自使用注册商标、品牌名称、说明书等。与他人相同或相似，可能造成混淆的；

(五)禁止利用监管机构对保险产品的审核或备案程序，或者使用监管机构为保险产品提供担保等误导性的不当表述。

同时,《管理办法》禁止炒作、停售和价格变动，规定保险公司拟停售或者调整保险产品价格的，应当在作出停售或者调整价格决定后10个工作日内在官方网站和营业场所向社会公告，但保险公司在核准或者备案的费率浮动区间内调整价格的除外。公告应包括停售或调价的保险产品名称、停售或调价起点等信息。

同时，前款公告的停售或者调价起点过去后，保险公司应当根据公告内容停止销售相应的保险产品或者调整相应的保险产品价格，但有合法合理理由的除外。

此前，一些保险公司销售人员热衷于利用社交平台发布保险相关产品，有相关宣传内容，但这些内容并不都来自政府。《管理办法》还规定，保险销售人员不得擅自发布保险销售宣传信息。保险销售人员在保险公司发布停售或调价公告前，不得向他人宣布某保险产品即将停售或调价。

在保险销售中，《管理办法》主要规定了保险公司有告知、说明、查询义务，禁止强行搭售，禁止签字。比如，保险机构要充分“了解自己的客户”，包括保险需求、风险特征、保险费承受能力、购买同类保险的情况等与销售保险产品相关的信息。在销售活动中，不得以强行搭售、信息系统或网页默认勾选等方式与被保险人订立保险合同。

对于售后行为，《管理办法》主要规定了保险合同订立后，保险公司在保单送达、回访、信息告知、档案管理等方面的工作要求。比如，在回访过程中，保险公司的工作人员应当如实回答被保险人的问题，不得有误导、欺骗、隐瞒或者其他行为，并如实记录回访过程。

近年来“代理退保”事件频发，《管理办法》明确规定，任何机构、组织和个人不得主动向被保险人开展咨询、代理推荐退保等业务活动，误导被保险人退保，扰乱市场秩序。保险公司应当完善退保管理制度，细化各类保险产品的退保条件和标准，优化退保流程，不得设置不合法、不合理的退保阻断条件。

具体来说，保险公司应在官网公开各类保险产品的退保条件和期限，并在签订保险合同前明确告知投保人该保险产品的退保条件和期限。

保险公司应当设立便捷的退保通道，在收到退保申请后，及时、一次性告知投保人退保所需的全部材料。

编辑:郑晶鑫图片编辑:乐玉凤

校对:刘伟

总结:以上内容是对保险营销员管理规定实施日期的详细介绍，保险销售将满足新规:产品和销售人员分级管理。文章内容部分转载自网络，希望对你了解保险营销员管理规定有所帮助和参考。