导读：Insurance 营销员管理规定，Insurance 营销员在从事保险营销活动时，应在保险独立代理人模式下试水。每经记者:袁媛“时代的青睐和公司的支持让我成为了‘新模式’的践行者，也希
Insurance 营销员管理规定，Insurance 营销员在从事保险营销活动时，应在保险独立代理人模式下试水。
每经记者:袁媛
庞月涵的“新模式”是保险独立代理人。此前，银监会发布了《关于发展独立人身保险代理人有关事项的通知》(以下简称《通知》)，规范了独立保险公司和保险中介公司代理人的发展，为独立代理人模式的发展指明了方向。
随后，人人保险和信泰人寿成为业内最早探索独立代理人模式的保险公司，庞月涵是最早探索独立代理人模式的人之一。
独立代理人模式作为新生事物，给了庞月涵为首的保险代理人更多的选择和期待；因为也是“新生事物”，所以独立代理人车型的发展还有很长的路要走。
人身险营销员转型“单代”为自己打工兴奋又焦虑。
“商事登记后，独代可以注册为个体工商户或个人独资企业，也就是说你可以用‘做生意’或‘坐商’的方式独立经营，实现真正的保险企业家。”庞月涵口中的商事注册是庞月涵的专属代理店，之前在深圳注册成功。
通过注册，庞月涵成为了一名保险独立人士代理人，脱离了传统保险的金字塔模式代理人，成为了一名为自己打工的“老板”。为了应付她繁忙的日常事务，她还特意聘请了一名助理协助她处理事务性工作。
这让庞月涵觉得这样更有野心，更有弹性。“客户知道我的身份后，加倍认可，交流话题也多了。”
和庞月涵类似，王丽(化名)最近也成了独立代理人。作为资深保险代理人，王力有着十几年的保险从业经验。虽然她做得很好，但她不需要担心自己的表现，而是需要花很多时间在团队管理上。
“管理团队需要很多精力。作为管理者，你需要关注每个成员的动态和状态，并在他们遇到困难时提供帮助。”王丽认为，正是这些琐碎的事情让她没有更多的时间去服务客户，这不是她想要的。
而独立代理人的模式让她看到了机会。独立代理人后，王丽不再需要担心团队管理，只需要专注于自己的工作。“我自己就像一个品牌，我做的一切都是为这个品牌服务的。我真的是自己当老板，给自己打工。我的身份不再是简单的保险业务员，更像是客户的理财经理和生活经理。”
除了以上因素，还有一个更重要的因素吸引庞月涵和王力毫不犹豫地加入独立代理人团队——税收优惠。庞月涵的专属代理店在深圳注册成功后，完成了从个体到个体工商户的转变。作为唯一一代个体工商户，依法享受个体工商户税收优惠政策。
"现在个人独资企业成立了，你可以享受许多税费优惠."有业内人士在与《全国商报》记者交流时表示，假设普通代理人年的佣金收入为100万元，在现有税制下需要缴纳的各种税费约为10万元，税率约为10%。但注册为个体工商户后，享受相关政策支持，一般税率在3%-5%之间。
由于还处于试验阶段，敢于“吃螃蟹”的先锋人物庞月涵和王力也处于身份转换的初级阶段。身份转换带来的兴奋感和成就感正在上升，经济利益也让他们充满了热情。但是，有利也有弊。在实现独立的同时，他们也有一些甜蜜的烦恼。
传统保险代理人需要每天参加公司的晨会和培训，提高专业能力和服务能力，而独立代理人由于其“独立”的特点，不再需要参加保险公司对保险代理人的培训。时间自由了，自主性就获得了，自律性和主动性的相关问题就暴露出来了。
“以前很多客户活动可能都要依附于公司。现在成立了自己的独资公司，很多活动都需要自己思考和举办。”王丽说，每天参加完晨会，研究这件事就成了她自己的事。没有人在背后推动你前进，所以她只能自己安排时间，主动学习，拓展自己，这就需要更强的自律性，这对个人是很大的考验。
扁平化账户共享模式和专业化服务支持现有保险公司探索独代模式。
王力的焦虑不同，而庞月涵更乐观。“这是一个机遇与挑战并存的时代。目前，中国保险业的深度转型是一个巨大的挑战，但此时此刻，我们面前也有一个很大的机遇。只要把握好，我们以后的成绩会比以前更好。”庞月涵说。
庞月涵口中的“转型”和“机遇”，恰恰是当前寿险业个险渠道面临的阵痛。自1992年个人保险代理人进入中国市场以来，保险代理人团队迅速成长，并逐渐成为保险营销的最重要渠道。
申宏源的研究数据显示，仅2015年至2019年四年间，保险代理人数量从471万增长至912万，四年增长93.6%。
数据显示，2020年末，保险代理人人数同比下降7.59%，为842.8万人。
保险代理人数量的发展壮大，在普及保险知识、促进保险业发展、带动就业等方面做出了巨大贡献，而与之相伴的问题也逐步凸显：保险代理人队伍长期存在大进大出、素质参差不齐、保险专业服务能力不足等，这些问题成为了阻碍个人保险代理人发展的绊脚石，如何引导保险代理人队伍转型改革已成为行业共识。保险代理人数量增长，为普及保险知识、推动保险业发展、促进就业做出了巨大贡献。与此同时，随之而来的问题也逐渐凸显:保险代理人团队大进大出，素质参差不齐，保险专业服务能力不足。这些问题已经成为人身险代理人发展的绊脚石。如何引导保险/？
为了解决保险代理人的这些存量问题，为代理人的转型改革探索方向，银监会发布了《关于发展独立人身保险代理人的通知》，从独立人身保险代理人定位、条件和标准、行为准则、遴选机制、公司经营、监督管理等方面提出了具体细则。
“玩法”确定后，剩下的就是“玩家”的参与意愿了。从已披露的信息来看，目前，人人保险、信泰人寿都在探索独立代理人模式。
以人人保险为例，其独立代理人模式主要是保险公司，其主要特点是扁平化的账户共享模式、合伙人公司组织载体和专业的服务支持。
简单来说就是每个人都能为代理人提供一个清晰的职业发展规划。代理人不仅可以做专业的营销顾问，还可以申请成为星级事务所的合伙人，按照相应的管理政策享受相关待遇。
基于监管部门对保险机构承担主体责任的要求，人人保险招聘并委托具有一定专业水平、管理能力和合规意识的专业人士担任事务所负责人。
事务所负责人是公司的合伙人。“事务所合伙人模式可以帮助代理人创业，而代理人可以创建自己的保险事务所，让保险工作成为终身职业。”该保险公司向全国商报记者表示，保险公司的管理办法为这些事务所的合伙人提供了相应的开办补贴、后备担保、后勤保障和业务指导。
保险测试模式的效果如何？数据显示，人人保险创建的独立事务所有342家，其中代理人4084家是2021年以来新增的；目前自主保险代理人总人数5248人，月人均产能2.74万元。2021年1-9月，人人保险代理人团队月均收入8801元。
打破营销层级，只代理一家保险公司的模式的“独立”与“非独立”。
独立代理人之所以能取得高生产力，除了个人素质和职业专注之外，还来源于其扁平化的管理体系。
《通知》规定，保险公司要杜绝独立人身险代理人层级收益，严格建立基于业务质量和服务质量的佣金收费制度和考核体系，开发符合独立人身险代理人特点的保险产品，科学设定首年佣金分配比例。
这也意味着，独立代理人模式打破了传统保险代理人的营销层级。“在独立代理人体系下，实际开票代理人直接按照销售溢价计提佣金，没有其他人与之进行利益分配。相应的保险产品销售佣金率有望提高，直接佣金率的提高将激发独立经理人的展业热情。”开源证券分析称。
1.中国目前的独立代理人，其“独立”更侧重于打破保险营销的层级关系，仅限于代理一家保险公司。国外的独立保险代理人，它的“独立性”一是体现在没有层级关系，二是可以同时代理多家保险公司。由于中国的独立代理人还处于起步阶段，其从保险公司的“独立”还没有得到强调。
2.国外独立人身保险代理人在形式上有自然人和法人。从我国现有的市场主体来看，专业保险机构是外国法人代理人形式的独立保险。中国的独立保险代理人强调的是自然人类型。
3.国外独立个人代理需要通过监管部门的考核，颁发职业资格证书后才能获准参展。虽然我国对独立人身保险代理人的任职资格制定了严格的要求和标准，但不实行行政许可，人员选拔权限属于保险机构。在系统范围内，保险公司可以自主招人。
据开源证券分析，从发达保险市场的经验来看，美国目前有34万保险代理人人，其中独立代理人人19万，占比56%；独立代理人的保险市场份额占比49%，高于专属代理人的41%。我国的独立代理人系统在业务上还没有实现与保险公司的“独立”，具体的管理方式和责任还有待探索。
“在成熟市场，独立代理人模式，无论是美国和日本的独代，还是英国的独立财务顾问，都起着非常重要的作用。独立代理人能站在客户的角度为客户提供专业的建议和服务。在国内，独立代理人模式刚刚起步，监管还没有明确是否可以独立代理很多公司的产品。独立代理人不可能完全站在客户的角度。”波士顿咨询公司和中国银行保险报联合发布的《寿险营销:十字路口的选择》认为，国内的解决方案更多的是“自我独立”(减少对保险公司原有金字塔的依赖)，而不是“工作独立”(独立于保险公司)。
但业内人士也认为，在现阶段，上述独立代理人模式是一种比较稳定的发展模式。
“目前，处于深化转型过程中的国内寿险业正在经历高质量转型的阵痛，传统个险营销模式面临巨大挑战。独立代理人模式将是寿险行业突破当前困境，发展以保险销售和客户服务为核心的专业营销团队的发展方向之一。”有业内人士如此表示。
但是独立代理人系统毕竟是新生事物，保险公司都是在摸着石头过河。“独立代理人模式对保险公司提出了更高的要求，寿险公司应该承担全部责任。可以说，独立代理人模式是一个非常有益的探索，但是挑战非常大。培养真正的独立代理人，还有很长的路要走。”华泰人寿董事长李存强说。
谁能是唯一的一代？门槛不低，转型不易。
虽然中国的独立代理人模式还处于发展初期，但最终为独立代理人的发展指明了一条道路，这让很多保险公司代理人看到了转型的希望。
“如果可以的话，我也希望自己能独立代理人，有更多的自主权。”某保险公司的保险代理人张明(化名)在与《民族商报》记者交流时表示，独立代理人模式比现有的金字塔模式要好得多。没有层级限制，不用担心被上级“薅羊毛”，还能拿到更多提成。
和张明有同样想法的人不在少数。毕竟保险公司代理人长期以来饱受“金字塔模式”之苦，一下子就能摆脱层级限制是很自然的事情。想法很美，但是独立代理人并不容易。
《通知》要求，独立人身保险代理人应当具有大学专科以上学历，并通过保险基础理论和保险产品知识的专门培训和测试。从事保险工作5年以上者，可放宽至高中学历。同时，独立人身保险代理人应当诚实守信，品行良好，未因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判刑，未因严重失信被国家有关单位认定为失信联合惩戒对象，最近三年未受到金融监管机构的行政处罚。
这些都是监管的基本要求，保险公司的招聘可能会更严格。
根据贵保信息，鉴于独代对人员素质和专业素养要求较高，同时确保应聘人员符合监管要求，贵保形成了涵盖道德品行、社会信用、文化程度、专业知识、工作经验、业务能力等内容的综合评价体系。
但信泰人寿要求独立代理人诚实，有强烈的创业意愿，有一定的经济实力和社会资源。
比如，独立代理人应当诚实守信，品行良好，未因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判刑，未因严重失信被国家有关单位认定为失信联合惩戒对象，最近三年未受到金融监管机构的行政处罚，具有承担经营风险的意识、较强的业务拓展能力和创业意愿。具有一定的经济实力和社会资源，不存在因违反中国银行业监督管理委员会保险营销员管理规定等相关规章制度而被本公司或其他公司解除保险代理合同的情形；不存在中国银监会认为不适宜从事保险代理工作等情形。
“想要转型成为独立一代，首先要有决心，选对方向；其次，找一个合适的平台——实力雄厚、制度先进的公司；再者，最好有其他专业背景，比如法律、医学等。，更有利于为客户提供更专业、更全面的服务。”庞月涵总结道。
保险公司的高层也持同样的态度。李存强认为，独立代理人未来一定是专业的、职业化的团队，但专业化不一定是精英化的，高素质不等于高学历。“当独立代理人真的能吸引到医生、律师、会计、教师等优秀人才加入团队，那才是这个行业真正的成功。”
记者:袁媛
编辑:廖丹
视觉:帅灵犀
排版:王
国家商业日报
总结:以上内容是对保险营销员管理规定、保险营销员从事保险营销活动应具备的条件、保险独立代理人模式的详细介绍。文章部分内容转载自网络，希望能帮助你了解保险营销员管理规定
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