360借条上征信吗,会影响贷款吗,遭遇两万条投诉的360借条

张强律师法律头条 2022-12-06 20:11:56

导读：30借条 on 征信，会不会影响贷款？360借条投诉2万。好像现在国内所有的互联网公司都在做金融。我不明白。——周文/八九零1.水果刀背后的金融梦1月25日上午，360成都分公司被一陌

30借条 on 征信，会不会影响贷款？360借条投诉2万。

好像现在国内所有的互联网公司都在做金融。我不明白。

——周

文/八九零

1.水果刀背后的金融梦

1月25日上午，360成都分公司被一陌生男子打扰。

深陷360借条平台借款纠纷的男子，手持水果刀，闯入360办公区。在与一名员工协商未果后，他举起刀刺向对方手掌和膝盖。

资料来源:报纸

伤者被警方带走，但背后的借贷纠纷也让人好奇。360借条带来了多大的仇恨？

30借条是360数字分公司的个人小额信贷平台，是近年来争议最大的借贷平台之一。

关于黑猫投诉，有超过22000条投诉指向360借条。

主要投诉是暴力催收和费率畸高。30借条经常把逾期人员及其亲友的通讯录打爆。不仅如此，即使借款人提前还款，仍然需要支付高额利息。

小巴在投诉信息中看到，某用户借了7300元，用了一个月零六天，提前还款，但仍要还8645.36元，与广告中公布的年化综合利率7.2%相差甚远。

图片:360借条的网页广告

然而，今天的360对互联网金融的痴迷与周截然不同。

早在九年前，当有人问周360想不想搞金融时，他非常激动地问道:

“为什么现在中国的互联网公司都抢着融资？为什么我们不能各自做些有趣的事情呢？”

当时互联网巨头一头扎进金融领域。

2013年，支付宝与田弘基金联手推出了余额宝。

依托阿里，支付宝拥有电商平台和信用体系优势。

2014年，微信理财通首批接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金，宣布正式成立金融开放平台。微信的社交属性保证了稳定的流量，碎片化的理财更容易被用户接受。这些特点为理财平台做了铺垫。

当时360以安全产品和浏览器为主，安全产品手机用户6.73亿，360安全浏览器月活用户3.57亿。虽然360产品的渗透率高达94%，但如何吸引和评价用户仍然是一个抽象的想象。

那段时间，拒绝了周找他的基金公司和银行。

直到一个和360非常相似的影子对手出现，他才看到互联网金融和360结合的可行性。

这个影子对手就是在流氓路上和360打架的2345。

2.难对付的蓝色章鱼

当你一不小心安装了其他软件“下一步”，这两个软件的“全家桶”就会出现在你的电脑上。一个是360的绿色图标，一个是打开网页后的蓝色章鱼，扔不掉。甚至有人问，2345是360的导航吗？

来源:2345导航截图

他们不仅不是下属，而且毫不相干。

2005年，2345网址导航上线。一边给用户提供盗版Windows系统，一边偷偷植入导航，一边请800多万技术人员推广，电脑中预装2345软件。蓝章鱼的触角不断扩张，迅速成为中国第二大航海。

2006年8月，周投资奇虎360科技有限公司，360安全卫士问世。

前十年，双方各显神通，有争而不斗。

345经常篡改安装360安全卫士的主页。360在严密防范的同时，号召网民自发为“恶意软件”投票。那时候，道高一尺魔高一丈。两人互相包庇，互相找漏洞，斗智斗勇。

从2011年到2014年的三年间，2345的网页导航用户从50万增长到1000万，360安全卫士的用户超过6亿。也许是大树，2345贪360的产品。

2345先后推出了2345安全卫士、2345浏览器、2345游戏盒子等等。

这些产品是360安全卫士、360浏览器、360游戏盒子的纳米级复刻产品。

随后几年，双方围绕侵权的官司层出不穷，但一个更直观的事实是，双方的业务和收入构成逐渐趋同。

转移将从2345主动离场开始。从表面上看，似乎还在产品上与360角力。2018年，360打赢了第一场官司。

事实上，2016年，互联网金融成为2345利润的主要来源。

对于360来说，2345很难，但也不是没有一些好处。被偷偷戳中分流的2345，提前给360浇了互联网金融的水。

03.相继走上互金之路

2014年，2345成立金融科技公司，推出“随机贷”。

2015年360金夫成立，2016年360借条上线。

2016年和2017年，二三四五金融借贷平台背靠上海银行，共发放360亿贷款。两年营业收入22亿元。2017年金融借款净利润同比增长4469.09%，2345家将互联网金融转为主营业务。搜索引擎+银行的模式奏效了。

345被银行看重的优势是大数据和营销能力。比如“全家桶”，可以带来360度的弹窗广告，监控用户的各种行为。360也有这个功能。

虽然没有明确的证据表明360在互联网金融方面追随了2345，但是360表现出了与时俱进的趋势。345已经做了的，360会张开双臂，接下来再做。

在2345推出免费贷款一年多后，周开始与银行合作，这是去年5月发现的。

在新闻中一名女子的征信报道中，工作单位一栏出现了“职业鸡十年”的侮辱性句子。

这家公司叫晋商消费金融有限公司，成立于2016年。持有25%股份的第二大股东为北京齐飞翔艺术商务咨询有限公司，法人及董事长为周。

345的收入证明了互联网金融的可行性。近几年，360也下了很大功夫。

2018年，360金融新增信贷用户920万，净利润同比增长464%。

345的“一路领先”在2019年结束，金融相关业务关闭，债务打包送人，与互金几乎脱离关系。

2019年，互联网金融被严厉打击。《关于办理非法借贷刑事责任案件若干问题的意见》出台，贷款产品年利率不得超过36%，成为一条红线。然而，国家对互联网金融的管控并非始于2019年。

2016年，银监会等四部委发布《点对点借贷管理暂行办法》，规定了同一借款人在同一平台的贷款上限。在这场风暴中，房产贷款和汽车贷款的网贷平台受到冲击。此时to C的贷款业务刚刚开始，躲过了一次监管。

2018年，由于P2P频频雷霆，互联网公司去金融化浪潮来袭，政府工作报告中有21条金融，伴随着监管和改革的动词。

在互联网的监管下，金融转型为科技企业，蚂蚁金服成为蚂蚁科技集团，京东金融成为京东数字分公司。

今年，360数字分公司，也被称为360金融，专注于提高客户获取的准确性和控制风险的逾期率。因为风险监管得当，360在这一年获得了20家传统金融机构的信任。

每次都从监管风暴中逃脱的360变得更加“自信”，这种自信体现在更加激进的商业行动上。

2020年6月，360认购天津金城银行股份有限公司30%股份，成为该行第一大股东。在360流血事件后的最初几天，360数码分公司并未受到影响，并宣布将继续整合小微相关产品，包括商户贷款、发票贷款等。然而，在这期间，一个实际上更致命的风险点似乎被它有意忽略了——借款人合法利益的保护。

它可能在国家对互联网金融的监管下还能舒舒服服的经营，可能会受到更多传统金融机构的青睐。但这一血腥事件也揭示了另一个真相。如果360借条不能在兼顾借款人利益的情况下进行转型，这把水果刀迟早要架在脖子上。

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