贷款人死亡谁来还款买了保险,贷款人死亡

导读：贷款人死亡谁来偿还买了保险，贷款人死亡债务人死亡后，债权人、担保人、继承人之间的债权债务。《继承法》第二十二条规定:继承遗产时，被继承人应当清偿依法应当缴纳的税款和债

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债务人死亡后，债权人、担保人、继承人之间的债权债务。

《继承法》第二十二条规定:继承遗产时，被继承人应当清偿依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和债务以其遗产的实际价值为限。遗产超过实际价值的部分，由继承人自愿偿还。

债务人死亡，债务由继承人承担。继承人在继承遗产的范围内，对债权人承担债务。继承人与债权人建立债权债务关系。假设贷款人向银行支付贷款 20万元。如果债务人的继承人继承了20万元以上的财产，那么继承人就应该对银行承担20万元的债务；如果继承人继承10万元，那么继承人只承担10万元以内的债务。如果继承人未能继承遗产或者放弃遗产，那么继承人就不必承担债务。

担保人要承担什么责任？

保证人仍承担保证责任。债务由贷款的继承人承担的，保证人对该继承人承担责任。继承人债务低于贷款债务的，剩余贷款债务由保证人承担。我们举上面的例子来说明一下:如果继承人继承了10万元的财产，就要承担10万元的债务。其余10万元债务由保证人承担，无法向继承人追偿。

恢复顺序是什么？

作为银行债务人，如果你向继承人追讨债务，可能涉及到你遗产的清算，也可能涉及到向几个继承人追讨，相当复杂。更复杂的是，债务人生前的债务也可能是夫妻共同债务。银行作为债权人，有动力绕过继承人，直接向保证人追偿，也把麻烦倒在保证人身上。那么，银行可以直接向担保人追偿吗？

担保法规定了两种担保方式，一种是一般担保，一种是连带责任担保。如果担保人是连带责任保证，那么银行可以直接向担保人追偿。如果是一般担保责任，银行应该先将新债务人(即继承人)起诉到法院。如果新债务人不履行债务，银行可以起诉担保人承担担保责任。

需要注意的是，一般担保责任需要在担保合同中明确约定。没有明确约定的，视为李成的连带责任保证。

债务到期问题

还有一个相关的问题，借用人死亡。银行可以立即向继承人或担保人要求还款吗？

这个问题比较复杂，在立法上并不明确，在实际的司法实践中甚至有所不同。一种方式是，债务人死亡，债权加速到期。理论依据有三:一是参照破产法，企业申请破产，债务会加速到期；二是债权人以情况变化为由请求解除合同；三、债务人死亡，债务处于不稳定状态，债权人可以行使不安抗辩权，要求合同迅速失效。因为不是这个问题的核心，我就不细说了。

第二种方式是按照借款合同约定的日期还款。因为债务人死亡，继承人承担的债务有确定的金额和期限，债务到期更快对继承人不公平。由于银行贷款一般都有担保人，本案也是如此。所以银行的债权安全还是有保障的。所以我个人认为这种情况下不应该加速债务到期。

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