导读：房产贷款计算器2022，“房贷置换”套路从一开始:中介费过万，贷款要反复“还”，或者贷款被追刑责在高利率房贷下，违规流入楼市的商贷再次“死灰复燃”。这一次，商贷的“化身”不是
房产贷款计算器2022，“房贷置换”套路从一开始:中介费过万，贷款要反复“还”，或者贷款被追刑责
在高利率房贷下，违规流入楼市的商贷再次“死灰复燃”。这一次，商贷的“化身”不是首付帮手，而是“房贷置换”。
简单来说，“房贷置换”是指通过一系列打包技术，将高利息房贷转换为较低利息的经营性贷款。随着高息房贷更加普遍，声称由专业中介机构做的分贷业务越来越多。
那么，对于贷款人来说，转为经营性贷款的成本真的降低了吗？涉及哪些风险？
高利率房贷转贷，一笔“代理费”就是几万。
“只换利息不还本金”，“利率3.5%，速度快，金额高”，“500万元房贷可以省下几百万元利息”...最近“房贷替换”的广告遍布社交媒体。
对于中介机构如何进行高息房贷的贷款业务，新京报记者联系了一家专门从事贷款业务的中介。代理商的工作人员说，第一步，代理商先用“过桥资金”结算房贷；第二步，通过中介对企业经营者进行“打包”，“打包”的信息包括“营业执照”和“经营流水”，使其符合经营贷款的申请条件，然后凭房本向银行申请经营贷款。
实际上，经营性贷款是指服务于中小企业主或个体工商户的融资产品。借款人可以通过房产抵押获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。为了扶持中小经营者，经营性贷款利率普遍较低，一般在3%-4%之间。
根据上述中介的测算，如果一套房子需要贷款100万元，期限10年，按揭贷款和抵押贷款的年利率分别为6.37%和3.6%。贷款置换后，贷款人每月最多可以偿还近2000元的利息。
不仅如此，针对贷款人缺钱的现状，上述中介还向记者介绍了一种“先利息后本金”的业务贷款还款方式:“贷款期间，你只需要还利息，不需要还本金。贷款期限到期，可以再还本金。比如，以100万元的经营性贷款为例。贷款期限3年，年利率3.1%。每月只需要2000多元的利息，到期后需要还本金。如果觉得3年期限短，可以申请10年期限，利率3.7%左右，10年后需要还本金。”
那么，这样的包办借贷操作需要收取多少中介费呢？上述中介称，“中介费包括两部分，一部分是包装费，单独收取5000元，另一部分是过桥资金利息。假设你向中介借了100万元的“过桥资金”，需要支付1.5万元的利息，那么包装费加上利息支出共计2万元。”这只是一次性的代理费。商业贷款到期仍需展期的，在同等条件不变的情况下，收取相同的代理费。就这样，代理费叠加起来，“越来越大”。
对于其中涉及的风险，中介表示:“我做这行2年了，办理过很多客户的成功案例，营业执照现在都有了，没有风险。”
你需要每隔固定年限“反向贷款”。
根据不同银行的要求，经营性贷款一般有固定期限，如3年、5年等。时间越长，利率越高。一旦固定期限到期，将面临“倒贷”，仍需借“过桥资金”，再次支付中介费。也就是说，之后每申请一次经营性贷款，都需要再交一次中介费。
据广东省城市规划院住房政策研究中心首席研究员李介绍，目前市场上有很多“贷款置换”业务，主要是因为利差的存在。经营性贷款主要支持中小企业，贷款利率都在4%以下，而很多“高邮”购房者的房贷利率可能在5%以上，甚至6%。所以从需求方面来说，市场是
“经营性贷款支持中小企业，国家也控制资金流入房地产的比例。经营性贷款转房贷的做法，相当于资金变相流入房地产，给房地产行业本身带来了金融风险。同时，如果用商业贷款去炒房，也增加了银行贷款的风险。一旦买家资金链断裂，银行就会受到冲击。”李对说道。
值得一提的是，在政策层面，中国禁止经营性贷款流入房地产领域。2021年，银监会办公厅、住建部办公厅、央行办公厅联合发布《关于防范经营性贷款违规流入房地产领域的通知》(简称《通知》)，明确禁止经营性贷款流入房贷，从多个维度进行防范和惩罚。
通知规定，要加强对借款人资质的核查，禁止向没有实际经营的空壳企业发放经营性贷款。对企业股权设立或转让时间不满一年、持有抵押财产时间不满一年的借款人，要进一步加强对借款人资质的核查，交叉核实工商登记、企业经营、纳税等各类信息。，并禁止以企业证明材料替代进行实质性核查。此外，《通知》还明确，房地产领域一旦发现贷款被挪用，将立即收回贷款，降低授信额度，并追究相应的法律责任。
从银行的角度来说，其对经营性贷款的审核也是非常严格的。一旦发现经营贷款存在严重违规行为，银行会立即终止市场，要求借款人在短时间内还清贷款。
律师:获得贷款还是被骗追刑责
从法律层面来看，这种以高息房贷代替低息经营性贷款的做法也面临风险。
金律师事务所主任说:“对于购房者来说，这种行为有很大的风险。一旦发现他们将面临停贷或提前全额还款的风险，他们的信用状况也将受到严重影响。同时，一旦停贷，如果不能及时偿还银行贷款，抵押房产将被拍卖。一些经营贷款置换房贷的中介或金融机构，一旦被查出，将面临被处罚的风险。情节严重的，甚至可能受到处罚。”
王宇进一步指出，根据《刑法》第175-1条“骗取贷款、承兑汇票、金融票证罪”，凡取得贷款、承兑汇票、信用证、保函等的，以欺骗手段从银行或者其他金融机构取得资金，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。"
河南叶蓉律师事务所的王海涛说:“一般来说，房贷是长期借款，但经营性借款是短期借款。即使有期限更长的循环贷款，也可能需要每年或每隔几年反向贷款，需要资金过桥，并产生一定的额外费用。如果经营性贷款到期后，银行贷款政策调整或者贷款人信用发生变化，贷款到期后银行可能拒绝续贷，那么贷款人需要还清贷款，否则将面临违约风险。”
新京报记者徐倩
编辑吴欣校对刘保清。
总结:以上内容是房产抵押计算器2022的详细介绍，“房贷置换”套路起止:中介费过万，贷款要反复还，或者贷款被追刑责。文章内容部分转载自网络，希望能帮助你了解房产抵押计算器的价值。
版权声明
本站搜集来源于网络，如侵犯到任何版权问题，请立即告知本站，本站将及时予与删除并致以最深的歉意。
