住房抵押贷款利率2022,房抵贷利率低至3.6%

导读：住房房贷利率2022，房子房贷利率低至3.6%业内人士指出，虽然银行通过渠道对接业务是常规操作，但经营性贷款流入房地产领域显然不合规。一般来说，银行会监控资金的流向。只要找到，银

住房房贷利率2022，房子房贷利率低至3.6%

业内人士指出，虽然银行通过渠道对接业务是常规操作，但经营性贷款流入房地产领域显然不合规。一般来说，银行会监控资金的流向。只要找到，银行就要求一次性还清贷款，得不偿失。

图/视觉中国

文|财经记者闫宇文

编辑|张巍 ·袁满

"利率低至百分之三，一年可以省几个点。让我们了解一下银行房子贷款？”在一向活跃的贷款中介动态朋友圈里，“房贷转房贷”的宣传力度越来越大。

《财经》记者从上海某贷款机构了解到，所谓“房贷转房贷”的目的是利用住房贷款和按揭贷款的利率差价来节省利息。

以一套还在按揭贷款的房子为例。如果房贷全部还清，可以用房产做抵押向银行申请贷款，达到“以房抵贷”的目的。

在一些购房者看来，相比之前申请的5%甚至更高的房贷利率，3点的房贷利率是“诱人”的。据多家中介介绍，最近房屋按揭咨询越来越多。客户包括资金紧张的小企业主和购房者。

值得注意的是，部分住房按揭贷款实际上是经营性贷款。中国人民银行7月29日发布的《2022年第二季度金融机构贷款投向统计报告》(以下简称报告)显示，2022年第二季度末，本外币贷款余额73.29万亿元，同比增长8.2%，本外币经营性贷款余额17.75万亿元，同比增长15.1%，个人住房贷款余额33

住户贷款增速远高于住户贷款和个人住房贷款增速。市场关注，经营性贷款流入房地产的现象会“卷土重来”吗？

“热门”住房抵押贷款

“抵押贷款支持的住房是我们目前最重要的指标。现在特别‘滚’，银行之间会有‘价格战’。它战斗的分量在于名额和利率。”当被问及房贷业务时，某股份行客户经理告诉《财经》记者。

今年以来，在政策引导下，各商业银行加大了对小微企业的支持力度。许多从事贷款业务的人士表示，作为小微企业贷款，按揭贷款已成为近期的热门业务。

《财经》记者以小微企业主的身份，咨询了上海某股份公司分公司的客户经理。据他介绍，只要符合“名下有房，名下有公司满一年”的条件，就可以办理住房贷款业务。一般信用额度为房屋评估价的70%，银行可根据还款情况给予3年的信用期，最长可达20年。

“如果房子已经还清贷款，最低可以年利率3.6%；如果房子还在抵押，还款时间超过12个月可以进行‘二次抵押’。利率最低大概是3.6%-3.7%，但是给的金额会低于已经还清贷款的房子。”上述客户经理表示。

相比之前购房者申请的5%甚至更高的房贷利率，以房抵贷利率还是相当有优势的，这也让很多人看到了“套利”的机会。

“咨询这项业务的客户很多，银行都要排队办理住房贷款。”上海一家贷款中介表示，“有的客户需要流动资金做生意，有的则是用来置换房贷。”

2021年初在上海买房的李女士告诉《财经》记者，最近不止一家贷款中介向自己介绍房屋按揭。"如果你用住房抵押贷款代替抵押贷款，你可以节省很多钱."

据李女士介绍，她的房产总价在500万元左右。她之前向银行申请了约300万元的住房贷款。贷款期限30年，房贷利率4.65%，累计支付利息约257万元。

按照贷款中介提供的方案，还款方式是等额本息。如果把房子的房贷折算成3.85% 利率的房贷，总利息可以节省50万左右。

银行严格控制资金的使用。

在部分购房者看来，可以提供高限额、低利率和长期的按揭贷款，完美满足了他们置换利率较高按揭贷款的需求。

《财经》记者以购房者身份就相关业务咨询了一家贷款中介。他说自己名下没有公司后，对方说可以帮忙提供营业执照和相应的水包装，通过银行的审核。同时，在中介持有的房产尚未还清贷款的情况下，中介还可以提供垫付渠道完成还贷，增加从银行贷款的机会和额度。

“经营性贷款的期限一般为5 -10年。到期时需要借助预付款再次还清本金和后续贷款。每次中介收取的费用都很贵，再加上包装企业的费用，根本省不了多少钱。”一位银行人士表示，如果个人单纯以节省利息为目的，将房贷转为房贷，可能达不到预期效果。

根据上述贷款中介提供的信息，中介会收取贷款金额的1.5%作为服务费，包括提供垫付渠道、与银行沟通、准备申请材料等。个人如需办理住房抵押贷款业务，还需缴纳购买营业执照的费用(5000元起)。另外，如果需要预付款，费用大概是每天0.07%利率。

在某大银行相关业务人士看来，无论是将正在抵押的房贷转换为更低额度的房贷利率，还是通过抵押房产获得购房按揭，对于购房者来说都存在“退贷”风险。

“虽然银行通过渠道对接业务是常规操作，但经营性贷款流入房地产领域显然不合规。”上述大行业务人士告诉《财经》记者，银行系统一般都是监控资金流向的。只要被发现，银行就会要求一次性还贷，得不偿失。"

事实上，经营性贷款流入房地产领域的现象，之前也经历过严查。

2020年疫情后，在监管层要求银行让利给小微企业的背景下，经营性贷款和抵押贷款的差价一度被用作套利手段，引发市场关注。

2020年4月20日，央行深圳支行发出紧急通知，要求全市各商业银行立即对2020年新发放的住房贷款(包括借款人为企业还是个人)进行自查，包括但不限于对借款人贷款后新增房产的监测。

随后，地方相关部门对流入房地产市场的经营性贷款监管趋严。包括上海在内的多地监管部门要求辖内银行对消费贷、房贷违规流入房地产市场进行调查。

另外，中介提供的方案能否通过也是未知数。

《财经》记者以贷款人的身份咨询了几家银行的客户经理。申请住房抵押贷款时，对方会提前询问资金用途。同时，申请住房抵押需要其名下公司的成立时间、发票、流水。此外，一些客户经理表示，他们需要访问业务场所。

买家需要理性。

目前的“房贷转房贷”业务真的如贷款中介所说的“异常火爆”吗？

“我确实听说过这种情况，但一直有严格的监管，现在做的不多。”当被问及是否有客户将房贷以抵押的形式转为个人经营性贷款时，西南某股份行相关业务人士告诉《财经》记者。

一方面，从住房的销量来看，以前的“盛况”不复存在。根据国家统计局公布的数据，2022年上半年，商品房销售面积68923万平方米，同比下降22.2%；其中，住宅销售面积下降26.6%。商品房销售额66072亿元，下降28.9%；其中，住宅销售额下降31.8%。

另一方面，与去年房贷收紧相比，现在的贷款环境更加宽松。在7月21日的国新办新闻发布会上，银监会统计信息与风险监测部部长刘表示，银监会会同央行将首套住房贷款利率最低限额下调20个基点，引导银行提高房贷审批效率。目前，贷款利率已达到2019年以来的最快水平。

总体来看，目前流入房地产领域的经营性贷款量并不大。

上海一位购房者告诉《财经》记者，相比房贷，他更喜欢利率较低的房贷。在已经持有一套房产的基础上，他手里还有闲钱，于是把第二套房纳入计划。“现在存款利率低了，理财也不知道买什么，买房感觉很安全”。

由于他们不具备首套房资格，二套房不仅房贷利率更高而且需要首付70%左右。上述买家计划将其房产抵押，申请“利率更优惠”抵押。

“有些银行审核不是太严格，这可能更多取决于客户经理的个人情况。”一位银行从业人员表示，“现在对小微企业的贷款指标都有要求，在银行看来，借款人把钱用在房地产领域的风险比拿去做生意低。”

另一方面，上述银行从业人员表示，一般情况下，是授信主体出于公司目的的日常业务周转，但如果一个客户“转了好几手”资金，还是比较难监控的。

值得注意的是，8月1日，某银行发布了关于“调整提前还款补偿金标准”的公告。虽然此后公告被删除，但其背后提前还贷的现象有增无减。有市场人士直言，这反映出居民不愿意承担利率过高的房贷。

“这类事件背后，至少有一种是通过提前还贷申请住房抵押贷款的业务，或者是申请经营性贷款的业务。”易居研究院智库中心研究总监严跃进对《财经》记者表示，“虽然经营性贷款利息确实很低，但如果变相朝这个目标走低利率贷款，各地肯定会严查。买家需要理性看待这种生意。”

总结:以上内容是对住房房贷利率2022的详细介绍，房贷利率低至3.6%。文章部分内容转载自网络，希望对你了解住房房贷利率有所帮助和参考。