非法放贷罪立案标准最新,国家出手了！非法放贷构成非法经营罪

导读：非法借贷罪已立案标准，最新，国出手！非法借贷构成非法经营罪来源:中国基金报“非法借贷”将被严厉限制！尤其是非法校园贷、套路贷要“冷静”。本基金获悉，日前，最高人民法院、最高

非法借贷罪已立案标准，最新，国出手！非法借贷构成非法经营罪

来源:中国基金报

“非法借贷”将被严厉限制！尤其是非法校园贷、套路贷要“冷静”。

本基金获悉，日前，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见通知》，将依法惩治非法借贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序和社会和谐稳定，有效防范非法借贷诱发涉黑、涉恶等违法犯罪活动。

有六个要点值得注意:

未经批准定期向不特定对象放款，是非法经营罪。

这个通知明确规定了非法经营罪，以及“定期向不特定社会对象发放贷款”是什么意思。

规定违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越业务范围，以营利为目的，经常向不特定的社会对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

其中，“定期向社会不特定对象发放贷款”是指2年内以贷款或者其他名义向不特定对象(包括单位和个人)发放资金10次以上。

贷款到期后延长还款期限的，贷款发放次数按一次计算。

“情节严重”和“情节特别严重”

通知还规定了“情节严重”和“情节特别严重”，如果造成借款人或近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果，也是一个指标。小伙伴要警惕贷款实际年利率超过36%的情况。

具体规定:符合本意见第一条规定的实际年利率36%以上的非法借贷，属于下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”。但单笔非法借贷的有效年利率不超过36%的，不计入定罪量刑:

(一)个人非法放贷累计金额200万元以上，单位非法放贷累计金额1000万元以上的；

(二)个人违法所得数额在80万元以上，单位违法所得数额在400万元以上的；

(三)个人累计非法放贷50人以上，单位累计非法放贷150人以上的；

(4)造成借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果。

有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“特别严重”:

(一)个人非法放贷累计金额1000万元以上，单位非法放贷累计金额5000万元以上的；

(二)个人违法所得数额累计在400万元以上，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；

(三)个人累计非法放贷250人以上，单位累计非法放贷750人以上的；

(四)造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

此外，还规定了非法放贷的数额、违法所得数额、非法放贷对象人数接近本意见第二条规定的“特别严重”的标准的数额和起点，存在下列情形之一的，可以认定为“特别严重”:

(一)2年内因违规放贷受到2次以上行政处罚的；

(二)按有效年利率72%以上实施非法放贷行为10次以上的。

前款所称“接近”一般应当是相应数额和数量的80%以上标准。

向亲属、朋友、内部工作人员等特定对象借钱，不属于“非法经营”罪。

同意仅向亲属、朋友、内部人员等特定对象出借资金的，不按照本意见第一条定罪处罚。但是，有下列情形之一的，应当与非法向不特定对象放贷一并定罪量刑:

(一)通过亲戚、朋友、内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款；

(二)以发放贷款为目的，吸收社会人员为本单位内部人员，向其发放贷款；

(三)向社会公示，同时向不特定数量的人及亲友、内部员工等特定对象发放贷款。

介绍费包含在有效年利率中。

规定非法借贷的数额应当以实际借给借款人的本金数额为准。如果非法出借人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义收取利息。，并提前从本金中扣除利息，相关金额应当计入实际年利率计算。

非法出借人实际收取的除本金以外的所有财产，均计入非法所得。

违法放贷行为未处理的，违法放贷的次数和金额、违法所得数额和违法放贷对象的数量应当累计计算。

各种更重的惩罚

规定:为从事非法借贷活动，擅自设立金融机构，高利取金融机构资金用于贷款，骗取贷款，非法吸收公众存款等行为的人。，构成犯罪的，从一重罪处罚。

以非法借贷、故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等方式强行索要债务的。，构成犯罪的，应当数罪并罚。

聚众、教唆、雇佣他人以滋扰、纠缠、叫嚣、聚众造势等方式强行讨债，单独不构成犯罪，但非法放贷行为构成非法经营罪的，酌情依照非法经营罪的规定从重处罚。

上述情形，刑法和司法解释另有规定的除外。

严惩“黑”

如果涉及黑社会组织或黑恶势力，将严惩不贷。

通知:有组织的非法放贷等违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或恶势力、恶势力犯罪集团认定的，分别按照黑社会性质组织或恶势力、恶势力犯罪集团立案侦查、起诉、审判。

黑恶势力非法放贷的，认定为“特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量的起点标准，可以按照本意见第二条规定的相应数额、数量的50%标准确定；同时，符合本意见第三条第一款规定条件的，可以按照相应金额和数量的40%标准确定。

值得一提的是，该意见将于2019年10月21日实施。本意见施行前发生的非法借贷行为，依照《最高人民法院关于准确理解和适用刑法中“国家规定”有关问题的通知》(法释〔2011〕155号)的规定办理。

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