非法放贷罪立案标准最新,放高利贷入罪立案标准是什么

张强律师法律头条 2022-10-27 19:29:32

导读：什么是标准最新，立案高利贷非法借贷标准高利贷，恶意收藏可恶。很多人还在和高利贷扯上关系。一旦卷入，就停不下来。很难轻易摆脱。有人说，“赌”就是“输”。谁告诉你贷款利率高

什么是标准最新，立案高利贷非法借贷标准

高利贷，恶意收藏可恶。很多人还在和高利贷扯上关系。一旦卷入，就停不下来。很难轻易摆脱。有人说，“赌”就是“输”。谁告诉你贷款利率高，你还得借？让面临生存危机的人去犯罪很难吗？负责任的做法是消除高利贷生存空间，而不是怪有困难的人借高利贷。为什么不创造更多的条件，让普通人轻松获得低息贷款？#法律人举案普法# #普法行动#

从很多先借后还的案例高利贷来看，如果银行和金融机构以低利率把钱借给陷入困境的普通人，这些人就能赚到钱，诚信还款。高利贷贷款背景下，借款人债务滚雪球，最后无力偿还。借贷公司采取骚扰、软暴力等手段，通过催收公司追讨欠款，引发各种冲突。

为什么高利贷，恶意催收现象屡禁不止？高利贷是对民间借贷过程中出借人的超额借款利息的称呼。一般来说，根据最高法院的司法解释，贷款利息超过银行间市场贷款平均利率的4倍，就是高息贷款。高利贷因为市场需求而存在。一方面部分个人或企业有资金需求，另一方面银行等金融机构有严格的借款门槛，很多个人和企业无法通过正常渠道借到钱。民间借贷相对宽松，个人和企业更容易借到资金。当然，民间借贷门槛低，利息成本高。有些民间贷款不仅利息高，还有各种手续费。

民法典明确规定禁止高利贷。为什么市场上一些贷款机构的利息超过年利率24%，却没有被制止或追究责任？法律的最高司法解释将是，监管机构批准的贷款公司和银行的信用卡部门的贷款利率保护限额在年利率24%以内。这种民间借贷利率和金融机构利率的差别保护，令人费解。

在经营贷款的过程中，一些贷款机构通过一系列伪装手段进行伪装。比如借款过程中捆绑保险公司担保，超额利息另计。很多网贷机构的贷款利率超过24%后，借款人无力还款时，不走法律程序追讨，而是通过一些催收机构恶意催收。贷款人知道可以通过司法程序追讨，但是年利率超过24%的法律不支持。

2022年4月29日，最高人民检察院、公安部发布《关于公安机关管辖刑事案件立案追诉的规定标准(二)》。这一规定明确，未经监管部门批准，或者超出经营范围，以营利为目的，以实际年利率36%以上向不特定社会对象定期发放贷款，以非法经营罪追究刑事责任。其实就是高利贷罪标准这种情况。

如何解释“未经监管部门批准，或超出经营范围，以营利为目的”？被批准的贷款公司和金融机构是否能够发放年利率超过36%的贷款？实践中，监管机构对超过年利率24%的借贷行为给予执法监管。发放贷款超过年利率36%的金融机构和贷款公司，可能会因超范围经营而被追究刑事责任。

非法借贷主要针对未经金融监管部门批准的民间借贷和专业借贷。民间借贷是指个人与单位之间借贷资金的行为。职业借贷是指同一出借人在一定期限内多次从事有偿民间借贷的行为，一般可以认定为职业出借人。

司法实践中，法院一般将2年内向不特定多数人(单位或个人)出借款项10次以上的行为人认定为职业出借人。民间借贷和网贷公司的区别在于，民间借贷不是监管机构批准的，而网贷机构是监管机构批准的。民间借贷利率不得超过同期金融机构平均贷款利率的4倍，而网贷公司年利率不得超过24%。

当然，仅有36%以上的利率并不一定构成非法经营罪的立案条件，还需要同时满足:1。个人非法放贷数额在200万元以上的，单位非法放贷数额在1000万元以上的；2.个人违法所得80万元以上的，单位违法所得400万元以上的；3.个人非法放贷50人以上，单位非法放贷150人以上的；4.导致借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果。5.虽未达到上述金额标准，但具有下列情形之一的: (一)两年内因违法放贷受到两次以上行政处罚的；

(二)以实际年利率72%以上进行非法借贷十次以上的。

当然，刑事案件上36%的年利率标准是实际利率。借款过程中，出借人收取的会员费、手续费、捆绑保险费、担保费、违约金、滞纳金等将计入实际利率。所以高利润的个人和单位要注意了。不要以为贷款利率写在24%以下。如果别人交了保证保险费，收了一些会员费，就不会触碰年利率36%的红线。在具体的刑事案件中，综合计算后，如果实际利率超过36%，以及出借人人数、违法所得、借款金额等。突破底线，将以非法经营罪追究其刑事责任。

将高利贷犯罪记录标准设定在年利率36%以上，门槛是否过高？这意味着年息36%以下的高息不会被追究刑事责任。由于借贷的利息收入远高于企业的生产经营活动，几乎有规模的企业都投入了资金流充裕的网贷活动。好在很多网贷公司只是作为一个桥梁，把借款人和银行联系起来放贷。网贷公司通过参股和投资担保，或者保险公司在借款过程中捆绑担保，使得贷款利息在24%-36%之间。