自然年是什么意思怎么算正确,十问个人养老金！你最关注的问题答案都在这里

导读：年份是什么意思？怎么算正确？问十个人养老金！您最关心的问题的答案都在在这里头条新闻河南商报首席记者杨桂芳11月4日，人社部等五部门发布《个人养老金实施办法》，个人养老金账户

年份是什么意思？怎么算正确？问十个人养老金！您最关心的问题的答案都在在这里

头条新闻河南商报首席记者杨桂芳

11月4日，人社部等五部门发布《个人养老金实施办法》，个人养老金账户体系正式上线。随后，确定在北京、郑州等36个城市试点。

谁可以参加个人养老金？对个人意味着什么？职工养老保险和职工养老保险有什么区别？利润如何？怎么收藏？所谓的“税收优惠”对个人有多大的优惠养老金？

就此，顶尖新闻记者采访了中国农业银行河南省分行个人金融部经理李翔，听她详细解答。

1.热门新闻:哪些人最需要购买个人养老金？

李想:

个人养老金的参加人应当是中国境内城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，不含退休人员。目前人社部在郑州等36个城市试点先行，所以凡是试点城市参加基本养老保险的客户均可以到已审批的商业银行(6家国有大型商业银行、12家股份制银行和5家城市商业银行)申请开立个人养老金资金账户。

其中，中国农业银行提供线上线下多渠道开户方式。线上渠道:提前准备好有效身份证件，登录农行掌上银行养老金专区或农行微众银行微信官方账户营业厅，选择个人养老金，开通个人养老金电子账户。线下渠道:需携带有效身份证件，在农行任一网点开立个人养老金资金账户实体卡，或扫描网点手机PAD二维码开立电子账户。

2.头条新闻:个人养老金账户内的资金可以购买合格理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金。你能告诉我这四种类型的区别吗？如何控制理财产品、商业养老保险、公募基金产品的风险？买个人养老金在收益上有风险吗？

李想:

按照监管规定，个人养老金产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。

养老金产品属于储蓄存款，保本保息，受存款保险制度保障。与一般存款相比，养老储蓄具有起存金额低、存期多样化、支付方式灵活、利率高于一般存款产品等特点。

具体的养老储蓄产品有整存整取、零存整取、零存整取。整存整取的起存金额为人民币5元，人民币50元，人民币1000元。期限涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，可以满足个人客户长期多元化的养老需求。

养老基金属于公募基金。与其他公募基金产品相比，具有以下优势:一是费率更低，养老基金Y份额管理费和托管费均为5折，更便宜；二是持仓限制严格，满足个人养老金计划。养老基金分为目标日期型和目标风险型，对权益类仓位有明确要求。目标日期型是指随着操作时间接近目标，权益仓位逐渐减少，以更好地满足养老钱的需求。风险分为稳定型、平衡型和进取型目标，权益头寸明确，风险等级不同，根据客户的目标进行分配。

与一般理财产品相比，理财产品更突出长期性、稳定性和普惠性。投资策略和理念更加稳健，投资标的选择更加审慎，更加符合投资者的生命周期特征。

近日，从中国尹保信在个人/[k1/]银行保险行业信息平台发布的首批入选个人养老金保险产品分析来看，该类产品在缴费、领取、保障责任等方面充分体现了保险保障的本源性；在投资收益方面，稳健型和进取型账户均有提供，投资者可以根据自己的风险承受能力和风险偏好，对两个账户进行匹配。在账户转换上，稳健型和进取型账户可以自行灵活转换，不收取转换费。但作为一款养老保险产品，建议客户在账户选择上以安全为主，适当搭配进取型资产。

客户可自主决定上述资产配置方案和投资计划，包括投资品种、投资金额、投资频率等。，但风险自担。建议客户根据自己的风险承受能力选择适合自己的养老产品，也可以咨询银行的专业理财顾问，专业人士会为您量身定制养老资产配置方案。

3.头条新闻:个人养老金缴费需要持续缴费多少年？是不是要一直缴费到退休年龄？个人养老金在领取的时候每个月能领取多少？

李想:

个人养老金的主要意义在于年轻时存钱，退休时用钱，所以个人养老金可缴纳至领取基本养老金的年龄。参加人可以按月、分次或按年度自由缴存，不限制缴存频率、单次缴存金额等，不强制逐年或逐月连续缴存，每自然年个人养老金缴存额度上限为12000元。

个人养老金基金账户封闭，只有客户达到基本养老金年龄，完全丧失劳动能力，出国定居，或国家规定的其他情形，才能按月、分期或一次性领取个人养老金。在代收时，商业银行应按照客户指定的代收方式完成3%个人所得税的代扣代缴，然后将资金划入参与者本人的社会保障卡银行账户。

4.置顶新闻:个人养老金缴费，按一年最高存款12000元计算。相比活期和定存，收益如何？

李想:

个人养老金具体税优税延、长期投资、专款专用、安全可靠等优势。

第一，节税方面，以12000元的存款额为基数，当年最多可节省5400元的个人所得税支出。

比如一个人年收入30万元，适用20%的税率。速算扣除1410元×12 = 16920元。每年社保和公积金缴费6万元，每年缴费1.2万元养老金。

个人养老金未缴纳时，应纳税额为:(30万-6万-6万)×20%-16920元= 19080元。

缴纳个人养老金时，应纳税额为:(30万-6万-6万-1.2万)×20%-16920 = 16680元。

每年节省总额:19080-16680 = 2400元。

30年总储蓄:2400元× 30 = 72000元。

二是长期投资方面，提前建立养老储备计划，复利稳健投资，提升未来养老生活质量。

近日，中国农业银行在广州、青岛、合肥、Xi、成都五个城市发行了首批特定养老储蓄产品，其中整存整取年利率为4%，Xi、成都为2.25%，合肥、青岛为2.05%。

以广州一位35岁的客户为例，他可以购买20年期整存整取产品。假设市场利率水平不变，每年存入的12000元买成5年期的整存整取。到55岁，存入个人养老金账户的本金为24万元，利息合计10.08万元，比普通5年期存款多34020元。

5.头条新闻:可以根据个人所得税的不同区间帮忙计算一下吗？

李想:

因缴纳的个人养老金可以享受个税缴纳的“优惠性”，即在缴费环节，个人向养老金资金账户的缴费，可在当年综合所得或经营所得中据实扣除，即“抵扣税基”。在投资环节，个人养老金投资收益暂不征收个人所得税。在领取环节，“连本带利”单独按照3%的税率缴纳个人所得税。

按照2022年个人所得税缴纳标准，月应纳税所得额在5000-8000元的，适用税率为3%，与征收税率相同。月应纳税所得额超过8000元时，最低税率为10%，个人养老金税收优惠突出。因此，对于月税前收入8000元或年税前收入96000元的客户，参加个人/。

以年存款12000元为基数，个人所得税优惠计算表如下(单位:人民币)。以当年存款12000元计算):

6.热门新闻:个人养老金退休后满足一定条件可以取出。如果中间急需用钱，他们能拿出来吗？每年可以交不同的费用吗？年中未付款是否影响用户日后收款？

李想:

因为个人养老金资金账户封闭运行，只有客户达到政策规定的领取条件才能支取，所以建议客户做好日常流动性规划。因个人养老金缴纳具有“自主性”，所以客户每年缴纳费用可以不一致，中间断缴也不影响参加人以后的养老金领取。

7.头条新闻:个人养老金需要先开立个人养老金账户和个人养老金基金账户。这两个账户是唯一的，相互对应的。中途可以换银行吗？

李想:

按照政策规定，参加人可以在不同商业银行之间变更个人养老金资金账户。参加人办理个人养老金资金账户变更时，应向原开户商业银行提出，经信息平台确认后，在新商业银行开立新的个人养老金资金账户。

8.头条新闻:参加职工养老还得买个人养老金吗？给个人养老金发完工资后，能不能停止给员工养老金发工资？

李想:

个人养老金制度是个人自愿参加，是对基本养老保险的必要补充，是个人养老生活的重要保障。

个人养老金缴费期间，如客户因特殊原因未能正常缴纳基本养老保险费，个人养老金账户的缴费和支取不受影响。

9.头条新闻:规定如果参与者死亡，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。如果没有到既定的收款期，是否要继续缴费？如果已经到了征收年龄，继承人是否要缴纳遗产税？

李想:

参加人身故的，其个人养老金资金账户中的资产可以由继承人继承，不需要继续缴纳，继承后一次性支取，个人养老金账户销户。

我国目前还没有实施遗产税，所以从目前的税收政策来看，暂时不会开征遗产税。

10.头条新闻:目前银行给账户持有人提供什么优惠？能否介绍一下我行在养老金产品方面的服务亮点？

李想:

农业银行正开展个人养老金线上开户有好礼活动，凡在2022年12月31日前至农业银行线上开立个人养老金资金账户的客户，可登录农行掌银“任务中心”，进入“个人养老金办理有礼”活动领取50元微信立减金，红包数量有限，先到先得;线下办理的客户，也有好礼相赠。

中国农业银行作为国有大型银行，具有很强的可持续经营能力。在个人养老金账户需要长期销户的背景下，有能力为客户提供持续稳定的金融服务。依托遍布城乡的网点和机器优势，该行拥有同行业领先的线上渠道运营能力，可为客户个人养老金开户、日常使用、异地养老等提供便利。

农行理财、基金、保险等产品品种丰富，投资风格稳健，符合养老基金追求“稳健增值”的投资需求。我行可为客户提供专业、经验丰富的金融咨询服务，帮助客户有效规避个人养老金投资市场风险等。非农业银行客户还可以在中国银行、中国银行、中国银行、中国银行、中国银行、邮政储蓄任意一家银行绑定ⅰ类账户，直接开立农业银行个人养老金ⅱ类电子账户。

总结:以上内容是如何计算自然年正确，问十个人养老金！你最关心的问题的答案都在详细介绍到这里，文章内容部分转载自网络，希望对你理解本命年意味着什么有帮助和价值。