保险免赔额什么意思啊,保险“免赔额”有哪些玄机

导读：保险免赔额什么意思啊，保险“免赔额”有哪些玄机近日，一则保险“拒赔”案例在朋友圈疯传:刘女士去年在某保险公司投保了一份百万医疗险，每年免赔额1万元。去年年底，刘女士因病住

保险免赔额什么意思啊，保险“免赔额”有哪些玄机

近日，一则保险“拒赔”案例在朋友圈疯传:刘女士去年在某保险公司投保了一份百万医疗险，每年免赔额1万元。去年年底，刘女士因病住院花了2万多元，向保险公司申请理赔时却被拒绝了。“医院的费用已经超过了1万元的免赔额，但是保险公司坚持说我没有达到免赔额。”但事实是什么呢？

记者了解后发现，这并不是保险公司的“店小二欺”，问题的关键在于这个保险“免赔额”。

你不知道的保险“免赔额”到底是什么？

PICC石家庄中心支公司一位渠道经理表示，所谓免赔额，是指保险人与投保人事先约定的金额，损失金额在规定金额以内，投保人自己承担损失，保险公司不负责赔偿。

“有些保险免赔额很高，比如像刘女士这种情况的医疗保险，如果它的免赔额是1万元。那么如果她的医疗费用低于一万元，保险公司是不会赔付的。”上述人士进一步表示，并不是所有的损失和费用都可以纳入免赔额。“例如，虽然刘女士在上述事件中的实际费用超过了10000元，但她的社保报销费用近15000元，这意味着个人实际承担的费用不足5000元，并未超过10000元的免赔额。所以刘女士不能获得保险理赔是有原因的。”

原来保险公司对免赔额的赔偿标准是有限的。就医疗保险而言，社保统筹或公费医疗报销的部分不能计入免赔额，而社保个人账户支付的金额和在其他商业保险中报销的费用可以计入免赔额。上述事件的症结在于刘女士对“免赔额”收费标准的误解。

设置免赔额有积极意义。

业内人士指出，保险免赔额的设定对于消费者来说，看似有些“霸王条款”，其实不然。

“当然，对于保险公司来说，免赔额的规定可以有效降低理赔和运营成本，但对投保人来说也意义重大。这种设置不仅可以增强投保人的责任感，减少意外，还可以享受支付较低保险费的好处。比如一些商业医疗保险，虽然设置了1万元的免赔额，但是保额很高。一旦投保人患了高额费用的重疾，其保障效果远胜于其他。

此外，上述人士还指出，医疗保险等产品遵循损失补偿的基本原则。被保险人的赔偿金额应以实际损失为限，不能获得额外收入。“比如刘女士这种情况，如果按照她理解的标准处理，她得到的赔偿甚至高于她的实际费用，这就脱离了保险的本质。”

同时，有法律人士提醒，购买保险应注意以下几点:

看清楚保险条款。投保前要仔细查阅产品简介，包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等。同时，你还需要了解生效时间、受益人和投保人、保险期限等小细节。确定产品确实符合您的需求后，点击下单。

其次，检查保单是真是假很重要。消费者收到保单后，应立即通过保险公司在公开渠道公布的服务电话和门户网站查询保单是否真实有效。电子保单与纸质保单具有同等法律效力。如果选择只收电子保单而不收纸质保单，可以拨打保险公司的客服电话查询真伪。

(赵岩都市报记者王世波)

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