高利贷借款联系方式24小时,重磅！最高法新《规定》超15.4%就算高利贷

导读：高利贷借联系方式24小时，重磅！最高新法“规定”超过15.4%就算高利贷8月20日，最高人民法院正式公布修订《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称

高利贷借联系方式24小时，重磅！最高新法“规定”超过15.4%就算高利贷

8月20日，最高人民法院正式公布修订《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称“新规定”)。此政策一出，业内刮起一阵旋风。

说明高利贷真的完了！

。新《规定》已经实施了，在朋友圈抱怨也无济于事，

面对新规，民间借贷如何立足？

？

民间借贷利率司法保护上限大范围调整，年利率24%、36%的“两线三区”原则也将成为历史。

今天小编就给大家详细解读一下新规政策并给出一些可行的建议！

01

5.4%，较过去的24%和36%大幅下降。

新《条例》规定:

民间借贷利率的司法保护上限是根据每月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场(LPR)报价的4倍确定的，取代了《规定》中原有的“两线三区以24%和36%为基础”，大大降低了民间借贷利率的司法保护上限，促进民间借贷利率逐步适应我国经济社会发展的实际水平。按照2020年7月20日发布的一年期贷款的市场报价

比如民间借贷利率司法保护的上限是15.4%，明显低于过去的24%和36%。

政策解读:

1.15.4%是怎么来的？

以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%的4倍计算，则为3.85%*4=15.4%。

2.民间借贷利率上限为15.4%。如果超过，则属于高利贷！

这是什么意思？就是你有个朋友找你借钱，说利率是每月2%，就是你借10万每月还2000。但是这个新规实施后，2000元的利息可以从你这里扣缴，每个月只给1283元。超出部分是高利贷，肯定是违法的。

02

花，贷款，信用卡属于高利贷？

新《条例》规定:

本规定所称民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间的融资行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

政策解读:

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这是借用的接口。这明显高于年化15.4%。是不是说是高利贷？对这个“政策”有一个很重要的误解，很多人把这个“规定”当成了一条放之四海而皆准的红线。事实上，本规定所称民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间的融资行为。经金融监管部门批准设立的经营贷款业务的金融机构及其分支机构，

本规定不适用于因发放贷款及其他相关金融服务而产生的争议。

所以目前

信用卡是经金融监管部门批准从事贷款业务的金融机构及其分支机构。

并不在此《规定》的范围内。但是我们要清楚，国家制定了这样一个政策，认为年化超过“15.4%”就属于高利贷了，虽然没有对持拍金融机构有明确的限制，这也是一种警告，所以这一政策出台对金融机构也是有同样的影响！

03

未依法取得放贷资格的，不得以营利为目的放贷。

新《条例》规定:

贷款人未依法取得贷款资格，以营利为目的向不特定社会对象提供贷款的，应当认定为无效。

政策解读:

根据《条例》，民间借贷是指自然人、法人、非法人组织之间的融资行为。经金融监管部门批准设立的金融机构及其分支机构在发放贷款及其他相关金融业务中发生的纠纷，不适用本规定。

有观点认为，该规定不适用于银行、消费金融、小额贷款公司等持牌金融机构。，而放贷机构本身并不放贷，也不提供个人之间点对点的借贷信息匹配服务。所以不属于《条例》所说的民间借贷范畴。

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然而，自2005年中国人民银行启动小额贷款公司试点以来，

小贷公司的监管地位一直不明，没有纳入发放金融业务许可证的范围，而是放在各地金融办(局)监管之下，即小贷公司不是持牌金融机构，属于民间金融的创新组织，适用民间借贷司法解释。

从文件可以看出，国家层面有意大幅度降低借款利率，降低小微企业和个人融资成本，

另外，这个政策也是为了击退一些职业放贷人，净化信贷市场！

04

新《条例》生效前15.4%以上可以不退吗？

这可能是大多数人，尤其是利益相关者最关心的问题。最高法在新规中并没有提到这个问题的答案。不知道后面有没有专门的文件来解释。

从法理和以往执行法律法规的经验来看，新规实施前签订的民间借贷协议，本金是必须要还的，15.4%-24%的利息支出，只要不高于24%，就应该还。具体的话还可以商量。

05

新规下部分条款的模糊定义

1.这个新规定中隐藏着一个不可忽视的关键信息。

这就是年化利率的定义。

！最高法此次发布内容的借款利率计算方式

不清楚是APR(年化利率，即名义利率)还是IRR(内部收益率，即实际利率)。

相同借款1年期，以两种计算方式计算，APR将可能会比IRR低出将近10%。

以前

APR主要用于司法判决。

如果按照APR计算，那么此次调整对民间借贷机构影响不大，绝大部分机构都能满足此利率。但如果按照IRR计算，则大部分民间借贷机构无法满足该要求，将无法生存。

2.这个新规也很重要，就是第十二条新增加的第三项“未依法取得借贷资格的出借人，以营利为目的向不特定的社会对象提供贷款的”，应当认定为无效。从这个描述中，我们可以看到，

没有贷款资格，只是不能向社会不特定对象提供贷款，但特定对象还是可以的。

“比如你缺钱，你向邻居借了3万块钱，约定了1分钱的利息。你的邻居没有资格贷款，但你属于特定对象。这种借贷关系就成立了。”

因此，第12条第3款针对的是那些没有资格贷款和到处做广告的贷款人。他们的贷款不管利率高低，都不受法律保护。

06

政策已经决定了。应该如何应对？

对于大幅降低民间借贷利率司法保护上限的原因，最高人民法院审判委员会专职委员何小荣公开表示，

一是经济社会发展的客观要求；二是规范民间借贷活动的客观需要；第三，保证民间借贷稳定健康发展的需要。四是推进利率市场化改革的必然要求，五是统一司法裁判标准的现实需求。

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建议部分贷款型企业采取以下措施来适应政策的变化。

1.努力降低企业成本，提高效率，适应新规则下的发展。

2.中介可以代理持牌机构的金融产品，去渠道化，逐步构建自营体系，走向助贷机构。

3.弯腰进入游戏，深耕某个垂直领域，用专业能力降低风险成本。

4.企业向其他金融行业转型，如融资租赁、融资担保、典当行等行业。

5.小贷公司可以挂靠持牌金融公司。

6.降低保护利率上限的范围是贷款类金融产品，融资租赁是不同于贷款的金融业务。不受政策限制，融资租赁产品灵活的特点再次显现。

结合最近两年的国家政策可以看出，对于纯金融来说

的业务，国家政策管控会越来越严格、越来越规范，在严格规范的环境下更适合银行等大型金融机构生存，一些中小金融机构将迎来生死存亡的时刻。国家对于民间借贷的严管，其实是融资租赁、融资担保、小额贷款、典当行等行业的一个发展机遇。

尤其是汽车融资租赁行业机会更大。作为仅次于房地产的第二大行业，现在汽车贷款渗透率已经饱和，下一步必然是汽车融资租赁发展的良机。希望汽车融资租赁行业能够抓住机遇，健康快速发展！

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总结:以上为高利贷借联系方式24小时，重磅！作为高利贷的详细介绍，法国新“规定”最高超过15.4%。文章内容部分转载自网络，希望对你了解高利贷贷款联系方式有帮助和价值。