保险营销员管理规定实施日期,独家｜人身保险销售管理办法拟出炉

导读：保险营销员管理规定、专属|人身保险销售管理办法实施日期待发布。财联社(北京记者王红)财联社记者从业内获悉人身保险销售管理办法正在向业内征求意见(以下简称《征求意见稿

保险营销员管理规定、专属|人身保险销售管理办法实施日期待发布。

财联社(北京记者王红)财联社记者从业内获悉人身保险销售管理办法正在向业内征求意见(以下简称《征求意见稿》)，迎来多项重大变化。据金融协会记者此前报道，今年4月，银监会开展了深化人身保险市场乱象治理专项工作。同时，银监会还将在业内调研的基础上，就人身保险销售管理办法的制定向业内征求意见和建议，包括但不限于制度定位、思维框架、适用范围、具体内容等。

具体来说，这是业内首个人身保险销售管理系统，包括销售人员分级管理制度的建立和实施；产品分级制度；销售人员差异化授权销售管理系统；保险行为实名登记制度；建立自保部分和互保部分的管理制度；实施保险销售人员培训和测试管理；建立佣金和手续费管理制度。

保险人员招聘备案实行分级管理。

目前，征求意见稿初稿已经发布，共分七章，内容涵盖人身保险销售主体管理、人身保险销售人员、核心销售活动、辅助销售活动、信息系统管理、客户服务管理、监管及法律责任等。

2015年8月，原保监会发布《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》，实质上取消了已经实施多年的保险营销员从业资格考试。后续保险代理人数量迎来大发展，但问题也暴露出来。这两年保险代理人数量从最高峰的900万下降到目前的770万左右。

不过，这份征求意见稿对人身保险营销员提出了多项要求。首先，在招聘管理方面，保险公司和保险专业中介机构应制定统一的销售人员招聘管理办法，并严格执行。销售人员招聘信息应由保险机构发布，不得授权销售人员发布。

同时，对保险销售人员按照学历、从业年限、考核、业务素质、培训测试、信用评价结果等进行分级。分级系统应不少于四级。建立销售人员诚信评价管理制度。对销售人员的诚信进行定期评估。完善销售人员管理系统。保险协会应建立统一的销售人员信息查询平台。

北京工商大学保险研究中心主任王表示，目前保险销售乱象的根本原因在于准入门槛不同，以及相关法律法规和监管制度的滞后。目前有保险营销员管理办法和保险销售相关管理办法。单纯从行业内搜集人身保险销售管理办法的客观原因是人身保险销售有其自身的特点。比如长期寿险，不像财险，技术要求不一样，所以应该有更高的要求。

提醒销售人员匹配产品等级。

征求意见稿还对保险销售活动进行了规范。特别值得注意的是，保险公司要根据产品复杂程度、风险等级、缴费负担等指标，将产品等级划分为一到四级。

其中，普通型寿险产品和意外险产品原则上复杂度较低；新型寿险产品、普通健康险产品、普通年金保险产品原则上为中等复杂程度；原则上，新型健康保险产品、新型年金保险产品和保单产品(名称待定)的复杂性较高。有投资账户、无保证收益的投连险、保单产品为高风险产品；原则上，付款期限在一年及以下的产品为付款负担低的产品；缴费年限在6年及以上的产品为高缴费负担产品。

同时，保险机构还应建立产品销售适当性管理制度，制定产品分级标准，明确产品分级与销售人员等级的对应关系，以及产品分级与投保人保险需求和风险承受能力评估结果的对应关系，确保保险产品与销售人员和目标客户相匹配。保险人员应当如实记录客户需求分析和风险承受能力评估的过程和结果，纳入保险销售资料妥善保管。

原安心保险总裁钟诚表示，近期关于人身保险销售的问题不断出现，某种程度上也是行业商业模式的问题，包括销售模式、销售组织、管理等。监管拟出台人身保险销售管理办法，或希望从根源上解决实际问题。

“传统人身保险依靠代理人做业务，如何将长期业务收费和短期销售人员的利益结合起来，需要进一步的制度设计”。钟诚表示，目前行业代理的销售模式存在一些问题，需要行业做出共识和改变。

加强对自保部分和互保部分的监管，不参与绩效考核和业务竞争。

《征求意见稿》指出，保险公司应当建立销售行为实名登记制度，将保险营销员的姓名和执业许可证号真实、完整地记录在保险单和核心业务系统中，但通过互联网销售的除外。同时，保险公司应充分考虑产品设计、销售激励方案和渠道佣金设置对保险决策和销售行为可能产生的影响，避免以刺激短期销售为目的诱导消费者短期投保退保、循环保单质押贷款。

自保部分和互保部分的管理也值得关注。征求意见稿指出，保险机构应当建立健全自保和互保管理制度，明确自保和互保的审批流程、佣金计提和考核规则、争议处理原则、责任追究机制等内容，不断加强自保和互保管理，确保自保和互保源于投保人真实的保险需求，并与其风险承受能力和持续支付能力相适应。

同时，保险机构不得将购买保险产品作为销售人员入职、转正或晋升的条件，不得允许自保部分和互保部分参与任何形式的绩效考核和业务竞争。保险机构应审慎评估自保部分的佣金计提规则，避免销售人员通过自保部分或互保部分套利。保险机构应当继续加强对自保部分和互保部分风险指标的监测，对监测结果明显异常的分支机构和销售人员采取必要的管理和纠正措施。

总结:以上内容是对保险营销员管理规定实施日期和拟出台的专属|人身保险销售管理办法的详细介绍。文章部分内容转载自网络，希望对你了解保险营销员管理规定有帮助和价值。