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新华社北京9月2日电(记者熊峰)9月2日，十三届全国人大常委会第三十六次会议表决通过了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》。专家普遍认为，《反电信网络诈骗法》坚持以人民为中心，统筹发展与安全，立足各环节、全链条防控电信网络诈骗，精准发力，为反电信网络诈骗工作提供了有力的法律支撑。

《电信网络诈骗法》共七章50条，包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任、附则等。这部法律将于2022年12月1日生效。

《反电信网络诈骗法》作为“小切口”专项立法，在总结反诈骗工作经验的基础上，着力加强防范法制建设，强化协作联动工作机制建设，加大对犯罪分子的惩治力度，推动形成全链条、全行业、全社会反诈骗管控格局。

加强部门协调是反欺诈工作的重要经验。《反电信网络诈骗法》规定了各部门、企业和地方政府的责任，明确了有关部门和单位在反电信网络诈骗工作中要密切配合，做到跨行业、跨地区协调、快速联动，加强专业队伍建设，有效打击电信网络诈骗。

一段时间以来，大量手机卡，银行卡被非法开卡，随意买卖，成为不法分子行骗的重要工具。《电信网络反诈骗法》明确提出，电信业务经营者应当依法全面落实电话用户真实身份信息登记制度。银行机构、非银行支付机构在为客户开立银行账户、提供支付结算服务时，以及与客户发生业务关系期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，并采取相应的风险管理措施，防止银行账户、支付账户被用于电信网络诈骗。

《反电信网络诈骗法》还规定，办理电话卡的数量不得超过国家有关规定规定的限额。经认定存在异常办卡情况的，电信业务经营者有权加强核查或者拒绝办卡。开立银行账户和支付账户不得超过国家有关规定限定的数量。对于异常开户，银行业金融机构和非银行支付机构有权加强核查或拒绝开户。

●全链条反欺诈，全行业反欺诈，全社会反欺诈

◎电信网络诈骗

本法所称电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用远程、非接触等电信网络技术手段，骗取公私财物的行为。

◎打击治理范围

中华人民共和国公民在中华人民共和国境内或者境外实施的电信网络诈骗活动，适用本法。

境外组织和个人在中华人民共和国境内实施电信网络诈骗，或者为他人在境内实施电信网络诈骗提供产品和服务的，依照本法有关规定处理并追究责任。

◎进行综合治理。

地方各级人民政府组织领导本行政区域的反电信网络诈骗工作，确定反电信网络诈骗的目标任务和工作机制，实行综合治理。

反电信网络诈骗工作由公安机关牵头，金融、电信、网信、市场监管等相关部门配合。按照职责履行监管主体责任，负责本行业反电信网络诈骗工作。

人民法院、人民检察院发挥审判和检察职能作用，依法防范和惩治电信网络诈骗活动。

电信运营企业、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者负责风险防控，建立反电信网络诈骗内控机制和安全责任制度，加强新业务欺诈相关风险的安全评估。

■电话卡不能无限处理。

电信业务经营者应当依法全面推行电话用户真实身份信息登记制度。

对监控发现的涉及诈骗的异常电话卡用户，要重新进行实名验证。未按照规定进行验证或者验证不合格的，电信业务经营者可以限制或者暂停相关电话卡的功能。

办理电话卡的数量不得超过国家有关规定的限额。

经认定存在异常办卡情况的，电信业务经营者有权加强核查或者拒绝办卡。

■异常物联网卡暂停。

电信业务经营者应当建立物联网卡用户风险评估制度。评估不合格的，不得向其销售物联网卡；严格登记物联网卡用户身份信息；采取有效技术措施限制物联网卡的开放功能、使用场景和适用设备。

电信运营企业应当建立物联网卡使用监测预警机制。出现非正常使用情况时，应采取暂停服务、重新验证身份和使用场景或其他合同处置措施。

■来电显示区不再是虚拟的

电信业务经营者应当规范真实主叫号码的传输和电信线路的租用，对改号电话进行封堵和拦截，并核查来源。

电信业务经营者应当严格规范国际通信业务出入口局主叫号码的传输，真实准确地提醒用户主叫号码所属的国家或者地区，识别和拦截网内和网间的虚假主叫和不正常主叫。

■买卖电信相关设备是违法的。

任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用下列设备和软件:

电话卡批量插入设备；

(二)具有变更主叫号码、虚拟拨号、互联网电话非法接入公共电信网等功能的设备和软件；

(3)批量账号和网络地址自动切换系统，批量接收并提供短信验证和语音验证的平台；

(四)用于实施电信网络诈骗等违法犯罪的其他设备、软件。

电信业务经营者、互联网服务提供者应当采取技术措施，及时识别和阻断前款规定的非法设备和软件接入网络，并向公安机关和相关行业主管部门报告。

■银行账户不能无限量处理。

银行业金融机构、非银行支付机构在为客户开立银行账户、支付账户和提供支付结算服务时，以及与客户发生业务关系期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，并采取相应的风险管理措施，防止银行账户、支付账户被用于电信网络诈骗。

开立银行账户和支付账户不得超过国家有关规定限定的数量。

银行业金融机构、非银行支付机构如发现异常开户，有权加强核查或拒绝开户。

金融、电信、市场监管、税务等相关部门应当建立企业开户信息共享和查询系统，并提供在线验证服务。

■异常账户限制或暂停相关业务。

银行业金融机构和非银行支付机构应当加强对银行账户、支付账户和支付结算服务的监测，建立健全符合电信网络诈骗活动特点的异常账户和可疑交易监测机制。

对监测发现的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核实身份、延迟支付结算、限制或暂停相关业务等必要的防范措施。

■互联网“实名登记制”

电信运营商和互联网服务提供商向用户提供以下服务。在与用户签订协议或者确认提供服务时，应当依法要求用户提供真实身份信息。用户不提供真实身份信息的，不得提供服务:

(一)提供互联网接入服务；

(2)提供网络代理等网络地址翻译服务；

(三)提供互联网域名注册、服务器托管、空间租赁、云服务和内容分发服务；

(四)提供信息和软件发布服务，或者提供即时通讯、网络交易、网络游戏、网络直播发布和广告推广服务。

对涉案电话卡和涉案诈骗电话卡关联的相关互联网账户进行核查，根据风险情况采取限期改正、限制功能、暂停使用、关闭账户、禁止重新注册等措施。

提供域名解析、域名跳转和网站链接转换服务时，应当按照国家有关规定验证域名注册、解析信息和互联网协议地址的真实性和准确性，规范域名跳转，记录并保存所提供相应服务的日志信息，支持解析、跳转和转换记录的可追溯性。

任何单位和个人有权举报电信网络诈骗，有关部门应当依法及时处理，并按规定对提供有效信息的举报人予以奖励和保护。

任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账户等。，或者提供实名验证协助；禁止开立上述卡、账户、账号等。通过假冒他人身份或虚构代理关系。

■“脏帐户”限制了对网络的访问

被设区的市级以上公安机关认定有前款行为的单位、个人及相关组织者，以及因从事电信网络诈骗活动或者相关犯罪受到刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，并采取限制其相关卡、账户、账号等功能、停止非柜面业务、暂停新业务、限制上网等措施。对上述认定和措施有异议的，可以提出投诉，有关部门应当建立健全投诉渠道、信用修复和救济制度。具体办法由国务院公安部门会同有关主管部门制定。

■预警和劝阻机制

对于预警中发现的潜在受害者，根据情况及时采取相应的劝阻措施。对于电信网络诈骗案件，应当加强损害赔偿的追偿，完善涉案资金处置制度，及时返还受害人的合法财产。生活遭受重大困难的灾民符合国家有关救助条件的，有关方面应当按照规定给予救助。

对前往电信网络诈骗严重地区的人员，出境活动中有重大电信网络诈骗嫌疑的，出入境管理机关可以决定不准出境。

●为电信网络诈骗活动提供帮助。

构成犯罪的，依法追究刑事责任。

组织、策划、实施、参与或者为电信网络诈骗提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。前款行为不构成犯罪的，由公安机关处10日以上15日以下拘留；没收违法所得的，处以违法所得一倍以上十倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足1万元的，处以10万元以下的罚款。

银行业金融机构、非银行支付机构、电信业务经营者、互联网服务提供者违反本法规定，未能有效实施的，应当承担相关法律责任。

来源:长江日报

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