房贷提前还款划算吗会减少利息吗,提前还房贷收取补偿金

导读：房贷提前还款划算吗？会不会减少利息？提前支付房贷，收取补偿金8月1日，某大型国有银行发布公告称，11月1日起调整个人按揭贷款和个人网上按揭贷款(消费)的提前还款补偿金收费标准。

房贷提前还款划算吗？会不会减少利息？提前支付房贷，收取补偿金

8月1日，某大型国有银行发布公告称，11月1日起调整个人按揭贷款和个人网上按揭贷款(消费)的提前还款补偿金收费标准。调整后，提前还款补偿金费用按借款合同约定执行，其中补偿金的比例为提前还款本金金额的1%。根据合同，当地分支机构享有补偿金优惠减免的特权。

公告一经发布，便引发市场热议。有专家直言，今年以来，受经济下行、疫情反复等多重影响，我国住院医师工作的不稳定性增加。在这种情况下，金融管理部门多次要求银行加大对实体经济的支持服务，采取切实措施积极帮助企业和个人解决问题。银行要提高定位，提高意识，在服务实体经济和广大民众中展现应有的作为和担当。

那么银行对个人房贷提前还款补偿金收费是个例还是普遍现象？为什么有的银行会调整房贷提前还款补偿金收费？对于“房贷人”来说，提前还款划算吗？《金融时报》记者走访了北京多家银行网点进行调查。

《金融时报》记者还注意到，8月2日晚间，上述大型国有银行的相关公告已被删除。

记者咨询多家银行工作人员后了解到，北京大部分银行对个人按揭贷款提前还款不收取补偿金。

“提前偿还个人住宅房贷款项的，不向客户收取违约金(补偿金)。”8月3日，工行北京方庄支行一位客户经理告诉《金融时报》记者。

中信银行北京朝阳支行的一位信贷经理告诉记者:“如果提前支付房贷不收费补偿金，客户可以直接在中信银行手机银行提交申请，一般提前15天。”

“客户可以通过手机银行或银行网点提前还款个人按揭贷款，不需要支付任何费用。”兴业银行一位工作人员表示。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼在接受英国《金融时报》记者采访时表示，目前法律并没有明确规定提前还款需要支付违约金(补偿金)，具体取决于借款合同。实践中，很少有银行对提前还款收取违约金(补偿金)。即使少数银行有收取违约金的约定(补偿金)，客户往往也可以通过购买一定金额的理财产品或存款来申请豁免或获得豁免。

当被问及合同中是否会有提前还款收取违约金(补偿金)的条款时，上述中国工商银行北京方庄支行客户经理告诉《金融时报》记者:“房贷合同一般是标准合同，里面会有这样的条款，但客户签合同时，我们会直接把这个条款划掉。”

杭州银行北京分行一位客户经理表示:“目前我行按揭贷款合同中没有关于收补偿金的条款，近几年也没有收过。”

值得注意的是，对于个人按揭贷款提前还款是否存在违约金(补偿金)的问题，不同地区的银行有不同的规定。

某大型国有银行总行个人金融部负责人告诉《金融时报》记者，在合同的基础上，该行各分行都有全部或部分减免补偿金的权限，需要具体情况具体分析。

“有的银行提前还款需要收取6个月的贷款利息，有的银行收取3个月的贷款利息，有的银行规定3年或1年以上的贷款不收取相关费用。”一位资深观察人士表示。

为什么有的银行会调整房贷提前还款补偿金收费？

在谈到部分银行为何调整房贷提前还款补偿金收费标准时，董希淼分析，一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，银行通过收费补偿金抑制客户提前还款行为；二是近年来由于对实体经济的利润增加，降费较多，中间业务收入下降明显。通过收取补偿金增加了中间业务收入。

“银行收取房贷预付款补偿金，一方面是为了弥补债务人提前还款造成的某些未来利息损失；另一方面也适度增加了提前还款成本。毕竟房贷对于银行来说还是优质资产之一。”一家股份制银行的研究员告诉《金融时报》记者。

“一般来说，客户提前还贷，回笼资金，释放部分个人房贷额度，扩大银行的放贷空间；但与此同时，银行目前面临的房贷利率明显低于以前，所以银行还是希望锁定利率更高的长期优质资产。”上述研究员表示。

RealData监测数据显示，7月份，103个重点城市第一房贷利率为4.35%，第二房贷利率为5.07%。整体房贷利率创2019年以来新低。

但采访中业内专家普遍认为，整体来看，由于银行资金量较大，提前还款房贷的情况并不常见，实际影响预计有限。

“如果部分购房者以较高的利率还贷房贷，此时与还贷房贷会产生冲突，必然会出现一些提前还贷房贷的做法。银行也需要提前预警此类事件，做好预案和应对措施，比如做好解释工作或者提前排队支付房贷。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。

提前还款划算吗？

作为“房贷一族”，目前提前还款划算吗？多位受访的业内专家表示，提前还款其实有利有弊，要根据个人的实际情况来确定。“好处”是可以节省房贷利息，减轻未来还贷压力，而“坏处”是会占用现有资金，失去其他投资机会。

据银行人士观察，目前提前支付房贷的客户主要是2019年之前办理房贷的买家。当时房贷利率普遍较高，有的甚至超过6%。尽管目前LPR已经衰落，一些购房者仍然选择固定利率。即使他们选择了LPR，他们也必须等到约定的日期来降低利率。

“判断是否提前还款房贷最直接的方法就是看投资收益能否覆盖贷款利率。如果可以覆盖，可以考虑用更多的资金进行投资；反之，可以考虑部分还贷。”董希淼建议。

“普通个人提前还款房贷是否划算，与还款方式、剩余年限、房贷利率等因素有关，也可能存在提前还款房贷的机会成本。”上述股份制银行研究员表示。

上述研究人员建议，不提前还款可以考虑以下四种情况:“一是等额本息还款已经到了中期；2.等额本金还款期限超过三分之一；三是通过公积金贷款；第四，有更好的金融投资渠道。”

来自:金融时报(记者杨蒙)

来源:中国金融报

总结:以上内容是对房贷提前还款，会不会减少利息，提前支付房贷收补偿金的详细介绍。文章内容部分转载自网络，希望对你了解房贷预付款有所帮助和参考。