贷款等额本金和等额本息的区别,咖姐课堂｜等额本息还是等额本金

导读：等额贷款本金和等额贷款本息的区别，是等额本息还是等额贷款本金可以说，买房是一辈子的事情，尤其是北上广深这样的一线城市。对于大多数朋友来说，几百万的房款不是一个小数目。当

等额贷款本金和等额贷款本息的区别，是等额本息还是等额贷款本金

可以说，买房是一辈子的事情，尤其是北上广深这样的一线城市。对于大多数朋友来说，几百万的房款不是一个小数目。

当自己的经济能力无法一次性拿出巨款时，向银行贷款是可行的。但贷款成功后，还款方式有两种:等额本金法和等额本息法。

两种还款方式有一字之差，但差别很大。

那么，哪种还款方式最划算呢？

今天，就让咖啡馆姐姐带你一探究竟。

等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。等额本息也叫定期付息，即借款人每月等额偿还贷款本息，其中月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，按月结算。

由于月还款额相等，在贷款的首次月还款额中，剔除月结利息后，偿还的贷款本金较少；但在贷款后期，贷款本金不断减少，月还款额中的贷款利息也不断减少，所以贷款本金的月还款额更多。

这种还款方式实际上占用银行贷款更多，时间更长。同时也方便借款人合理安排每月的生活，进行理财(如租房等。).对于精通投资、擅长“钱生钱”的人来说，无疑是最佳选择！

等额本息还款法的计算公式:

每月还本付息额= [本金 *月利率*(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

月利息=剩余本金 *月贷款利率

总还款利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数-]-贷款额

还款总额=还款月数*贷款金额*月利率*(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数-1]

注:等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，再收本金，所以每月供款中利息的比例会随着本金的减少而减少，每月供款中本金的比例会增加，但每月供款总额不变。等量本金

等额本金又称以本金还清利息，以不等利息还清等额的方法。贷款人每月会分摊本金，同时还清前一交易日至当前还款日的利息。

与等额本息相比，这种还款方式的总利息费用较低，但前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

等额本金还款法是一种计算非常简单，实用性很强的还款方法。算法的基本原理是在还款期内等额偿还贷款本金，同时还清当期未还贷款本金产生的利息。

等额本金还款法的计算公式:

每月还本付息额=(本金/还款月数)+(本金-累计还款本金) *月利率

每月本金 =总计本金/还款月数

月利息=(本金-累计支付本金) *月利率

总还款利息=(还款月数+1) *贷款金额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1) *贷款金额*月利率/2+贷款金额

注意:等额本金法中，人每个月还的本金的金额总是不变的，利息随着剩余本金的减少而减少，所以他们的月还款额逐渐减少。两者的区别

对于购房者来说，两种方式的区别会产生非常不同的结果。一般等额本息支付的总利息比等额本金多，贷款期限越长，利息差越大。本金等额还款可以快速减轻还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是提前还款是很痛苦的。所以更多的人选择等量本息。

以贷款金额100万20年为例。两种还款方式有什么区别？先来看一张图:

这张图中，红色部分是还款的利息，蓝色部分是还款的本金。在等额还款本息的方式下，随着贷款剩余本金的逐渐减少，利息的比例也会逐渐降低。等额本金还款法中本金的月还款额不变，但利息逐渐减少，月还款额越来越小。

之前八年，同样金额本金的还款额更多。所以，虽然本金等额的利息会少一些，但是本金等额的还款压力在前八年更大，利息少的好处根本感受不到。

从这个角度来说，等额还款本息其实就是用更多的利息换取更少的还款压力。同时，对于首付较少的购房者，等额本息的还款模式也可以支持较大额度的贷款。

那么，等额还款本息就一定适合所有人吗？

现实中，有些购房者几十年都不会真的背负贷款。房产过户出售时，之前选择“等额本息”的购房者就要吃亏了。因为在他还款的过程中，还有一大笔本金未还，而在等额本金法下，本金已经还清了大部分，对应要还的贷款已经少了很多。

所以对于投资型购房者和首付比例较高的购房者来说，其实更划算。

一方面，投资购房者都希望快速还贷，避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，快速还款，选择等额本金会更好。

另一方面，等额本金可以节省一些利息；另一方面可以快速减少剩余本金，必要时快速还清剩余贷款，然后用房子进行再融资。选择最合适的还款方式。

说了这么多，可能是很多读者比较困惑。在这里，咖姐通过一个例子向你展示equal 本金和equal 本息的区别。

例:王先生买了一套400万的商品房。他从银行贷了280万，还款期30年，商业贷款利率4.9%。现在我们分别用equal 本金和equal 本息方法计算结果:

从上图可以看出，同等情况下，等额本金法偿还的总利息会少一些。

那么，有些人可能会有疑问。那么，选择equal 本金方法不是更划算吗？那为什么更多的人反而选择了equal 本息的方法呢？

马克思主义哲学的基本原理告诉我们:具体问题具体分析！

从本质上来说，equal 本金法和equal 本息法没有太大的区别，更多的是看每个人的现状和需求。因此，选择合适的还款方式很重要。

要选择合适的还款方式，首先要考虑以下几点:

基本生活条件

还款初期，等额本金的月还款额比较高，还款压力大于等额本息。所以要考虑自己的承受能力。从人生的角度来说，今天的幸福比还回来的几万块钱更重要。所以，更注重生活质量和幸福感的人，建议在还款初期给自己减轻一些压力；

金钱的时间价值

等额本金意味着更高的“首付”——提前还款金额高，前期负担重；等量的本息有更高的财务杠杆，用更少的钱竖立更大规模的资产；

提前还款？

如果提前还款，前期多还本金少还利息显然更划算。

开始还款时的年龄

如果你40岁，在未来的十年里，随着年龄的增长，你的收入会进入一个下降的区间，而本金的等额还款符合你收入曲线的变化规律。如果你20岁，40岁之前收入曲线上升，今天就没必要给自己太大压力。

等额本息月还款额是一样的，所以比较适合有正常支出计划的家庭，尤其是年轻人。而且随着年龄的增长或者职务的提升，收入会增加，生活水平自然会上升；这类人如果选择本金法，前期压力会非常大。

等额本金法比较适合前段时间还款能力强的贷款人，因为前期还款金额较大，之后逐月递减。当然，一些年纪较大的人也更适合这种方式，因为随着年龄的增长或退休，收入可能会减少。

总结:以上内容详细介绍了等贷本金和等贷本息的区别，以及|等贷本息还是等贷本金。文章部分转载自网络，希望了解一下等贷本金和等贷/[/k0。