导读：买房贷 20年还是30年，适合支虎，房贷等额本息还是等额本金还款？1.精算利率在利率精算系列中，我们首先要明确的是:房贷房贷还款方式中，等额本息和等额本金哪个更划算？要搞清楚哪一个
买房贷 20年还是30年，适合支虎，房贷等额本息还是等额本金还款？
1.精算利率
在利率精算系列中，我们首先要明确的是:房贷房贷还款方式中，等额本息和等额本金哪个更划算？要搞清楚哪一个性价比更高，首先要搞清楚两者有什么区别。
在解释它们的区别之前，我们首先要了解一个最基本的概念:利率。
百度对利率的定义是:利率是指一定时期内利息金额与本金的比值。
学长的定义:利率是指一定时期内利息的金额与所使用的本金的比值。
不难看出两个定义的区别是:本金和所用的本金
而实际上:用过的本金≦本金
2.等量本金
接下来给大家解释一下。等额本金:即每个月分摊本金，同时还清前一交易日至当前还款日的利息。这种还款方式前期多付本金和利息，还款负担逐月递减。
上面我们说的本金≦本金，因为每个月还本金，盈余本金在不断减少，所以用本金≦本金。
以本金的等额还款方式为例。如果你借一百万元，本金就是一百万元。用了多少本金？
一百万等额本金还款30年，360个月内，每月还款本金为:1，000，000/360 = 2，777.77；
为了更清楚地解释这一点，介绍一个现在小学已经开始学习的公式:
等差数列求和公式:1+2+……+n=n(n+1)/2。如下所示:
第一个月支付的本金金额:(1，000，000/360)元*(1个月)= 1，000，000/360 * 1(元*月)
第二个月支付的本金金额:(1，000，000/360)元*(2个月)= 1，000，000/360 * 2(元*月)
第三个月支付的本金金额:(1，000，000/360)元*(3个月)= 1，000，000/360 * 3(元*月)
……等等。
第30个月支付的本金的使用:(1，000，000/360)元*(360个月)= 1，000，000/360 * 360(元*月)
获取360个月内本金的总使用量:
1000000/360 * (1+2+3+…+360)(人民币*月)
= 100万/360 * (360 * 361/2)(人民币*月)
= 18050000(元*月)= 18050000/12(元*年)
=15041666.7(人民币*年)
所以30年来用了这么多本金，那么每年的平均值本金就是:15041666.7(元*年)/30年=501389元。
通过以上计算，我们可以得出等额还款方式的年均本金使用金额为501389元。
3.等量本息
等额本息:将贷款总额本金与利息总额相加，然后平均分配到还款期的每个月。还款人每月向银行支付的还款额是固定的，但本金在每月还款额中的比例逐月增加，利息比例逐月减少。
其实等额本息的算法逻辑同上，只是等额本息还款方式每个月都有不同的本金。但同样的逻辑可以给出答案:等额/[k0/]还款方式的年均本金使用金额为619467元。
以一百万元，年利率4.9%，借款30年为例。equal 本金法实际使用的本金为501389元，equal 本息法实际使用的本金为619467元。
下表显示了1，000，000，000年、2，3，10，20年和30年三种不同还款方式下本金的实际使用情况和支付的利息。
从表中可以得出，在贷款金额、期限、利率相同的情况下，equal 本息和equal 本金的区别在于两种方法实际使用的本金不同，equal 本金实际使用的本息更多。
利息方面，30年等额本金利息和比等额本息利息和少18万左右。所以这就是equal 本金的优势。但实际上等额本金每个月比等额本息多1500元左右，这样相对还款压力会更大，短期内也不会缓解，11年后才减少到等额本息。现在一二线城市房价高，年轻人压力比较大。首付需要三家公司，月供还是尽量少承担为好。未来通货膨胀，18万元贬值。
说到等额本息，其实我们生活中有一个问题，比较常见的是一些信用卡分期和一些网贷分期。比如卖家告诉你贷款10万，还款等于本息，一年还清。最终共还清10.55万元。年利率是5.5%吗？
不是，当然是典型的数字错觉，虽然大部分销售会告诉你他们的年化率是5.5%，月息4%以上。听起来很便宜，很多分期付款的人也会这么跟你说。他的实际利率其实是10%，差不多高一倍。奇怪，哪里出了问题？
就是资金的实际利用率，也就是上面说的本金问题。就说这10万元，你从头到尾都没用，你一直还本金，导致你实际用的远少本金。
我们做了一个表格。刚借钱的时候手里有10万本金，一个月还八千多。所谓等额本息就是每月还款额即使加上利息也是一样的。所以到最后一个月，你手里只有几千本金了，每个月还要还八千多。

更直观一点的是这张图。橙色是本金。刚开始是10万，后来越去越少本金可以用。
平均来说，我们变成了这张图。其实每个月只能利用本金5万左右，这只是贷款额的一半。
其实这个和上面的换算方法基本一样，可能会更直观一些。
所以实际利率翻了一倍，不太准确，但是很直观，一下子就能看出问题出在哪里。那么我们的结论是什么？
不要碰这种贷款？不，科学应该基于事实而不是情感。事实是，他根本没那么可怕。因为这还取决于另一个重要的维度，权重。抛开剂量谈毒性是不道德的。加权利率高不高，一方面取决于实际利率，另一方面取决于本金的多少。
比如你向朋友借了一个苹果，第二年还给他两个苹果，实际年化利率高达100%。但是对生活有影响吗？一点也不，因为分量太小，完全忽略了。反而当时喝可乐的感觉更重要。
其实贷款也是一样，看你当时急不急了。如果它有效解决了你的需求，资金量小，完全没有问题。因为和你的房贷相比，一旦加权就可以忽略。一方面了解实际利率是多少，另一方面了解实际影响有多大，这是一种科学的认知方法。
但是注意，不是都相等本息，实际利率还得乘以二，比如房贷房贷，也是相等本息。如果利率是5.5%，那么实际利率就是5.5%，不需要乘以二。
所谓的“乘以二”只是在一些不定期的场合，有一些为了让人心理上觉得便宜而推销的概念。他们所谓的年化并不是真正的年化，那我们怎么去分辨真假呢？
最严谨的是用内部收益率的IRR函数，但很多人不这么做。有一个最简单的方法。你搜索贷款计算器，然后选择等额本息，然后输入不同的年化利率。你看年化金额，还款金额和他说的一致，那个利率就是他真实的年化利率。
以上问题大多发生在一些不规范的情况下，我们先把以上问题放一放。如果我们对比一下mortgage 本金和mortgage 本息，两者的主要区别在于本金的实际使用情况的区别。那么应该选择什么样的还款方式呢？
答案是:如果你想实际借更多的钱，选择等额本息还款方式；如果你想实际少借点钱，选择等额本金。
如果通货膨胀高于房贷利率，那么在当前利率下，我们应该借更多的钱，所以房贷选择等额还款方式本息更划算！
希望你看完这篇文章后，可以根据自己的实际情况来衡量一下。
总结:以上内容是关于房贷哪种20年或30年的还款适合知乎，以及房贷是等额本息还是等额本金还款的详细介绍。文章部分内容转载自网络，希望对你了解房贷哪个20年或30年缴费有帮助和参考
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