个人养老保险计算器在线计算,一问到底丨什么是个人养老金

导读：个人养老保险计算器在线计算，问什么是个人养老金来源:央视新闻客户端由人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、中国银行业监督管理委员会、中国证监会联合发布的《个

个人养老保险计算器在线计算，问什么是个人养老金

来源:央视新闻客户端

由人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、中国银行业监督管理委员会、中国证监会联合发布的《个人养老金实施办法》(以下简称《实施办法》)于11月4日正式向社会发布。这意味着社会关注已久的个人养老金制度正式实施。什么是个人养老金？为什么要引入这个制度？谁能参加？如何参与？如何获得？

什么是个人养老金？

个人养老金目前受到广泛关注，那么个人养老金到底是什么呢？

根据人社部的规定，个人养老金属于补充养老保险制度。目前，我国多层次养老保险体系主要包括“三大支柱”。第一支柱是基本养老保险，这是主要部分。目前覆盖人数已达10.4亿。第二支柱是企业年金和职业年金。截至2021年底，已有7000多万职工参加了两项年金。第三支柱包括个人养老金和其他个人商业养老金金融业务。

为什么要实现个人养老金系统？

为什么要实现个人养老金系统？个人养老金有什么用？听人力资源和社会保障部有关部门负责人说。

人社部养老保险司副司长贾江:个人/[k2/]是第三支柱中有制度安排的部分，是政府政策支持的补充养老保险制度，个人自愿参加，市场化运作。个人养老金该制度的建立，在基本养老保险的基础上增加了一份积累，可以更好地满足人民群众多样化的养老保险需求，实现老年人更有质量、更有保障的生活。

参加个人养老金的条件是什么？

参加个人养老金有什么条件吗？根据《实施办法》，个人养老金制度覆盖面广，凡参加我国城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者均可参加个人养老金制度。这也使得个人养老金成为一个“包罗万象”的系统。为什么作出这一规定？

人社部养老保险司副司长贾江:第一，从制度功能来看，只有参加基本养老保险，实现“基本”参保的前提下，再参加个人养老金制度，才能实现“补充”养老功能；第二，从覆盖面来看，我国基本养老保险制度实现了制度全覆盖。目前参保人数已达10.4亿，基本覆盖劳动年龄人口；三是有意愿的劳动者参与，可以实现个人养老金长期缴费，不断增加个人账户的资金积累。

个人养老金如何开户？

满足个人养老金的条件怎么办？

据了解个人养老金实行个人账户制，包括两个账户，一个是个人养老金账户，一个是个人养老金资金账户。

《实施办法》规定，应通过全国统一的在线服务门户或商业银行在个人养老金信息管理服务平台上开立个人养老金账户。个人养老金资金账户可以由符合要求的商业银行开立或指定，也可以由其他符合要求的产品销售机构指定。

参加个人养老金为什么要设置两个账号？

为什么要设置两个账户，两者之间是什么关系？另外个人养老金有支付上限吗？

人社部养老保险司副司长贾江:参加个人养老金系统，参保人首先要开立个人养老金账户。通过全国社会保险公共服务平台，参保人员在个人养老金信息管理服务平台上开通，用于记录参保人员的全过程信息，作为参保个人养老金系统和享受税收优惠政策的依据。开立个人养老金账户后，资金账户需在符合要求的商业银行指定或开立。这两个账户是唯一的，相互对应的。其中，这两个账户可以通过商业银行渠道一次性开立。

《实施办法》明确，参保人每年缴纳个人养老金的最高额度为12000元，可按月、分期或按年缴纳。支付金额在自然年度累计，并在次年重新计算。

人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江:今后，国家将根据经济社会发展水平和多层次养老保险体系发展情况，适时提高缴费上限。对于参与者来说，可以根据自己的经济承受能力灵活选择每年还是分次参加，也可以选择年内需要缴纳的金额，可以一次性缴纳，也可以分次缴纳。

个人养老金如何使用账户中的资金？

钱存入个人养老金账户后，该如何使用，如何保值增值？

《实施办法》明确个人养老金采用个人账户制，由参与者个人完全承担缴费，自主选择购买符合条件的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。，实行全额积累，并按照国家有关规定享受税收优惠政策。

个人养老金产品和一般金融产品一样吗？

个人养老金账户中的资金主要用于购买理财产品，那么个人养老金产品和一般的理财产品有什么区别呢？

人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江:个人养老金产品多元化，有利于满足不同群体的投资需求，促进市场竞争，鼓励金融机构开发更多更好的金融产品，参与个人养老金体系。个人养老金产品与一般理财产品相比，应具有运行安全、到期稳健、标的标准化、长期保值的属性。

《实施办法》规定，参与者自主决定用个人养老金资金账户内的资金购买个人养老金产品的品种和金额。个人养老金产品销售机构应当以“销售适当性”为原则，进行风险提示，不得主动向参与者推荐超出其风险承受能力的个人养老金产品。

人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江:个人/[k2/]是政府给予政策支持，个人自愿参加，市场化运作的补充养老保险制度。政府的政策支持体现在国家制定税收优惠政策，鼓励参与者参加并按规定接受待遇。

参加个人养老金，可以享受哪些政策？

首先，在支付过程中，每年不超过12000元上限的部分，可以通过代扣代缴个人综合所得税或次年汇算清缴的方式，在个人所得税前扣除；其次，在投资过程中，暂不征收个人的所得税。最后，在征收过程中，参与者收到个人养老金时，无论征收方式和金额如何，均按3%的税率缴纳个人所得税。这个税率比较低。

个人养老金怎么才能得到？需要满足哪些条件？

个人养老金怎么才能得到？在《实施办法》中，对这个问题已经做了详细明确的规定。

人社部养老保险司副司长贾江:为了更好地实现补充养老金功能，政策规定参保人达到基本养老金年龄，完全丧失劳动能力，出国定居，符合国家规定的其他条件的，可以领取养老金。

领取方式由参与者自行决定，可按月领取、分期领取或一次性领取个人养老金。

人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江:第一，参保人达到基本养老金年龄才能领取个人 养老金，更能体现补充养老功能；第二，从领取条件来看，第二支柱企业(职业)的年金领取方式大体相同，有利于未来第二支柱与第三支柱的衔接。

当参与者向商业银行请求个人养老金时，商业银行将检查参与者对个人养老金信息管理服务平台的资格。对于符合条件的，商业银行将按照个人选择的归集方式和额度，将个人养老金资金账户中的资金划入参与者的社会保障卡银行账户，由参与者自行决定。

个人养老金可以遗传吗？

个人养老金能否遗传的问题也备受关注。

《实施办法》中明确规定，如果参与者死亡，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。因出国、出境定居或死亡等原因注销参与者社会保障卡的，商业银行将把参与者个人养老金资金账户中的资金划入参与者或其继承人指定的资金账户。

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