保险营销员管理规定,保险营销员从事保险营销活动应当,销售人员分级、产品分类

导读：保险营销员管理规定，保险营销员从事保险营销活动应当销售人员分级，进行产品分类。每经记者:涂每经编辑:陈星近日，全国商报记者获悉，银监会已向各保险公司下发《人身保险销售行为

保险营销员管理规定，保险营销员从事保险营销活动应当销售人员分级，进行产品分类。

每经记者:涂每经编辑:陈星

近日，全国商报记者获悉，银监会已向各保险公司下发《人身保险销售行为管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。《办法》共八章八十五条，规范了保险公司、保险中介机构和保险公司在人身保险销售前、中、后的行为全过程。

《办法》包括，保险公司应当审慎选择合作的保险中介机构，近2年内有重大违法违规行为的，不得开展新的业务合作；保险中介法人机构被授权制作宣传材料的，保险公司应当对其制作的宣传材料进行合规审核并备案；组合销售的，不得以强制搭配、强制勾选、默认勾选等方式销售，不得变相变更保险责任。

业内人士指出，《办法》对人身保险销售活动进行了规范和重塑，提出了产品分类和人员分类，还明确了2024年12月31日前现有保险销售人员将全部达到该规定要求，预计将淘汰部分专业素质不高的代理人，对保险消费者来说是一大利好。

定义保险销售人员分类和产品分类。

近年来，不少保险机构加大了高端代理人的培养力度，分级管理成为行业发展趋势。《办法》第十七条“保险销售人员分级管理”提出，保险公司和保险中介机构应当建立保险销售人员分级管理机制，根据中国保险行业协会发布的保险销售人员销售能力资格标准，对保险销售人员实施分级管理。

与保险销售人员分类相对应的是产品分类。保险公司和保险中介机构应当遵循中国保险行业协会确定的标准，根据保险销售人员的分类结果和保险产品的分类，对保险销售人员的可销售产品进行授权。

根据《办法》，保险公司应当根据人身保险产品的不同类型、复杂程度和风险等级，从低到高进行管理:

第一类:意外险、健康险(第二类所列类型除外)和普通寿险；第二类:分红型、万能寿险、年金保险、税优健康险、费率可调的长期健康险、长期护理保险、税收递延型养老保险、专属商业养老保险；第三类:投连险、变额年金险。

资深精算师许告诉全国商报记者，最早的代理人需要保险公司评估适当性，才能获得投连险、万能险等复杂产品的销售资格。2015年取消代理人资格考试后，行业准入也有所放宽。人员分级监管给了2-3年的缓冲期。随着文件的到来，不合格的代理商将被淘汰。

《办法》规定，新保险销售人员应在2023年12月31日前达到要求，现有保险销售人员应在2024年12月31日前全部达到本规定要求。

在保险销售人员招聘管理方面，《办法》规定，招聘信息应当由保险公司发布或者由保险销售人员授权发布。人身保险公司要加强对招聘人员的资质和素质审核，有严重违法违规记录和因失信被执行人不得聘用。保险销售人员物业公司、保险专业中介机构招聘管理参照执行。

应评估支付长期人寿保险的能力。

此前，“业务员诱导老人贷款370万买保险”事件引发热议。为了防止保险销售人员向不适当的人销售不适当的保险产品，《办法》明确提出了“销售适当性管理”。

具体来说，消费者在购买长期寿险产品时，保险公司和保险中介机构在投保前应对投保人进行保险需求分析、风险承受能力和支付能力评估，并根据分析评估结果推荐合适的保险产品，使产品特性与客户的需求、风险承受能力和支付能力相匹配。评估内容至少应包括:

(一)根据被保险人的年龄、健康状况、家庭状况、面临的主要风险以及现有的保险保障，分析被保险人的保险需求；(二)根据被保险人投资连结保险产品的风险等级和被保险人自身情况，评估被保险人的风险承受能力；(三)根据被保险人职业、个人和家庭经济状况等情况。评估被保险人的继续支付能力。

此外，《办法》还明确，保险公司和保险中介机构应当明确消费者和保险产品不适当时终止保险的标准。有下列情形之一的，应当建议投保人终止保险:

(1)被保险人批量缴纳长期寿险产品，缴纳的寿险保费超过其家庭年收入的5倍；(二)被保险人缴纳长期寿险产品，包括被保险产品，且每年缴纳的寿险保费总额超过家庭年收入的50%；(3)投保人投保时年满60周岁，投保投资连结和变额年金保险；(四)监管部门规定的其他情形。投保人拒绝接受终止保险建议，坚持订立保险合同的，保险公司和保险中介机构应当在核保前取得投保人确认的保险声明。

徐伟说，以前很多业务员和消费者对保单的好处和保单的贷款核保并不是很了解。一般都是借了低成本的贷款去投资高收益的产品，否则从会计的角度来说是不合适的，损害了保险消费者的利益。

此外，对于业内高度关注的自保部分和互保部分套利问题，《办法》规定，保险公司和保险中介机构不得以购买人身保险产品作为保险销售人员入职、转正或晋升的条件，不得允许自保部分和互保部分参与任何形式的绩效考核和业务竞争。

国家商业日报

总结:以上内容是对保险营销员管理规定、保险营销员从事保险营销活动、销售人员分类、产品分类的详细介绍。文章部分内容转载自网络。希望对你了解保险营销员管理规定有帮助