导读：房贷提前还款违约金，房贷不满5年怎么样“当您为我行办理的个人住房房贷业务申请部分提前偿还本金或提前结清贷款时，我行将按合同约定收取一定比例的提前还款违约金费用。”昨
房贷提前还款违约金，房贷不满5年怎么样
新规:提前还款100万可能要花29400元违约金
8月1日起，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行苏州分行四大行对提前还款房贷的客户收取一定比例的违约金。但该政策仅适用于8月1日后新签的贷款，8月1日前发放的贷款仍按原政策执行。
根据规定，8月1日起，客户5年内提前还款的，收取违约金。提前还款违约金=提前还款金额×贷款执行月利率×6个月。部分提前还款的，每次还款金额不得低于10000元，且必须是10000元的整数倍。目前苏州银行房贷利率执行首套房上浮20%-25%，二套房上浮20%-30%的政策。目前苏州首套房贷利率如果是基准利率上浮20%，即利率为5.88%。按照这个利率，如果提前还款100万，客户需要支付29400元违约金。这也意味着，通过银行贷款购买的房子，如果在5年内再次交易，交易成本会增加。
在此之前，各大银行对提前还款的要求相对宽松，部分银行正常还款一个月后即可申请提前还款，不收取其他费用。有的银行还规定了“提前还款违约金”，具体看当时的借款合同。工行的工作人员告诉记者，对于客户的提前还款行为，如果房贷的购房合同中没有特别说明，提前一年还款不满的，客户在申请提前还款时将被收取房贷最长六个月违约金的利息。这一规定以前一直存在，但实践中很少。记者了解到，在房贷的购房合同中，不同银行一般会根据实际情况设置提前还贷违约金，但一般没有明确的对应期限和收取的金额。
但最新规定执行的不同之处在于，鉴于贷款开始之日起5年内提前还款，明确约定收取一定比例的违约金。据了解，随着违约金新规的实施，相关银行会在签订借款合同的过程中以专门的通知来提醒贷款人。对于需要贷款买房的市民来说，看清贷款合同的条款和相关的注意事项也是非常重要的。
违约金新规某种程度上类似于限售。
昨天下午，记者在苏州房地产交易中心看到，前来办理房产交易过户的市民络绎不绝，不少人正在大厅排队办理各种手续。苏州购房者中，贷款5年不满，很多客户选择提前还款。来苏州各大银行咨询提前还款的人群中，除了刚买新房的购房者，还有一些换房改善置业的人。他们中的大多数都有未偿还的贷款。在这种情况下，需要通过提前还款的方式结清贷款，以便尽快卖掉房产，买新房。
前段时间，周先生在苏州高新区买了套新房，总价200万，贷款140万。由于最近生意不错，赚了一笔钱，周先生打算提前还款。但是当他看到违约金的新规后，立刻改变了主意，决定提前延期还贷，把钱用于其他投资。李女士三年前买了一套二手房，在违约金新规出台前，已经把买房贷的钱全部付清。李女士说，违约金新规的目的是锁定炒房者的资金，抑制房价过快上涨。但是，这些违约金也很有可能被加到房价中，由买方承担。会不会变相提高房价？
业内人士指出违约金新规的实施可能会增加购房者的购房成本，打击二手房市场交易的积极性。由于违约金新规主要针对的是8月1日以后放贷的人群，尤其是急于卖房套现的投资客，肯定会有影响。违约金新规虽然不是限售，但一定程度上有类似限售的作用。如果短时间内出售，无疑会增加二手房市场的房屋流通成本，对未来短期贷款投资购房会产生一定影响。据统计，今年上半年苏州商品房成交33057套，较去年上半年的35931套下降8%；二手房共成交35028套，较去年上半年的29598套上涨约18%。截至今年6月，苏州二手房挂牌均价为24411元/平方米，较2017年底上涨523元/平方米，挂牌价稳中有缓。
提前还贷是否构成违约，主要看合同约定。
对于提前还贷收取违约金的要求，苏州市丁晓农律师事务所主任律师臧朱温认为，提前还贷本身就是违约行为，符合法律规定。提前还贷是否构成违约，主要看合同的约定。双方有约定的，按约定处理。如果买受人改变合同约定的还款时间，就是违约。有约定的，按约定执行。如果没有协议，银行肯定不可能采用这样的条款。如果没有约定，银行无权禁止借款人提前还贷。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，苏州部分银行规范提前还贷政策，既与银行自身业务规范有关，也与积极落实房地产调控政策有关。这样的政策对申请贷款的购房者没有太大的影响，但对一些短期内想置换或出售房产的群体有一定的影响。提前还款之前，还需要收费违约金。全国其他城市的银行也在执行这一政策。但不同的是，苏州这次实施的违约金新规，主要强调了五年内提前还款的做法。这其实是因为银行的房贷业务需要稳定，如果继续预付款，银行自身的房贷业务会受到干扰。当然，在具体操作中也要看到，这样的规定对于一些急于换房的群体来说，肯定会增加成本。
(责任编辑:赵雅芝)
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