不上征信的借款平台可以不用还吗?,地方征信平台样本观察：“粤信融”助力金融服务小微“放心贷大胆贷”

导读：不上征信 平台的贷款可以不还吗？、local 征信平台样本观察:“粤信融”助力小微金融服务“放心大胆贷”21世纪经济报道记者贾俊辉广州报道。征信是解决中小企业融资信息不对称

不上征信 平台的贷款可以不还吗？、local 征信平台样本观察:“粤信融”助力小微金融服务“放心大胆贷”

21世纪经济报道记者贾俊辉广州报道。

征信是解决中小企业融资信息不对称问题的重要抓手。通过本地征信平台建设，激活沉睡在政府部门和事业单位的企业相关信用数据，实现企业相关信用信息依法归集共享，是央行实施金融支持中小企业、服务实体经济发展的重要举措。

5月26日，央行《关于推动建立金融服务小微企业敢贷、愿贷、能贷长效机制的通知》指出，央行分支机构要依托地方征信平台建设，遵循数据“可得而不可见”的原则，进一步推动地方政府部门和与企业相关的公共事业单位信息向金融机构、引导市场化征信机构运用新技术，完善信用评估模型，创新征信产品和服务，加强征信供给。

“粤信融”征信平台是央行广州分行根据央行、广东省委、省政府的工作要求，与省政府有关部门合作设立的省级地方征信，旨在通过跨层级跨部门跨区域信用信息互联互通，充分发挥征信和数据的作用。

数据挖掘信用

“我们通过广东信融申请融资，拿到了1000万的流动资金贷款。纳入风险补偿机制后，利率3.65%，解了燃眉之急。”珠海赵金钟医疗科技有限公司的负责人告诉记者。

据了解，赵金钟医疗科技主要生产口罩。随着市场需求的增加，企业急需资金增加生产设备，扩大生产规模，于是通过“粤信融”征信平台向珠海农商银行申请融资。银行通过“粤信融”征信平台，了解到企业在税务、房地产、市场监管、司法等方面信用良好，结合线下调查，向该公司发放流动资金贷款。

珠海农商银行相关负责人介绍，“粤信融”征信平台为银行快速了解企业经营情况提供了便捷通道。银企之间对称透明的信息为银行防范信贷风险提供了有力支持，也促使银行放心大胆地向经营状况良好的企业放贷。

央行广州分行相关负责人表示，信息不对称是金融市场失灵的重要原因。征信作为现代市场经济中信息共享的重要制度安排，是缓解金融市场信息不对称的主要路径，是抢占未来金融发展制高点的重要环节。“粤信融”征信平台采用大数据、云计算等金融技术，对税收、房产、市场监管、社保、海关、司法、科技、水电等不同数据赋予不同权重。通过特定的评估模型，各种数据集中在还款意愿和还款能力两个维度，从而准确刻画市场主体的信用，释放数据的潜力。利用区块链技术建立信息共享、隐私保护等机制，确保信息主体的合法权益。

据统计，截至今年4月底，“粤信融”征信平台已采集数据8.2亿条，涉及市场主体1400多万人，基本实现广东全覆盖。

Service 征信“白户”

佛山领先菜篮子市场管理服务有限公司成立于今年年初，主要提供现代化的市场管理服务。成立之初，资金比较紧张。在顺德农村商业银行组织的一次融资对接平台宣传活动中了解到“粤信融”征信 平台首款贷款服务功能后，主动在平台注册，向该行申请贷款业务。

顺德农商银行通过比对，发现该企业为第一贷款人，结合佛山首笔贷款奖励政策，向菜篮子市场发放贷款300万元。

据了解，开发“粤信融”首贷服务功能，引导金融机构拓展首贷户，便利征信“白户”申请首贷，是人民银行广州分行近期开展的一项重点工作，旨在充分调动政府和银行服务的主动性，增强中小企业获得贷款的能力。

数据显示，今年前4个月，“粤信融”征信平台共发放首次贷款1.24万笔，金额407.57亿元。

促进金融包容性

目前，“粤信融”征信平台具有数字化支撑、多场景应用、全流程覆盖的特点，能够快速聚焦中小微企业融资慢、融资贵、应用难等痛点，扩大金融服务的可及性和覆盖面，增强金融普惠性，实现所有参与者的降本增效。

截至今年4月底，“粤信融”征信平台已接入207家银行机构1.3万个网点，发行信贷产品4378款，注册企业155.25万家，提供信用信息查询服务2736万次。2020年以来，累计完成银企融资对接27万笔，金额7200亿元。

与此同时，在“粤信融”征信平台和金融纾困等其他综合政策措施的带动下，广东普惠小微企业贷款继续呈现“量增价减、面扩”的态势。今年3月，广东省商业银行小微企业新增贷款加权平均利率为4.47%，同比下降0.27个百分点。

广州分行相关负责人表示，该行将坚决落实和完善覆盖全社会征信系统的决策部署，把握数字经济时代征信行业发展规律，高质量建设和完善“粤信融”征信平台，进一步提升服务质量和效率，全力帮助企业解决问题、发展融资。

(统筹:马春元)

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