众安在线财产保险股份有限公司电话,拆解众安年报：保费增速放缓、亏损收窄背后的“底色”

导读：众安在线财险股份有限公司电话，拆解众安年报:“底色”保费增速放缓、亏损收窄背后。2019年总保费同比增长30%至146.296亿元，净亏损收窄74%至4.54亿元。这是众安“换股”后首份

众安在线财险股份有限公司电话，拆解众安年报:“底色”保费增速放缓、亏损收窄背后。

2019年总保费同比增长30%至146.296亿元，净亏损收窄74%至4.54亿元。这是众安“换股”后首份年报披露的数据。相比2018年89%的保费增长，众安的手续费增速有所放缓。3月23日年报发布后的两个交易日，众安股价分别上涨4.72%和4.51%，野村和招银国际证券上调众安买入评级。进入2020年以来，众安经历了两轮股价涨跌。国内第一家互联网保险公司众安“底色”股价“年轻化”、亏损收窄、保费增速放缓的背后是什么？

2013年11月，众安在线财险股份有限公司(简称“众安”)揭牌开业。这家带着“三马”光环的新保险公司，凭借股东优势迅速成名，“退货运费险”是打开市场的第一块“敲门砖”。今天，这块“砖”属于居住和消费的生态板块。其他四个业务部门是健康、消费金融、汽车、日常消费和航空旅行。

在2016年接受新京报专访时，众安总经理陈进表示，“众安成立初期，在股东的支持下，我们尝试在淘宝生态中回归运费险，为早期探索打开了快速通道，让我们少走了很多弯路。这也是众安能够快速成长的重要原因。”

“我们继续为中国的主流电子商务平台(淘宝和天猫等)提供风险保障。)，比如退货、产品质量、物流、售后服务、商家押金等。，并在市场上占据主导地位。”安在2019年年报中表示，2019年生活消费生态服务投保用户约4.4亿人，人均投保16.5份，当期总保费37.29亿元，同比增长130.8%。五大生态系统中，130.8%是溢价涨幅最大的。

2018年，众安生活消费生态面临业务收缩。当年总保费同比下降9.6%，连最大保费来源的位置都没保住。当时涨幅最大的是消费金融生态。通过提供信用保证保险等产品，该板块实现的总保费占比31%，一举超越生活消费、航空旅行、健康三大生态，成为贡献保费最多的板块，保费同比增长241%。当时众安解释称，生活消费生态保费下降主要是由于我们主动砍掉了数字业务中承保质量较低的业务，我们在电商生态中的部分业务份额也略有下降。

这种情况在次年悄然改变。行业严监管氛围浓厚，消费金融生态总保费降至21%，保费同比下降12.2%。中冶年报坦言，“2019年，面对宏观经济下行压力、监管环境趋紧、消费金融行业风险上升的形势，我们主动收紧风控标准，严格监控底层资产风险表现，压缩业务规模，特别是在与互联网金融平台合作时，大幅提高了准入门槛。”

金融生态业务的萎缩支撑着众安保费的快速增长。除了生活和消费生态，还有另一个众所周知的板块——健康生态，它包括被称为“全民健康保险”和“享受电子健康”的医疗保险。安健康生态去年实现总保费48.06亿元，比上年增长67.6%，对应总保费占比33%。

整个2019年，众安另外两家环保车和航空公司总保费占比9%，对应保费同比增长10.0%和-10.8%。

过去几年，随着各大生态的铺开，众安保费规模逐年增长。2018年，众安总保费同比增长89%，跻身百亿保费财险公司俱乐部。得益于两大著名业务板块的支撑，众安在2019年也实现了高达30%的总保费增长。虽然增速明显低于2018年，但众安在全国财险市场的排名又上升了一位，暂列第11位。

关于五大板块的发展规划，众安总经理兼CEO蒋星在接受新京报等媒体采访时透露，众安以五大生态发展为重点的布局不会改变，只是不同阶段的发展路径和趋势不同。未来将继续围绕五大生态开展保险业务，为用户提供全方位保障。而健康、消费金融、汽车才是需要更积极探索的生态，因为在这些生态中，众安的价值链得到了延伸，最终实现了更加均衡、多元化的业务结构。

“在实际发展过程中，我们还会考虑宏观经济和政策环境的影响，因为风险一直是我们业务中最关键的考虑因素。”蒋星说。

综合成本率连续两年下降，希望2020年承保盈亏平衡。

盈利能力是困扰中小财险公司的一座大山，众安也不例外。

事实上，众安保险成立不久就开始盈利。2014年至2016年，众安保险净利润分别约为3698.1万元、4425.7万元、937.2万元。然而，众安保险2017年亏损9.96亿元，2018年亏损进一步扩大至17.97亿元。对于2018年业绩亏损的原因，众安将其归结为承保亏损增加、总投资收益减少、技术出口业务亏损扩大。

在2019年的业绩报告中，这些指标都有所改善。报告显示，得益于a股市场的优异表现，众安总投资收益率达到9.3%，实现投资收益18.155亿元。同时，由于业务结构的优化和经营效率的提高，众安的综合成本率从2018年的120.9%提高到2019年的113.3%，2019年承保亏损收窄至16.988亿元。与2018年承保亏损18.354亿元相比，亏损减少1.366亿元，同比收窄7.4%。2019年，技术出口业务实现营业收入2.697亿元，同比增长139.9%，净亏损3.343亿元，同比下降1.7%。

综合成本率是反映保险公司承保业务成本的指标，等于赔付率和费用率之和。简单来说，如果保险公司的综合成本率低于100%，就说明承保业务是盈利的。相反，承保亏损只能靠投资收益反哺利润。

记者梳理发现，在业务结构优化、经营效益提升后，众安综合成本率持续下降。2017年，众安综合成本率由上年的104.7%上升至133.1%。2018年和2019年，这一指标分别降至120.9%和113.3%。

在3月23日接受记者采访时，众安副总经理邓瑞敏表示，“2019年，我们在保险业务上实现了盈利，因为我们的投资收益超过18亿，承保亏损16亿。”

在上述因素改善的基础上，2019年，众安实现归属于母公司股东的净亏损4.541亿元，较2018年17.439亿元的净亏损大幅收窄74%。

“希望2020年核保持平，这也是最重要的目标。管理层非常有信心。”邓瑞敏说。

一手“好牌”，未来可期？

年报公布后的第二天，香港众安发起的虚拟银行正式开业。

3月24日，ZA Bank Limited (ZA Bank)正式向香港全体市民提供服务，成为香港首家正式开业的虚拟银行。同时，ZA银行推出了活期存款产品“ZA Demand Go”，发布了“30分钟贷款承诺”。

据ZA银行披露，从申请人提交完整的贷款申请资料和文件到获得审批结果，整个流程可在30分钟内完成。如果申请人等待超过30分钟，ZA银行将为额外的等待时间给予每分钟10港元的现金，现金回扣将累计至ZA银行提供最终批准结果，最高金额为500港元。

ZA银行的慷慨也表明了众安对这张稀缺的银行牌照的高度重视。蒋星向记者透露，ZA银行目前的管理团队和人员结构与众安保险类似。除了需要匹配监管要求的核心岗位、人员、系统、流程，还有做APP研发的技术场景运营技术人员。目前众安保险的技术人员占比49%，虚拟银行的技术产品操作人员占比也很高，这也是与传统银行不同的。

随着ZA银行的问世，众安的金融科技版图进一步扩大。据披露，除了互联网财险牌照和虚拟银行牌照，众安还于2019年7月获得互联网医院牌照，“保险+医疗”的健康服务生态更加完整。在此之前，2017年，重庆大足区成立了众安小贷。这张互联网小贷牌照也在去年吸引了中国电信2.1亿元入股。

一手好牌的众安将何去何从？众安董事长欧亚平在年报中总结了众安的生态构想:我们围绕大健康、大金融、大消费展开了大蓝图，构建了优质保险服务闭环。

新京报记者陈鹏编辑孙勇校对

总结:以上内容是对众安在线财险股份有限公司电话的详细介绍，拆解众安年报:“底色”保费增速放缓、亏损收窄的背后。文章内容部分转载自网络，希望大家了解众安在线财险/[/K1/。