导读：等额本息还是等额本金哪个性价比高，到底是等额本金还是等额本息有什么不同最近，央妈对LPR做了两次调整。一是首套房LPR下限下调20个基点，二是LPR利率下调15个基点。随着经济下
等额本息还是等额本金哪个性价比高，到底是等额本金还是等额本息有什么不同
最近，央妈对LPR做了两次调整。一是首套房LPR下限下调20个基点，二是LPR利率下调15个基点。随着经济下行，预期减弱，提前还款成为近期热词。那你到底要不要提前还款？房贷中，等额本金和等额本息到底有什么不同？
一.讨论
1.等额本金，即本金的月还款额相同。久而久之，每个月要还的余额会越来越少，利息也会越来越少。如图，呈现倒三角形。
2.等额本息，即每月还款额相同，还款额=本金+利息。计算方法比较复杂，下面直接给出公式。如图，一开始，本金还的少，利息高很多，每月还款额不变。由于提前还款金额小于等额本金，因此利息总额相对较多。
众所周知，等额本息支付的总利息大于等额本金，那么哪种还款方式更好呢？
其实两种方式的占用成本是一样的，也就是说在利率相同的情况下，谁也不吃亏，谁也不占便宜。
那么，同样的金额为什么要多付利息本息？因为，前期等额本息小于等额本金，这部分资金产生的利息就是等额本息额外利息。
也就是说，如果前期本息的等额还款少于本金的等额还款，那么每个月都会再次投入，收益以相同的贷款利率计算。最终这部分资金的利息之和刚好等于本息的等额利息。(第一个月等额本息少交的金额，第二个月产生收益，以此类推。)
等额本息和等额本金的本质区别在于占用的资金不同，在各自的分期还款期内产生的利息也不同。简单来说，前者比后者占用资金多，所以利息更高。就像借用11w和10w的区别。
所以，在投资收益率等于贷款利率的情况下，无论采用哪种还款方式都是一样的，没有损失。只是借的多了，还的少了，还的少了。
有人说在提前还款的情况下，等额本金是划算的，因为等额本息是前期支付利息的。
其实同理，等额本金每月比等额本息多支付一部分资金，然后用这部分资金进行投资，按照贷款利率的收益获得利息。它们的总和应该等于预付的相等金额本息以上。
二。例子
此示例验证抵押到期时equal 本金和equal 本息之间是否存在差异。预付款的情况可以由读者自行核实。把复杂的问题简单化，用操作性比较好的数值举例:贷款2万，分两个月还，年利率0.12，月息0.01。
1.等量本金
第一个月要还的金额是20000元，利息200元，还款本金10000元，还款10200元。
第二个月，需还款10000元，利息100元，还款本金10000元，还款10100元。
总利息300
2.等额本息(两个月分期比较短，需要保持小数点精度长一点)
月还款额，x = 20000 *(0.01 * 1.0201)/(1.0201-1)= 10.480000000005
总利息(总利息). 38860 . 68686886861
三。确认
在第一个月支付10，200-x = 49相等的金额本金比第一个月多支付相等的金额本息。50000 . 00000000001
第一个月还的等额本金部分按相同利率投资，第二个月产生利息，* 0.01 = 0.5780000000005
相等的金额本息比相等的金额本金多的利息是0。36660.88868888666
四。结论
1.等额支付的利息本息比等额支付的利息本金 =等额提前多付的款项投资收益本金。
2.两种还款方式的资金成本是一样的，只是每种方式在每个周期占用的资金不同，所以利息也不同。
3.由于两种方法的资本成本是相同的，所以提前还款也是一样的。不存在等额本金提前还款优于等额本息的情况，但等额本息前期占用资金较少，后期会付出相应的利息代价。
动词 （verb的缩写）建议
1.如果资金充足，且理财投资收益不能超过贷款利率，建议等额本金。
2.如果资金不充足，或者投资理财收益能跑赢贷款利率，建议等于本息。
最后，本章只阐述equal 本息和equal 本金的区别。但是，按揭贷款多少合适呢？多贷和少贷有什么区别？请关注我，我再写一篇来说说。
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