建设银行办银行卡最小多少岁,银行卡为什么要分为一类、二类、三类账户

导读：建设银行最小多少岁？为什么银行卡要分一类、二类和三类账户？两年前，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，首次提出个人银行账户分类管理的概念，将账户分为ⅰ

建设银行最小多少岁？为什么银行卡要分一类、二类和三类账户？

两年前，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，首次提出个人银行账户分类管理的概念，将账户分为ⅰ类账户、ⅱ类账户和ⅲ类账户。

自《通知》发布实施以来，企业开户更是难上加难。对企业户口和企业办公地址的地址有严格的要求，需要准备大量的证明材料。这些都是为了证明这张卡是给企业发的。

什么是一类账户，二类账户，三类账户？

ⅰ类账户为全功能账户，普通借记卡属于ⅰ类账户，ⅱ类账户和ⅲ类账户为虚拟电子账户，ⅰ类账户为全功能银行结算账户，必须在柜台或通过银行自助机开立，经银行工作人员当面身份验证后。存款人可通过ⅰ类账户办理存款、购买理财产品等金融产品、提现、转账、消费、支付等所有金融业务，且无限额。

二类、三类账户可以在柜台开立，也可以通过电子渠道开立，不需要面对面，但必须绑定自己的银行账户或信用卡账户进行身份验证。

ⅱ类账户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限制消费和支付、向非绑定账户转账等业务。如果现场当面确认银行工作人员身份，ⅱ类账户还可以办理现金存取款、非绑定账户资金划转、发行银行卡实体卡。其中，ⅱ类账户未绑定账户转出、存入资金累计每日限额为10000元，累计年度限额为200000元；向非绑定账户转账和提取现金的日累计限额为10000元，年累计限额为200000元。

ⅲ类账户权限最小，只能处理有限的消费和支付，以及有限的向未绑定账户的资金转移。如果通过银行柜台和自助设备由银行工作人员当面确认银行身份，ⅲ类账户也可以办理非绑定账户的资金划转。其中，ⅲ类账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金每日累计限额为5000元，年度累计限额为10万元；向非绑定账户转入资金的日累计限额为5000元，年累计限额为10万元。

银行开户流程有多难？

1.银行很难摇号。

因为银行审核越来越严格，开户手续繁琐，银行每天能操作的单位开户数量少，导致开户困难。

2.开户手续繁琐，时间长。

去过银行开户的老板和财务人员都知道，开户需要很长时间，绝对不是3、4个小时就能办完的。

3.开户需要在家里查，拍照。

在银行开户之前，不需要银行工作人员现场拍照或者现场拍照的监管非常宽松。但银行开户现场需要检查拍照，主要是核实企业办公场所，防止使用虚假地址开户。

4.开户前后都要仔细检查。

银行也会加大调查力度，主要通过电话回访或者实地调查；核实主要公司名称、经营地址、主营业务、企业法人等信息是否真实。因此，企业作为法人或代理人，应随时保持电话畅通，以防无法开户或冻结账户。

为什么银行开户这么严格？

之所以这样，是因为很多网络诈骗案件频发。公安部门查处后，不同地区的多家银行网点被责令整改，部门网点被暂停一段时间开设新的企业银行账户业务，导致银行部门不得不加大审核力度。其实这也是防止网络诈骗发生的一种手段，惠及广大民众。

3.银行开户需要注意什么？

对于企业来说，应该注意以下几点:

1.营业地址是保管地址。

：有些地区为了引进招商，允许没有办公地点的创业者，先使用虚拟的托管地址注册。注意了!如果长期使用托管地址，将会被重点监控。

2.注册地址不存在或经营场所虚构。

：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行须审慎核实对公账户开户的每项信息，特别是对注册地址不存在或虚构经营场所的单位，银行不得为其开立账户。

3.一家多户，一个地址，多张照片。

：注册资本很低，均未实缴同一自然人为多家公司的法定代表人，同一地址，注册多家公司，且注册资本都不高，注均未实缴。虽然没有明文规定，同一自然人不能注册多家公司，但同一自然人开立多家公司，公司又申请多个对公账户，这将是银行重点排查对象。

4.天猫、JD.COM等电商

：电商公司属于税收浑水区域，很多企业利用银行公户钻税务漏洞，甚至挂羊头卖狗肉，未进行实际经营进行资金走账。

5.企业法人、负责人或代理人属于异地且长期不在此居住:企业法人、负责人或代理人属于异地或偏远农村户口，无居住证或社保。

6.企业法人年龄明显偏大或偏小。

：现在很多企业老板都不愿自己当法人，找人挂名(一般会找年龄偏大的人)，认为这样做，即使公司有问题也与自己无关。我只能说，这样想,你就大错特错了，对于此种情况银行会列入重点监控对象。

7.公司失联，联系不上。

：账户异常或常规排查时，无法联系到法人、负责人或代理人等。

8.异常资本交易

：频繁大额交易、公转私交易、夜间交易;存在可疑交易；网银交易限额要求高，明显与生产经营、注册资本等不相符。如：企业长期零申报、无业务，却每月搞出上百万的银行流水。

9.长期和解、不一致和解和不合作和解

：《企业银行结算账户管理办法》第33条规定，银行应建立企业客户的账务核对机制，对账频率不应低于每季度一次，如果企业超过对账时间未回复、对账结果不一致或不配合对账要求，银行有权采取措施限制账户交易措施以降低银行风险。

10.公司被列入“严重违法失信企业名单”

：根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行一旦发现企业严重违法，须在3个月内暂停该企业相关业务

很多老板对财务知识很迷茫，尤其是对公司银行账户的处理，大部分交给财务。但老板是企业的掌舵人，财务是企业导航的指南针。想要企业得到更好的发展，老板一定要懂财务知识！

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总结:以上内容是对建设银行 银行卡的最小年龄以及为什么银行卡账户要划分为一类、二类、和三类的详细介绍。文章部分内容转载自网络。希望对你了解银行卡的最小年龄有帮助和参考。