银行贷款余额是什么意思,两年减少超千家

导读：银行贷款余额是什么意思？两年减一千多。央行10月25日发布的小额贷款公司数据显示，截至2022年9月末，全国共有小额贷款公司6054家，较去年同期减少512家；贷款余额9076亿元，前三季度减

银行贷款余额是什么意思？两年减一千多。

央行10月25日发布的小额贷款公司数据显示，截至2022年9月末，全国共有小额贷款公司6054家，较去年同期减少512家；贷款余额9076亿元，前三季度减少347亿元。

从全国范围来看，哪些地方减少量最大，哪些地方不变，哪些地方逆势增加？小贷公司行业发生了什么？未来发展如何，需要注意哪些问题？

业内分析，近年来，随着行业的不断整顿，地方小贷洗牌加剧。有的机构被监管清理出市场，有的机构因为不能适应当前的环境而主动退出市场。这些因素都导致了小贷公司数量的下降，同时也反映出地方小贷的生存门槛被不断抬高。预计小贷行业的洗牌还将持续一段时间，小贷机构数量减少仍是趋势。

两年减少超千家小贷公司，迎来注销高峰。

小额贷款公司的数量正在减少。央行数据显示，今年三季度小额贷款公司数量较去年同期减少512家，较2020年三季度末减少1173家。

中国银行研究院研究员杜洋表示，小贷公司的快速发展，在一定程度上缓解了中小企业融资难、贵的问题，对满足下沉市场的金融需求、完善金融服务体系发挥了积极作用。与此同时，小额贷款公司也暴露出许多问题，尤其是在信用风险方面。小额贷款公司涉足信贷行业时间较短，经营过程中缺乏风险意识，缺乏完善的风险防控体系，信贷风险防范能力存在一定问题。因此，近年来，各地金融监管部门不断加强对小额贷款公司的监管。

据新京报贝壳财经记者不完全统计，今年以来，已有包括江西、安徽、江苏、内蒙古、海南、河南、吉林等多地分批披露了取消小额贷款公司资格的相关公告。例如，今年6月，湖南地方金融监管局对12家评级不合格的小贷公司进行了停业整顿。

与此同时，今年JD.COM、杜小曼、携程、平安普惠等多家拥有互联网小贷牌照的公司正在进行相关牌照的整合和清理。一位小额贷款公司人士告诉新京报贝壳财经记者，根据《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)，平台需要满足“两参与一控制”的要求。因此，“在适当的时候只保留一张最有价值的牌照”成为了很多拥有多家小额贷款公司的牌照机构的统一做法。

“小贷公司数量减少的核心原因是行业本身发展存在问题。”智联金融首席研究员董希淼表示，小贷公司服务的客户主要是民营小微企业。在经济下行过程中，信用风险加大，小贷公司业务难以开展，部分小贷公司存在经营不善等问题。

此外，中国小额信贷机构业务合作联盟发起人季也对新京报贝壳财经记者表示，目前市场利率普遍下降，但小贷公司很难找到安全的信贷资产。同时，小贷公司只能通过自有资金放贷，股东是补充资本金的主要渠道。而小贷公司的股东以民营企业为主，自身资金链处于紧张状态，很难不遗余力地支持小贷公司的发展。

“目前很多小贷公司和投资人都在观望，有的暂时退出，有的暂停营业。”纪预计，未来两三年，小额贷款公司将处于低迷状态。

实收资本保持稳定。多家互联网巨头增资小贷公司。

虽然机构数量大幅下降，但小贷公司实收资本仅比去年同期减少34.83亿元，降幅仅为0.45%。央行给出的数据显示，今年三季度，实收资本同比增长的地区有6个，其中广东、重庆等地实收资本增幅最大。

纪表示，今年退出的小贷公司主要是民营小贷公司，资本占比比较小。与此同时，今年以来，互联网巨头旗下的多家小贷公司增资至50亿元，一些国资背景的小贷公司引入了更大的资本。所以总体来说，减资并不高。

事实上，今年以来，很多拥有多张小贷牌照的平台，一方面在减少牌照数量，一方面在增加资本金。据新京报记者不完全统计，今年以来，腾讯、360数码分公司、字节跳动、携程等互联网巨头旗下的部分小贷公司已完成增资。比如携程旗下的重庆携程小贷，今年已经两次增资，注册资本从8.49亿元增加到50亿元。

“如果要发展小贷业务，就必须增加资本金，这主要是出于合规目的。”一位小额贷款公司的从业人员对新京报壳财经记者表示，一方面，要开展更多的业务，需要按要求补充资本金，满足监管对杠杆率的要求。另一方面，目前越来越多的小贷公司将注册资本补足到50亿元，也是为未来国家展业做准备。

根据《征求意见稿》的规定，跨省行政区注册资本不低于50亿元，且全部为一次性实缴货币资本。至于杠杆率，征求意见稿显示，在与金融机构的单笔联合贷款中，网络小贷公司的出资比例不得低于30%，以抑制小贷公司通过联合贷款扩张过快。同时，小贷公司通过银行贷款、股东贷款等非标准化形式融资的余额不得超过其净资产的1倍；通过资产证券化、债券发行等标准化债权资产的融资余额不得超过其净资产的4倍。

贷款余额略有下调分析:服务实体能力仍需提升。

央行数据显示，前三季度贷款为余额9076亿元，较前三季度减少347亿元。小额贷款公司的发展呈现出明显的地区差异。

小额贷款公司与地方经济发展同频共振。发达省市在机构数量、从业人数、贷款余额等方面优势明显。重庆继续保持实收资本和贷款第一余额。数据显示，2022年三季度末，重庆小额贷款公司实收资本1197.33亿元，贷款余额2375.86亿元。与去年同期相比，前者增加1.05亿元，后者增加10.91亿元。广东实收资本和贷款余额同比增长最多，其中实收资本增加157.16亿元，贷款余额增加206.85亿元。

小贷行业资深专家白承宇对新京报贝壳财经记者表示，小贷行业正呈现出向实力雄厚的大机构持续集中的趋势。广州、重庆等地实收资本和贷款余额较去年同期有所增长，主要是这两地大型互联网公司旗下的小贷公司聚集。

“这也是市场优胜劣汰的过程。”白承宇表示，当前数字化普惠金融是小贷行业的发展趋势，拥有强大的数字化技术对于互联网小贷公司在获客、风控、成本控制等方面具有明显的竞争优势。所以小贷公司如果不做数字化转型，未来会被市场淘汰。

不过，杜阳认为，虽然小贷公司余额的贷款较年初有所减少，但与2020年三季度末基本持平。总体来看，小额贷款公司整改取得明显成效，既实现了行业规范发展，守住了不发生系统性金融风险的底线，又确保了其服务实体经济的能力不减，充分发挥了小额贷款公司在普惠金融发展业务、助力乡村振兴战略实施中的重要作用。

易观金融行业高级分析师苏也认为，地方小贷作为金融支持实体经济的组成部分，需要寻求合适的目标客户，扎根当地并提供自己的特色服务，建立与之相适应的业务服务模式。建议相关从业者立足初心，充分挖掘小微企业和普惠金融需求，提升服务能力和科技水平，充分发挥“毛细血管”的支撑作用。

“小额贷款公司需要进一步提高发展质量，增强服务实体经济的能力。”杜洋还认为，应积极进行业务转型和业务创新，有效满足客户的金融需求。特别是，我们需要密切关注肖伟等普惠金融业务领域的新机遇，与银行等金融机构形成有效互补，打造核心竞争优势。

杜洋还建议，小额贷款公司应提高风险管理水平，贷前调查企业的信誉、业务能力和经营状况，贷后定期跟踪相关企业的借款合同、资信情况和贷款流向。同时应用大数据、云计算等金融科技，持续优化风控模型。提高员工自身素质，完善公司治理结构。

此外，杜阳还表示，从监管机构的角度，要科学引导小额贷款公司稳健发展，加强监管手段创新。要加快构建小额贷款公司高效率、低成本的金融监管体系，快速整合复杂的金融数据，实现全流程、全方位的智能监管，运用互联网和人工智能技术降低监管成本。

新京报壳牌财经记者范姜编辑陈力校对茜茜

总结:以上内容是对银行贷款余额是什么意思的详细介绍，两年已经缩减到一千多了。文章内容部分转载自网络，希望对你了解贷款余额是什么意思有帮助和价值。