邮政储蓄银行基金定投是什么意思,通俗易懂：什么是基金、指数基金、定投

张强律师法律头条 2022-11-08 17:15:16

导读：邮储银行基金的定投是什么意思？通俗易懂:什么是基金、指数基金和定投？今天这个分享主要讲四个名词——基金、指数、基金分类和定投。如果你对这四个字没有概念，可以看看。多了

邮储银行基金的定投是什么意思？通俗易懂:什么是基金、指数基金和定投？

今天这个分享主要讲四个名词——基金、指数、基金分类和定投。如果你对这四个字没有概念，可以看看。多了解一些总是好的。如果是专家，可以提出自己的见解，指出问题，促进成长。

什么是基金

如果单用基金这个词，可以简单理解为做一件事，然后我们大家凑一笔钱，就是-基金。如:住房公积金-买房租房养老保险基金-养老、指数基金-投资、社会基金-献爱心送温暖等。简单来说——筹钱工作，最后分账(也可能分爱)。如果你觉得我的解释不够生动，你可以搜索更多的解释。

什么是指数？

一个指数可以理解为一个坐标，以这个坐标为参照，就可以知道一个事物的发展方向——好与坏。

比如稳定发展三年的A公司，2019年净收入500万。这500万的收入背后，是公司各方面发展良好，所以想和以后每年500万的收入比，比如第二年年收入550万。那么你可以算出550，500 = 110%，那么年收入指标就是120%，也就是说增加了，公司每天都会朝着更好的方向发展。但如果第二年第一年就是70%，说明发展方向有问题，日子越来越不好过，需要加强反思和调整。这里，120和70代表指数。

所以在我们看到的报道中，横比和环比可以理解为指标。

所以我们可以听到一种基金-index 基金，可以理解为字面意思——参照股市指数基金编制。

基金分类

常见的基金分类如下，后面会解释其含义。但需要注意的是，这些分类是跨职能的，不是独立的，比如X宝中的某白酒基金，根据底沿定义为-场外股票活跃基金。

按能否随意交易分为——开放基金（想买可以买）、封闭基金（想买也买不到）按交易机构分为——场内基金（少，在股票交易市场）、场外基金（多，券商、银行柜台、第三方平台如各类金融app那类），场内场外费率存在一些差异。按是否人为过多干预分为——主动基金（基金经理买买买卖卖卖）、被动基金（买好市场份额就不管了，让它跟随市场涨跌）按基金内部构成分为——股票类基金（基金内配置股票的钱多，债券等其他金融产品钱少）、债权类基金（基金内配置债券类钱多）、货币基金、混合基金等。按基金内部主要配置成分——消费型、白酒型、医疗型、食品饮料等。

基金和股票有什么区别？

说起来这两者的区别和你口袋里的钱有关。比如我们每个月只有2000块的闲钱。此时此刻，你看好我们国家的白酒行业，那么你可以有三个选择——1。买白酒股；2.买白酒基金；3.买几箱白酒放家里。

现在有一个真正的问题。房子空间不大，所以没有仓库。所以，喝酒的方法是3pass；

想买白酒股，今天茅台有1000多股，证券市场的规则——至少买100股，也就是想买10万股以上的茅台，手里只有2000，离目标有点远，所以买股票的方式是1pass。另外，还有一个主观问题——你看好的是白酒市场而不是茅台一支股票。其他的，比如泸州老窖，五粮液，舍得，二锅头，觉得未来应该不错。那么2000元怎么买这个市场呢？

那就只能买基金，比如招行的白酒基金(只是举例)。其内部仓位为:股票92.59%，债券0.98%，银行存款和清算备付金5.17%(只有一个基金不能买全部股票和债券，否则客户赎回。所以这是一个股票类型。

而这个大股票的构成又分为以下几个比例:

所以如果每个月2000元买这个基金，相当于他们中有15.62%买了茅台，15.29%买了五粮液。当然，市面上开的不只是这款白酒基金，还有其他家。可能别的家口子窖、古井贡比例大，茅台五粮液比例低。

因为你的工资一个月发一次，一个月买一次，可以称之为定投。

Index 基金

基金，指标已经提到了，所以指标基金很好理解——基金参照某个指标做出来的一般都是被动的。那为什么只有index 基金呢？因为index 基金这个词经常被提到。他不同于上面说的消费基金，白酒基金，医药基金。

比如:中证500指数、上证50指数、沪深300指数、创业板指数等。这些都是指数基金。

比如我们先来看看美国的index 基金的一些标准要求，这是index 基金含义的浓缩版。

美国广泛指数标准:

1)包含10只以上的股票；2)单个成份股权重不超过30%；3)权重最大的五只股票累计权重不超过指数的60%；4)成份股日均交易量超过5000万美元；5)包含更多类型的行业。

所以index 基金可以理解为基于某个磁盘的索引的基金。有个比喻是这样的——大盘指数是母亲，指数基金是孩子。孩子们长得都差不多但都有点个性，而个性是内部位置比例不同造成的。比如上证50指数就是选取50只规模大、流动性好、在沪市最具代表性的股票组成样本股。所以，就像我上面“基金”第一句说的，这个基金和股票的区别和你口袋里的钱有关——也就是说，如果你有很多钱，如果你按照金额和权重把这50只股票都买了，就相当于做了一个上证50指数基金；但如果你口袋里没多少钱，可以买这家金融机构配置的上证50指数。即使你买了10元，这10元也会分配到这50只股票上。但如果你分别用两笔钱买上证50和上证300，它们有很多共同点，但也有250只股票带来的差异。

同样的原理——沪深300指数是从上海证券交易所和深圳证券交易所中选取规模最大、流动性最好的300只股票合并成一只基金；创业板指数是从创业板上市公司中选出的规模最大、流动性最好的100只股票组成，相当于a股的纳斯达克100指数。(纳斯达克来自美国)

而被动指数基金的目的就是——不要主动操作。市场怎么走，我们投进去的钱就跟着走。比如我做了如下图:橙色线代表2017-2019年上证指数，蓝色线代表这个指数的走势基金。可以看出几乎是同步的。-你买这种指数基金，相当于买了整个市场的走势。(股票诞生于荷兰，发展也是在欧洲航海时代之初，股票和债券的交易初具规模。所以，这个东西是进口的。二战后美国坐上经济第一把交椅后，股票整体一直在涨。所以那边过去的历史是定投指数基金绝对有效)

什么是定投？

提到的微笑曲线有很多种。比如下面第一张图，一个品牌成立，就带着梦想上路，一路艰辛，然后做大做强。同样，定投也是一些人心智模型认知中的微笑曲线:跌得越多，买得越多，同样的钱换来的股份越多，后面的利润也就越多。

当市场先跌后涨的时候，在投资者心里是一个微笑，在追涨杀跌波段的人心里却是一个魔鬼曲线。是止损还是继续买入，这是一个难以抉择的问题。

如上所述，每个月用钱买基金一次的行为叫做定投。所以在具体操作中，定投可以自己手动购买，也可以软件绑定银行卡，默认会被移除。交易中仍有两种情况，如:

每周固定100元，然后交易工具后台依据当时基金一份多少钱给你计算份额，这个数可能是小数，比如2.52元一份，100元投入计算出来是39.683份。每次买的时候价格不一样，同样花100元买的份数也不一样。每次固定买xx份。比如一份大概1元左右，我每周可以攒出200元左右，ok咬咬牙我给自己定的目标是每周买200份。所以依据他的单价涨跌，每周定投的钱不一定。

为什么很多人鼓励定投？这个时候，我们可以看看美国股市的历史走势。标准普尔500(标准普尔500指数)的500家公司在美国股票市场的两大股票市场，在纽交所和全美证券协会自动报价传输系统(NASDAQ，纳斯达克)有很多交易公司。几乎所有标准普尔的公司都是在美国交易的500强股票。与道琼斯指数相比，标准普尔500指数包含更多的公司，因此风险更加分散，能够反映更广泛的市场变化。而这500家公司也会与时俱进)。下跌，上涨，上涨，全面上涨。