电子承兑汇票是什么意思,为什么银行要搞个承兑汇票

张强律师法律头条 2022-11-02 20:18:24

导读：什么叫电子承兑汇票，为什么会有银行要搞承兑汇票任何一个经营过企业的人，无论企业规模大小，都或多或少接触过银行承兑汇票，但现实中，银行承兑汇票是有利于大企业的；对于银行，也是

什么叫电子承兑汇票，为什么会有银行要搞承兑汇票

任何一个经营过企业的人，无论企业规模大小，都或多或少接触过银行承兑汇票，但现实中，银行承兑汇票是有利于大企业的；对于银行，也是有利的，但对中小企业不利。为什么？因为中小企业在交易过程中处于绝对弱势地位？

什么是银行承兑汇票？

银行承兑汇票是指在承兑银行开立存款账户的存款人签发的，适用于开户银行并由银行承兑，保证在规定日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。对于这个定义，很多人看了之后还是不知道自己在说什么。这里有一个小例子来说明殷诚是什么。

具体案例:老张经营一家纺织服装厂。最近他接到一个大订单，需要从老王的工厂购买1000万元的布料进行生产。但老张的企业账户只有300万现金，还不到货款的一半。我该怎么办？这时候老张找到银行，说要给我开1000万银行承兑汇票(当然开发票的前提是老张的企业已经在银行)有授信额度，而银行开发票需要30%的定金，正好是老张公司账户里的300元。

对于老张来说:用银行承兑汇票可以缓解资金压力。比如上面提到的300万元可以做成1000万元的生意；当然，现实中并不是每个企业都真的缺钱。一些企业有足够的资金，但他们仍然使用殷诚。举个例子，假设老张企业的账户不是300万而是3000万，很明显他可以直接付款，但是很大概率还是会给老王企业开票。主要是银行承兑汇票的期限基本上最短6个月，最长1年，可以用。这也是现在很多大企业喜欢开银行承兑汇票的原因，因为这样可以占用上游客户的钱。

对于老王:老王可以不服银行承兑汇票？当然，如果老王的企业实力强到足以做成这笔交易，或者这块布只有老王一个人，老王处于绝对优势地位，你完全可以拒绝。但如果老王不是上述类型的企业，为了推广这项业务，他只能接受银行承兑汇票。毕竟银行承兑汇票比直接授信有优势:一是他能按时拿到钱(银行/[/k0/)二是如果老王的上游客户比较弱，老王粲继续背书转贴给上游(所以银票最终沦为排名最低的中小企业，没有翻身的可能)；第三，如果你急需用钱，无力转贴出去，可以去银行贴现换现金。

For 银行: 银行承兑汇票是银行的承诺。如果出票人老张的企业未能在票据到期前按时将款项汇入银行账户，那么银行必须将资金垫付给老王。还有三个因素:(1)老张的企业在银行开具发票需要缴纳保证金。一般存款比例为30%(详见当时的授信协议)。比如上面这个案例是300万，是银行的存款；(2)老张的企业要在银行开具发票，必须支付银行手续费，一般为票面金额的0.5%。最低200元起的票，老张为上述1000万元的票支付银行 5万元；(3)如果老王急需用钱，拿着账单去银行贴现，银行可以收取贴现费，比如1000万元的票过账。实际老王的企业只能拿到970万，剩下的30万是折让费。

银行这是一个承诺风险。风险在于，老张的企业无法在票据到期日前补齐700万元的差价，却赚取了保证金、开票费、贴现费。另外，老张的700万元差额(扣除300万元保证金后)需要担保或抵押。一旦老张到期不能及时还款，银行可以通过拍卖抵押物或向担保人追偿的方式进行提前还款。综合来看银行的风险较小。

对于中小型企业

银行承兑汇票，有三方:出票人，银行和收款人。最不利的是接收方。毕竟资金是被占用的，中小企业往往是最后一个环节的接收方。一般来说，收到银行承兑汇票的企业，如果有机会肯定会想背书并交出去(转给下一个人)，但最后总有一个环节转不出去。这个环节中的企业正常情况下都是中小企业，因为任何一个处于最弱势地位的人都可以拒绝。

对于有票的中小企业，此时需要持有到期票，从银行处收款，资金会被出票人占用半年；否则只能以银行打折，并支付折扣费，大概是小微企业这单的总利润。所以，银行承兑汇票，对于小企业来说，没有坏处也没有好处，甚至可以说是大企业对小企业的一种收获。现实中，中小微企业最怕的两种情况应该是信贷和收银票。

当然，银票和信用相比，总有那么一点点优势，至少到期的时候你能按时拿到钱。如果是赊账，承诺的付款期到了，你可能真的拿不到钱。所以，我们一定要说银行承兑汇票对中小企业是有利的，也许就是这样。