贷款余额是什么意思?,背负巨额贷款家庭的生活今后会更难

导读：贷款余额是什么意思？，承载着庞大的贷款家庭生活的意志更难中国普通家庭有很多贷款，主要是房贷，其次是车贷，很少一部分是各种小额消费贷款。中国目前有多少家庭贷款余额？很容易查到

贷款余额是什么意思？，承载着庞大的贷款家庭生活的意志更难

中国普通家庭有很多贷款，主要是房贷，其次是车贷，很少一部分是各种小额消费贷款。

中国目前有多少家庭贷款余额？

很容易查到权威信息。2021年第三季度末，

本外币户数贷款余额69.54万亿元

，同比增长13.2%。注:在家用贷款。

它分为两部分。1.家用操作贷款；2.家庭消费贷款。其中家庭消费贷款多为家庭房贷。由于本文讨论的是家庭总贷款，而不是房贷，所以采用的贷款余额为

住户贷款这个更宽泛的概念。

以2020年为基数(

本外币户数贷款余额63.19万亿元

)，13%估计为年均增幅。

所以2021年末本外币户数贷款余额约为78万亿元。

根据第七次全国人口普查主要数据，0-14岁人口为25338万人；5-59岁人口89438万人；60岁及以上人口26402万人。

在15-59岁人群中，20-55岁是就业主力，其中贷款约为25-50岁。所以简单估算一下25-50岁的还贷人数大概在5亿左右。

78万亿的家庭债务主要由5亿就业人口来偿还。分摊到每个人身上的债务是15.6万。按照一个家庭两个员工的主力来算，一个家庭的负债大概在30万左右。

这里说的是平均值。大家都知道平均数是很扭曲的，尤其是地区差异。对于近几年在一二线城市买房的家庭来说，贷款100多万甚至几百万也是很常见的。所以这部分家庭贷款的巨量对平均30万贡献很大。

100万的贷款来说，5%的贷款利息是按照贷款的平均25年寿命来计算的。本金+利息大概175万。每月还款5850元左右。但实际上一二线城市很多家庭的贷款远不止100万，有的寿命长达30年，利率在5%以上。这种情况下，即使是带利息的总额再高，也有可能借100万或者还200万。

但是你知道官方的人均可支配收入是多少吗？

2020年，全国居民人均可支配收入32189元。其中，城镇居民人均可支配收入43834元；农村居民人均可支配收入17131元。

看看前20个城市的人均可支配收入。

图片来自互联网上的公开信息。

结合我上面说的:100万贷款，每月还款5850元左右，一年下来要花70200元。几乎等于上海2020年的人均可支配收入。也就是说，还家里一个大雇主的净收入贷款刚刚好。这还是在排名第一的上海。其他城市的人还100万贷款的压力会更大。

所以题目中提到的庞大家族贷款被作者定义为100万以上的庞大家族。获得100万以上商业贷款贷款的，无疑是高收入人群，否则收入证明不造假，根本拿不到100万或者几百万的贷款。那为什么作者说巨债家庭贷款以后会很难？

结合目前的情况，对高收入人群是有一些不利的。

现在税务系统大数据实在太厉害了，可以把个人的收入了解得清清楚楚。以往那些通过擦边球方式少交，或不交的税，今后都需要按实际情况缴税。这样可支配收入就少了（就是扣除所有社保，个税后的纯收入）。看得出来，对于过高收入人群，新的共同富裕目标下，这些人都是需要不同程度让渡出部分利益的，这块又会减少纯收入。虽然目前还没有出房产税，但是全国各个地方的个人房产登记信息库是完备的，一旦开始征收，很多套房的家庭也会因此而减少纯收入。现在对于出租住房的税收征收很松，绝大多数房东是不交税的，或者不是足额缴税的，这一块可预见也会马上收紧。高收入的行业，前几年真的很好，年薪几十万，几百万。但是从去年开始，很多高收入行业也开始不景气了。关心财经类新闻的朋友，一定知道，国内互联网的各个大厂都在大幅裁员。以往的教培，医药行业，银行，保险，娱乐也是高薪行业，但是这几年由于各种的政策因素，这些行业的收入都在减少，同时也伴随着富裕人员的裁减。

享受行业红利的高薪人群有一些共同的特点:

相对年轻的一代，年龄在25-40岁。由于工资高，所以日常的开销也大。很多消费已经是家庭的刚性支出。买的都是城市比较好的房子，所以贷款金额也高，100多万，几百万，甚至上千万。这些容易来钱行业的从业人员相信今后自己的收入只会更多，所以敢于借巨额的钱。技能相对单一，这些人以往的高薪是时代的红利，行业的红利。当这些行业发生巨变后，就像现在一样，已经无法长期支付如此高昂的人力成本了，所以大幅裁员就出现了。当这些曾经几十万，几百万收入的专业人士失去了行业的红利，去新的领域和行业工作时，那些新行业只能给到十几万，二、三十万的年薪。跟过去比，落差巨大！况且能在短时间里在新行业找到工作的都是幸运的，更有一部分可能会长时间找不到一份收入还算中等的稳定工作。

所以作者的逻辑是:巨贷款的家庭，一般都是过去收入很高的行业的从业人员，所以才敢借很多钱。现在在各种政策、就业形势、网络高薪、税收透明、税收严格等因素的影响下，这些家庭的收入很可能会大幅下降。当一些家庭的担忧成真的时候，这些巨额贷款对这些家庭来说就是一个沉重的负担，这个负担可能还需要15-25年。月收入能满足每月还款就不错了，但是一旦入不敷出，把积蓄都吃光了怎么维持家庭？

不知作者的这种逻辑是否有道理？

总结:以上内容对于贷款余额，意味着什么？，载着一个庞大的贷款家族未来的生活将更难详细介绍。文章内容部分转载自互联网。希望对你了解贷款余额是什么意思有帮助有价值。