导读：联名账户的利弊是卡，银行面临联名账户 风险防范洗钱外汇之眼APP消息:2017年，南宁市兴宁区人民法院在处理一起民间借贷纠纷时，在执行过程中发现，被执行人在判决生效前频繁汇出大
联名账户的利弊是卡，银行面临联名账户 风险防范洗钱
外汇之眼APP消息:2017年，南宁市兴宁区人民法院在处理一起民间借贷纠纷时，在执行过程中发现，被执行人在判决生效前频繁汇出大量款项。判决生效后，被执行人账户立即处于睡眠状态。法官看了资料后确认，被执行人在判决生效前，将其账户中的资金汇给了第三人。
联名账户可以是人民币账户也可以是外币存款账户。从上面的分析来看，联名账户的主要目的无非是为了实现多个账户持有人之间的信用平衡。联名账户最大的好处是一个/[/k0所有账户持有人可以监管联名账户内的资金往来，对联名账户的申请人没有任何限制。无论是夫妻、兄弟姐妹、业务伙伴还是交易对手，也可以申请开立联名账户。
银行面对联名账户 风险防范洗钱时，可以从账户实际控制人不明的角度入手，因为联名账户是由几个账户持有人共同持有的。虽然账户的主授权人可以通过协议确定，但是银行很难保证没有私下的默契或者。
其次，联名账户中的资金来源和去向比普通名称账户更难追踪，也更复杂。比如联名账户，账户持有人A可能存钱，账户持有人B可能取钱，或者A和B都存钱，结果B和C分别取钱。这样的资金流入流出模式，自然让银行难以追踪资金流向，也会导致潜在的洗钱风险。
为降低联名账户的洗钱风险，银行可加强以下反洗钱工作:
1.客户识别(KYC)
除了普通个人账户开户的常规识别措施外，联名银行账户账户的识别还有其他几个关键点。首先是针对联名账户账户持有人，必须全部识别；其次，对于联名账户账户持有人之间的关系，还需要进一步的证明材料，因为联名账户账户持有人之间关系的认定，如果能够通过官方文件证明，将有效降低洗钱风险，也有助于银行追踪账户资金的去向。如果联名账户账户持有人没有亲属，就需要银行跟进了。对于那些非关联联名账户，如果权利的份额约定明显不合理，银行也必须予以重视，对授权单个人取款或者拥有账户的全部控制权进行限制。
另外，对于境内外人员联名开立的联名账户，银行要重点关注开户目的。同时，根据外管局的规定，境内银行为居民个人和非居民个人开立的联名账户视为居民账户，境外银行为居民个人和非居民个人开立的联名账户如果视为非居民/。
银行还可以根据联名账户的不同情况，采取不同的措施限制账户的使用，如限制网银功能，只允许账户进行柜台交易，或限制交易金额、委托代理业务范围、现金收款等。另外，银行开联名账户账户要注意。特别注意同一人多次与不同人开立联名账户的情况，为防止联名账户被用于非法目的，银行应考虑对不相关的联名提高账户的风险等级，以便于后续业务的监控。
2.监控大额和可疑交易
虽然《规定》没有明确对联名账户大额和可疑交易的监控，但银行应关注联名账户大额和可疑交易可能存在的问题和风险。
首先是联名账户的资金收支，可能是一对多，也可能是多对多。因此，银行将联名账户中的资金收支划分到联名账户的具体账户持有人名下进行统计和大额可疑交易报告是非常重要的。其次，银行自身的反洗钱系统需要将账户的联名账户持有人与在银行开立的其他账户关联起来，以客户为单位进行大额和可疑交易的监控和申报。
总结:以上内容是对夫妻联名账户洗钱风险防范的详细介绍，银行面对联名账户。文章内容部分转载自网络，希望大家对联名账户的利弊有所了解
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