最高额抵押和一般抵押的区别 通俗理解,最高额抵押合同决定期部分借款合同还款方式的变更对抵押人的效力

导读：最高额抵押与一般抵押的区别通俗理解，最高额抵押合同决定期限部分贷款合同还款方式变更为抵押人效力企业为了经营和资金周转，需要定期的短期循环融资。如果需要再次借款，签订几

最高额抵押与一般抵押的区别通俗理解，最高额抵押合同决定期限部分贷款合同还款方式变更为抵押人效力

企业为了经营和资金周转，需要定期的短期循环融资。如果需要再次借款，签订几份借款合同，贷款的滞后性必然阻碍企业的发展。更糟糕的是，当企业的资金周转出现问题时，企业偿还早期贷款的能力会受到影响，进而企业的信用信息也会受到一定程度的影响，造成企业融资能力减损等不利影响。针对企业的短期融资需求，金融机构通常会为企业确定一个信用额度，然后在贷款发生时实际发放贷款。最高额房贷满足了这类贷款的需求，降低了交易成本，高效快捷。

最高额抵押是指抵押人与抵押权人约定，在最高债权额的限度内，抵押担保一定期间内连续发生的债权。最高额房贷有一般房贷的共性，也有自己的个性。详细来说，most 高额房贷有以下特点:

第一，最高额房贷有一定的从属属性。

鉴于最高额抵押是独立的，后者是从属的，学术界和实务界的理论很多，不是本文的重点，在此不再赘述。最高额抵押的从属性是不可否认的。最高额抵押作为抵押的一种，是为担保债权而设立的，最高额抵押不能脱离债权单独设立。最高额抵押担保的债权未来可能存在，但必须有相应的债权。没有相应的债权，最高额抵押就不可能存在。如果主债权无效，那么高额的抵押权当然无效。最高额抵押权的从属性不仅表现在其设立顺序上，还应从最高额抵押权与有担保债权的关系上进行分析。就此而言，最高额抵押在任何情况下都是从属性的，其效力只能由其所担保的债权决定。

二、最高额抵押成立，被担保的债权通常不存在，也没有具体的债权数额。

最高额房贷叫“最高额”，自然应该存在。最大高额又称最大限额、最大债权限额、最大债权额，是指抵押权人和抵押人约定的最大债权额，可以由最大高额抵押权优先受偿。most 高额抵押的担保范围限定在一定金额内，这是与一般抵押显著不同的特点之一。一个不可回避的问题是抵押担保的范围，这在实践中也是有争议的。比如最高额抵押的“最高额”或“最高额本金”的“最大债权额”？根据《最高人民法院关于适用

最高额抵押的“最高额”不是最高抵押所担保的实际债权额；最高额抵押确定后才能确定实际债权金额。在最高额抵押权确定之前，被担保的债权数额发生增减变动，没有办法也没有必要确定。最高额抵押确定后所担保的债权数额，或者小于等于预定的最大债权限额，且不能超过预定的最大债权限额，超过部分不享有最高额抵押的优先受偿权。

三。高额抵押权的实现是清偿债权的必要条件。

期限的存在也是最高额抵押区别于一般抵押的重要特征之一。确定期间又称确定期间，是高额抵押权所担保的债权的实际金额确定的期间。在最高额贷款高额抵押合同中，确定的期间也称为信用期间。最高额抵押权通常担保的债权是未来连续发生的不特定债权，一直保持着流动性，不断变化。毕竟最高额抵押的还是担保物权。在实现时，有担保债权的优先范围必须按照实际发生的有担保债权确定，而不能按照预先确定的最高债权限额确定。

因此，需要选择某一时间点终止高额抵押担保的债权的流动性，以确定高额抵押担保的实际金额。只有当时存在且不超过债权最高限额的债权，才可以依法优先受偿。

基于此，最高额抵押是对未来一定期限内一定额度内持续发生“浮动”债权的担保。在复杂的商业活动中，为了改善融资，国家鼓励债权转让。债权转让后，最高额担保是否伴随转让比较复杂，具体情况具体分析。最高额的抵押合同变更，在决策期是比较常见和简单的。针对这种情况，本文认为不影响最高额抵押合同效力，即无论是否通知抵押权人，对抵押权人和抵押人仍然有效。

在一起金融借款合同纠纷案件中，借款人与金融机构就在最高额抵押合同的信用期限内变更某一合同的还款方式达成协议，并签订了补充协议，但未告知抵押人。庭审中，抵押人代理人援引《民法》第695条，即债权人与债务人协商变更主债权合同内容，未经保证人书面同意，保证人不承担保证责任。

针对抵押人代理人的观点，本文持否定态度。无论是否取得抵押人的书面同意，在抵押合同的信用期内，贷款合同部分还款方式的变更对抵押人具有约束力。通过检索可以看出，大多数法院判决也可以支持这一主张。具体原因可以归纳如下:

(1)最高额保障是从属的，但也有一定的独立性。最高额抵押在决定期间届满后与一般抵押无异，即只具有从属性，属于主债权。但最高额房贷在决策期结束前具有一定的独立性。简而言之，最高额担保从属于未来将持续发生的债权，即其发生的基本法律关系，但独立于决策期间的某一具体合同。基于此，具体借款合同还款方式的变更并不影响高额保证效力。

(二)最高额担保所担保的债权在决策期间是“浮动”的，还款方式的变更当然在决策期间对抵押人有效。在最高额担保的决定期间，债务人与抵押权人可以在最大限度内形成新的借款协议，签订借款合同。未经抵押人书面同意，抵押人仍应对该笔贷款承担抵押责任，以减轻负担。具体借款合同的还款方式发生变化的，抵押人仍应承担抵押责任。

(3)《民法典》第695条的立法原意并不是未经保证人书面同意，保证人不承担保证责任。《民法典》第695条的立法原意是，未经保证人书面同意，保证人不一定发生效力的债务，如果债务减少，保证人仍对变更后的债务承担保证责任；债务加重的，保证人对加重部分不承担责任。

(四)其他证据。立案证据为保证人出具的股东会决议，明确表示主合同变更经债务人和抵押权人同意，抵押人愿意对变更后的借款合同承担保证责任。

综上，在高额抵押合同决定期间，借款合同部分还款方式的变更对抵押人仍然有效，抵押人应承担担保责任，虽未取得保证人的书面同意。

总结:以上内容是对most 高额抵押与一般抵押通俗的区别的理解，以及在most 高额抵押合同决策期间，抵押人效力因借款合同部分还款方式变更的详细介绍。文章内容部分转载自网络，希望你对最高额房贷和一般房贷有所了解。