商业银行理财业务监督管理办法颁布时间,重磅突发！刚刚

导读：商业银行理财业务监督管理办法颁布时间，重磅突发！仅仅银行子公司最先收到罚单！6月2日，银监会官网显示，中银理财和光大理财分别因多项违法违规行为被罚款460万元和430万元。受财务

商业银行理财业务监督管理办法颁布时间，重磅突发！仅仅

银行子公司最先收到罚单！

6月2日，银监会官网显示，中银理财和光大理财分别因多项违法违规行为被罚款460万元和430万元。受财务问题影响，如[/K2/]，中国银行和光大银行也一同被罚款，罚款金额分别为200万元和400万元。

据悉，中银理财于2019年7月开业，是建交后开业的第四家银行理财子公司。光大理财是股份银行首家理财子公司，2019年9月开业迎客。这两家公司从事展览行业都不到三年，这导致了一大笔监管罚款。

今年4月，普益标准发布了2022年第一季度“全国277家银行财务能力排名”。其中，在综合理财能力排名中，光大理财和中银理财位居国内金融机构前列。在业务发展顺利的当下，这次监管的“重锤”显然有点突然。规模增长的背后，银行理财子产品和业务的合规性需要引起高度重视。

事实上，银监会公布的违法违规行为涉及六项违法违规行为:

一是公募理财产品持有的单只证券市值超过该产品净资产的10%；

二是所有公募理财产品持有的单一证券市值超过该证券市值的30%；

三是开放式公募理财产品杠杆水平超标；

四是同一合同项下涉及同一交易对手和类似标的资产的交易存在不公允性；

五是理财产品投资资产违规采用摊余成本法估值；

六是财务公司对关联法人的认定不符合监管要求。

基于上述违法行为，银监会认为中银理财违反审慎管理规则，对其罚款460万元。

根据“商业银行理财业务监督管理办法”规定，商业银行理财产品的投资应符合以下要求:

1.每只公募理财产品持有单只证券或者单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%；

2.商业银行所有公募理财产品持有的单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券或公募证券投资基金市值的30%；

3.商业银行所有理财产品持有单个上市公司发行的股份，不得超过该上市公司流通股的30%。

即上述三项要求中，中银理财有两项“踩雷”。针对摊余成本法估值问题，财政部近日发布《资产管理产品会计处理规定》，特别强调资产管理产品应当严格限定摊余成本计量范围，应当满足“本金加利息”的合同现金流特征和“以合同现金流为目标”的业务模型条件。

与中银理财一起被处罚的还有其母行中国银行。银监会指出，中国银行理财业务存在某个时点老产品规模反弹的问题，违反审慎管理规则，中国银行被罚款200万元。

中国银行在2021年年报中表示，严格按照资管新规等监管要求，积极推进股票融资整改。截至2021年底，如期完成股票融资整改。

光大银行+理财经理被罚830万

与中国银行和中银理财类似，光大银行和光大理财被罚的主要原因也是理财方面的违规业务。

除了持有单只基金10%以上市值、单只证券30%以上市值的问题，光大理财还涉及其他三项违规行为，分别是:公开公募理财产品持有高流动性资产比例不达标、使用第三方移动办公平台存在风险隐患、信息系统管控有效性不足、理财产品宣传不一致不准确。五次违规，共被银监会罚款430万元。

除了老产品反弹，光大银行理财业务还存在托管问题，包括:托管机构未能及时发现理财产品集中度超标，托管业务违反资产独立性要求，运营管理不到位。基于此，银监会对其罚款400万元。

新资管过渡期将于2021年结束，但对于2021年底前仍难以彻底整改的存量理财，[/k2/]可以申请个案处理。光大银行在2021年年报中表示，除向监管部门申请办案保证金外，已完成股票融资整改的全部工作。将继续认真落实相关政策法规和监管要求，持续评估和披露相关影响，争取尽快完成整改工作。

对于此次处罚，光大金融回应称:“我们高度重视监管部门提出的意见和批评，逐一制定整改措施，并在现场调查过程中中立调查整改。除了移动办公平台的安全控制正在国内外持续优化整改外，其他问题已经整改到位。”

近年来发展势头良好。

中银理财和光大理财作为首批开业的银行子公司，背靠母行深厚资源，近年来发展势头良好，管理规模突飞猛进。

中银理财2019年7月开业。是建交后开设的第四家银行理财子公司。开业至今已近三年。截至2021年末，中银理财注册资本100亿元，总资产144.29亿元，净资产130.82亿元。从管理规模来看，截至2021年末，中银理财受托管理规模超过1.71万亿元，比上年末增长23.17%。全年净利润26.09亿元。

中国银行在2021年年报中介绍，中行理财产品体系不断完善，涵盖现金管理、固定收益、固定收益增强、混合投资、股权五大投资品种。在业务创新方面，中银理财构建了“八大金融”相关主题产品体系，支持科技、绿色、普惠等领域的高质量发展。

此前，中银理财表示，稳步推进全面风险管理体系建设，发展理财业务合规展业，风险防控扎实有效。在业务发展顺利的当下，这次监管的“重锤”显然有点突然。规模增长的背后，银行理财子产品和业务的合规性需要引起高度重视。

光大理财成立于2019年9月。是首家股份制银行理财子公司，注册资本50亿元。公司专注于资产管理和财务管理业务，通过多元化的产品类型和专业化的资产配置，为投资者提供全方位的资产增值服务。

截至2021年末，光大金管总资产已达10677亿元，总资产74.75亿元，净资产70.19亿元。报告期内实现净利润15.86亿元。

今年4月，普益标准发布了2022年第一季度“全国277家银行财务能力排名”。其中，在综合理财能力排名中，光大理财和中银理财分别位列全国金融机构第四和第五位，发行能力、盈利能力、产品研发能力等指标位居前列。

“资管新规”实施后，对各类机构和产品的监管要求趋于一致，在产品估值、流动性管理、集中度等方面要求统一。与公募基金等资产管理机构相比，银行理财机构在投研体系建设、运营管理能力等方面存在“先天不足”。

北京某国有银行理财子公司业务的一位人士告诉记者，银行的大部分资金来源于其母行的资管业务。“不是投研文化的问题，更多的是银行的信用文化，和资产管理行业的主流思维大相径庭。较少涉足股权、大宗商品、另类资产等领域。况且在风控、产品、运营等方面相对缺乏经验。，并且法规要求是标准化的。

本文来自中国基金报。

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