建设银行卡被锁定了要多久可以解除,“断卡”行动升级

导读：建设银行卡被锁定要多久可以释放，“卡断”行动可以升级。本报记者彭艳余俊毅近期，为防范电信诈骗和反洗钱风险，海南省加大了“破卡”行动力度。与此同时，一些持卡人声称自己的银

建设银行卡被锁定要多久可以释放，“卡断”行动可以升级。

本报记者彭艳余俊毅

近期，为防范电信诈骗和反洗钱风险，海南省加大了“破卡”行动力度。与此同时，一些持卡人声称自己的银行储蓄卡被冻结，只能存款不能取款，网上交易也受到了限制。《证券日报》记者在调查中发现，上述类似情况在其他地区也存在。

连日来，记者联系采访了北京、山东、海南等地的多家银行。多位银行客户经理告诉记者，此举主要是为了配合“卡断”行动采取的风险控制措施。

据悉，目前各大银行都在不断加强对银行卡的监管，对大额现金、账户余额低、异地用卡、当日交易、信息不完整等的管理。也成为了这一轮银行卡封控的重点。

银行卡控制加强

“对于异常账户，银行会锁定，但只要账户没有问题，持卡人可以在全国任何一个网点解锁，不会影响正常使用。”海南某国有大行客服人员在接受《证券日报》记者电话采访时表示，此举主要是针对可能涉及非法买卖、租赁、出借银行卡以及为电信网络诈骗提供转账、洗钱服务的账户。而且这是全国范围内行动进行的，并不是针对某个地区。

记者发现，此轮断卡行动不仅重点打击网络赌博、电信诈骗、虚拟货币、洗钱等违法犯罪行为。，而且还有账户活跃度低、可能出现的异常交易、信息不完整等都成为了此轮银行卡封控的重点。

此外，今年以来，多家银行升级了对“睡眠账户”的筛查。以前账户余额为零才能被银行划入“睡眠账户”，而这次，低于10元的账户余额也可能被划入“睡眠账户”。如北京某银行客户经理对《证券日报》记者表示:“连续三年以上没有客户主动交易，活期账户余额低于10元的。未签订信用卡、个人贷款还款等收付款协议的账户是将被纳入排查清算范围的主要账户，在出现异常交易时容易被冻结。”

与此同时，多家银行正在加大力度清理账户余额极低、无转账交易的“休眠账户”。山东某城商行客户经理告诉记者，“我们支行已经接到任务要求，网点账户睡眠率不能超过20%，所以要加大办理力度。”

据记者梳理，如果银行卡金额异常巨大，则涉嫌洗钱；凌晨消费金额大，涉嫌赌博；多次网上扫码支付整数金额，涉嫌网络赌博投注；虚拟货币交易；交易的关联方等。都会有银行卡被冻结的可能。

苏宁金融研究院研究员黄在接受《证券日报》记者采访时表示，去年以来，为配合监管部门的“卡断”行动，银行在账户审核、风险控制等方面的监管力度不断加强。虽然目前对于“卡断”行动还没有明确的执行标准，但是相关的监管措施确实在收紧。其背后的意义是为了更好地打击电信诈骗、洗钱等违法行为，更好地维护正常的经济社会秩序。

“同时，银行要进一步加强自身的风险控制水平，充分利用人工智能、大数据等技术应用进行精准控制。”黄对说:

严格的趋势还会继续。

自2020年10月“断卡”行动以来，为防范电信诈骗和反洗钱，银行收紧了风险控制措施，加强了对出租、出借、买卖个人银行账户、公司对公账户的管控。同时，他们还加强了对休眠账户清理、大额现金管理、“长期不活动”和开卡审核的控制，进一步降低/

记者注意到，近年来，在监管部门的共同努力下，取得了一些成绩，多地公示了“卡断”行动金融惩戒人员名单。

北京威诺律师事务所主任杨兆全律师对《证券日报》记者表示，将违规者纳入金融惩戒人员名单，限制其用卡，是有关部门打击电信诈骗和洗钱的有效措施。电信诈骗犯罪分子已经形成了开卡、收卡、售卡的黑色银行卡产业链，通过切断犯罪嫌疑人获取他人银行卡的路径，可以从根本上打击这类犯罪。

“目前，随着‘断卡’行动范围的不断扩大，金融机构、第三方支付机构等多方联动的趋势已经形成。”杨兆全说，一是清理整顿欺诈银行账户；二是加强网络技术反制，屏蔽诈骗网站链接；第三，加强源头管控，防止诈骗相关人员违法犯罪，防止诈骗窝点形成，清除涉诈骗黑灰产业链。

黄建议银行卡持卡人一定要保护好个人隐私，不要轻易填写可疑表格以免泄露个人隐私，不要参与出借账户；持有多个银行卡的持卡人可以定期整理自己的银行账户，主动注销长期不用的“睡眠账户”，降低相关风险。

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