房贷等额本息和等额本金的区别,等额本息、等额本金还款哪个更划算

导读：房贷等额本息和等额本金的区别，等额本息和等额本金哪个还款更划算？以贷款10万元，年利率20%，分12期还款为例，等额本息法比等额本金法多支付328元利息，且贷款期限越长，利息差越高。当

房贷等额本息和等额本金的区别，等额本息和等额本金哪个还款更划算？

以贷款10万元，年利率20%，分12期还款为例，等额本息法比等额本金法多支付328元利息，且贷款期限越长，利息差越高。当然，等额本息法的好处是每月还款额相等，没有等额本金法前几个月的还款压力大。

等额本息还款和等额本金还款哪个更划算？

文/陈思进

最近有读者问我等额本息还款法和等额本金还款法的区别:“贷款10万，年利率20%，一年结束就是12万。这样的话本息每月还款就一万元，不就等于本息？”

如果你也这么想，那就大错特错了！

等额本息法

计算公式如下:

月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)还款月数]{[(1+月利率)还款月数]-1}

以上述网友贷款10万元，年利率20%，分12期还款为例。如果采用本息等额还款方式，每月还款应为9263.45元，12期还款总额为111161.41元，利息总额为11161.41元。

具体的计算过程这里就不赘述了。网上有很多在线利率计算工具，你去查一下就知道了。如果不怕麻烦，也可以用计算器自己算一算。

等额本息法，顾名思义就是每月还款额相同。在本金和利息的分配比例中，还款期前半段支付的利息大于本金，还款期过半后逐渐大于本金。但绝不是文章开头那位网友说的一个月还一万。如果真的做了，要还8800多块钱。

那么，那位网友的算法有什么问题呢？不管他还多少期，利息都是按10万贷款12个月算的，那种

等额本金法中的“等额”只是指本金的月还款额相同，但由于每月偿还利息不同，所以每月还款额不同。它按照还款总月数(等额本金)平分贷款金额，再加上上期剩余月息。每月本金和应付利息之和为当月还款额。

在这个过程中，每个月应付利息越来越少，第一个月最多，最后一个月为零。这也很好理解，因为随着还款次数的增加，盈余本金越来越小，利息自然越来越低。所以，等额本金法第一个月还款金额最大，还款压力最大，之后逐月递减。

等效本金计算公式如下:

月贷款额=(贷款本金-还款月数)+(贷款本金-已还本金累计金额)×月利率

以贷款10万元，年利率20%，分12期还款为例。如果采用等额本金还款方式，第一个月还10000元(当月8333.34元+当月1666.67元)，以后每月还本金。

通过对比可以发现，等额还款方式的还款总额本金为11083.33元，即支付的利息比等额还款方式少328元，且贷款期限越长，利息差越高。当然，等额本息法的好处是每月还款额相等，没有等额本金法前几个月的还款压力大。

所以银行一般会推荐你采用本息的等额还款方式。一方面可以多赚点利息，另一方面你提前还款压力小，违约风险低。当然，你可以根据自己的实际还款压力和资金安排来选择。

最后温馨提醒:不管采用哪种还款方式，借的钱总要还的——为了征信。

总结:以上内容详细介绍了房贷等额本息和等额本金还款的区别，以及等额本金还款哪个更划算。文章部分转载自网络，希望你能了解房贷等额/