个人养老保险计算器在线计算,个人养老金来了！谁能参加

导读：个人养老保险计算器在线计算，个人养老金来了！谁能参加？来源:央视财经由人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银监会、证监会联合发布的《个人养老金实施办法》(以下简

个人养老保险计算器在线计算，个人养老金来了！谁能参加？

来源:央视财经

由人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银监会、证监会联合发布的《个人养老金实施办法》(以下简称《实施办法》)于11月4日正式向社会发布。个人养老金是多少？为什么要引入这个制度？谁能参加？如何参与？如何获得？

什么是个人养老金？

个人养老目前受到广泛关注，那么个人养老到底是什么？

根据人力资源和社会保障部,个人养老金属于补充养老保险制度。目前，我国多层次养老保险体系主要包括“三大支柱”。第一支柱是基本养老保险，这是主要部分。目前覆盖人数已达10.4亿。第二支柱是企业年金和职业年金。截至2021年底，已有7000多万职工参加了两项年金。第三支柱包括个人养老和其他个人商业养老金融业务。

为什么要实行个人养老金制度？

个人养老金有什么用？听人力资源和社会保障部有关部门负责人说。

人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江:个人养老金是第三支柱中带有制度安排的部分，是由政府政策支持，个人自愿参加，市场化运作的补充养老保险制度。个人养老金制度的建立，在基本养老保险的基础上增加一项积累，可以更好地满足人民群众多样化的养老保险需求，实现老年人更有质量、更有保障的生活。

参加个人养老需要什么条件？

参加个人养老有什么条件吗？《实施办法》规定个人养老保险制度覆盖面广，凡参加我国城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者，均可参加个人养老保险制度。

人社部养老保险司副司长贾江:第一，从制度功能来看，只有参加基本养老保险，实现“基本”参保的前提下，再参加个人养老保险制度，才能实现“补充”养老功能；第二，从覆盖面来看，我国基本养老保险制度实现了制度全覆盖。目前参保人数已达10.4亿，基本覆盖劳动年龄人口；第三，有意愿的劳动者可以参加，可以实现个人养老金的长期缴纳，不断增加个人账户的资金积累。

个人如何开设养老金账户？

符合个人养老金的参保条件怎么办？

据了解个人养老金实行个人账户制，包括两个账户，一个是个人养老金账户，一个是个人养老基金账户。

《实施办法》规定，应当通过全国统一的网上服务门户或商业银行，在个人养老金信息管理服务平台上开立个人养老金账户。个人养老基金账户可以由符合规定的商业银行开立或指定，也可以由其他符合条件的个人养老产品销售机构指定。

为什么要设立两个账户参加个人养老？

为什么要设置两个账户，两者之间是什么关系？另外个人养老金有上限吗？

人社部养老保险司副司长贾江:参加个人养老金制度，参保人首先要开立个人养老金账户。由参保人员通过全国社会保险公共服务平台在个人养老金信息管理服务平台上开通，用于记录参保人员的全过程信息，作为参加个人养老金制度和享受税收优惠政策的依据。个人养老金账户开立后，需要在符合要求的商业银行指定或开立资金账户。这两个账户是唯一的，相互对应的。其中，这两个账户可以通过商业银行渠道一次性开立。

根据《实施办法》，参保人每年缴纳的个人养老金最高限额为12000元，可按月、分期或按年缴纳。支付金额在自然年度累计，并在次年重新计算。

人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江:今后，国家将根据经济社会发展水平和多层次养老保险体系发展情况，适时提高缴费上限。对于参与者来说，可以根据自己的经济承受能力灵活选择每年还是分次参加，也可以选择年内需要缴纳的金额，可以一次性缴纳，也可以分次缴纳。

个人如何使用养老金账户中的资金？

钱存入个人养老金账户后，应该如何使用，如何保值增值？

《实施办法》规定个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参与人个人承担，参与人自主选择购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。符合条件的，全部积累，并按照国家有关规定享受税收优惠政策。

个人养老金产品和一般金融产品一样吗？

个人养老金账户中的资金主要用于购买金融产品，那么个人养老金产品和一般的金融产品有什么区别呢？

人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江:个人养老金产品多元化，有利于满足不同群体的投资需求。同时，也有利于促进市场竞争，鼓励金融机构开发更多更好的金融产品，参与个人养老金体系。与一般金融产品相比，个人养老金产品应具有运营安全、到期稳健、标的标准化、长期保值的属性。

根据《实施办法》，参与人可以自行决定个人用养老基金账户个人内的资金购买的养老产品种类和金额。个人养老金产品销售机构应当以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参与者推荐个人超出其风险承受能力的养老金产品。

参加个人养老可以享受哪些政策？

首先，在支付过程中，每年不超过12000元上限的部分，可以通过预扣综合所得税，提前支付或次年汇算清缴的方式，在个人的所得税前扣除。其次，在投资过程中，暂不征收个人的所得税。最后，在领取过程中，参与者在领取个人养老金时，无论领取方式和金额如何，均按3%的税率缴纳个人所得税。这个税率比较低。

个人我怎么领养老金？需要满足哪些条件？

个人怎么才能拿到养老金？在《实施办法》中，对这个问题已经做了详细明确的规定。

人社部养老保险司副司长贾江:为了更好地实现补充养老金功能，政策规定参保人达到基本养老金领取年龄、完全丧失劳动能力、出国定居并符合国家规定的其他条件时，可以领取个人养老金。

领取方式由参保人自行决定，可按月、分期或一次性领取个人养老金。

人社部养老保险司副司长贾江:第一，参保人达到基本养老金领取年龄才能领取个人养老金，更能体现补充养老金功能；第二，从领取条件来看，第二支柱企业(职业)的年金领取方式大体相同，有利于未来第二支柱与第三支柱的衔接。

当参与者要求商业银行接收个人养老金时，商业银行将向个人养老金信息管理服务平台验证参与者的资格。对符合条件的，商业银行将按照个人选择的归集方式和金额，将个人养老基金账户内的资金划入参与者的社会保障卡银行账户，由参与者自行决定。

个人养老金可以继承吗？

个人养老金能否继承的问题也备受关注。

《实施办法》中明确规定，如果参保人死亡，其个人养老基金账户中的资产可以继承。如因出国、出境定居、死亡等原因注销参保人的社会保障卡。，商业银行将把参与者个人养老基金账户中的资金划入参与者或其继承人指定的基金账户。

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