车险第一年多少钱,两周年将至！车险综改效果显现

导读：车险第一年多少钱，第二年将至！车险综合改革效应显现。“我买车险的时候，总会找几家保险公司比价。综合来看，今年各家公司的报价都比两三年前低了几百块到一千块。因为没有危险，所

车险第一年多少钱，第二年将至！车险综合改革效应显现。

“我买车险的时候，总会找几家保险公司比价。综合来看，今年各家公司的报价都比两三年前低了几百块到一千块。因为没有危险，所以保费每年都呈现整体下降的趋势。”有着十几年驾龄的李先生告诉中国证券报记者，“车险综合改革后，一些以前不会买的小险种被纳入其中，保障范围确实扩大了。”

李先生的“故事”是车险综合改革成就的缩影。车险全面改革自2020年9月19日正式启动，即将迎来两周年。这两年很多车主感觉车险产品“量增价减”；多地开展车险综合改革，“降价、增保、提质”效果显现。对于头部财险公司来说车险全面改革的“阵痛期”已经过去，车险的增长明显回暖。

车险综合改革的阶段性目标已经实现。

对于车险的全面改革，东吴证券研报指出，“监管明确提出改革目标是保护消费者权益，其他目标服务于这一目标，而阶段性目标是‘降价、增保、提质’。"

从目前的情况来看，基本实现了阶段性目标。今年3月，银监会主席郭树清表示，2021年，车险综合改革将为消费者节约超过2500亿元。中国保险行业协会编制的《2022年第一季度保险市场观察报告》显示，截至今年3月底，消费者平均每车支付保费2808元，下降20%，约89%的消费者保费支出下降。

中国证券报记者还了解到，很多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主，享受的保费优惠更多。

数字保险交易服务平台车科技CEO章雷对中国证券报记者表示，“车险全面改革快两年了，我们能明显感受到，对于车主来说，保费下降了，保障范围广了；对保险公司来说，业务质量提高了，利润上去了；就监管机构而言，车险监管力度有所加强。可以说，基本实现了车险综合改革‘降价、增保、提质’的阶段性目标，有利于进一步深化供给侧结构性改革，维护消费者权益，实现车险高质量发展。"

进一步关注业务质量

车险业务是财险公司保费收入和承保利润的压舱石。银监会数据显示，今年前7个月，车险保费收入4625亿元，占比50.5%；去年车险保费收入7773亿元，占比56.8%。虽然车险保费有所下降，但仍然占据了财险业务的几乎半壁江山。

从上半年的业绩报告数据来看，头部财险公司车险业务在车险全面改革后，已经逐渐走出“阵痛期”。

以车险“老三家”为例。上半年，PICC P&C保险、平安财险和CPIC财险车险保费分别为1288.08亿元、955.02亿元和481.69亿元，较2000年分别增长6.7%、7.3%和7.9%。同时，通过优化定价模型、加强风险甄别和精细化成本管理等措施，上述三家公司车险的综合成本率分别为95.4%、94.4%、96.6%，分别优化了1.3、3、2.4个百分点。

东吴证券研报认为，从保费收入来看，2021年四季度“车险全面改革”对平均车保费的影响已基本清零，车险市场进入新的发展阶段。

“如今车险市场正在加速重塑。公司进一步聚焦业务品质，优化综合服务，提升客户体验。”一位资深业内人士表示。

对于车险的未来发展，平安产险表示，将积极探索机动车里程保险等产品和服务。PICC将加快发展“车生活”等交通生态服务，逐步构建覆盖汽车全生命周期的生态圈。CPIC产险提到，面对未来车险市场，将着力实现业务发展速度最优、综合成本结果最优、客户管理水平最优的目标。

加大新能源车险的布局

目前头部财险公司车险的业务也在加速向新能源车险倾斜，希望能在新的赛道中获得一席之地。

PICC P&C表示，战略发展新能源车险，挖掘个人客户业务增长新空间，推动公司客户业务提速增效，持续优化业务结构。CPIC财险表示，将密切关注新能源汽车的发展。

在章雷看来，新能源车险产品创新的空间比过去更大。“新能源汽车保有量已经超过1000万辆，保险行业有一个很重要的大数定律:股票市场越大，风险分担越均衡，产品创新的空间就越大。随着新能源汽车赔付数据的积累，各保险公司的累计定价因素更加丰富，新能源汽车的保费定价将更加合理。随着保险公司对新能源车险探索边界的深入和适应，未来其综合成本率会逐渐降低。我们平台最近的运营数据显示，部分新能源车的赔付率基本已经下降到和传统燃油车差不多的水平。”

“不过去年底发布的新能源车险还处于起步阶段，财务数据模型还需要建立。新能源汽车的风险结构和风险成本也与传统燃油汽车有较大差异。新能源车险不仅对保险公司的综合实力提出了更高的要求，也考验着各公司布局汽车新生态的战略眼光。”章雷强调说。

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