银行卡禁超4张,银行卡超过五张

导读： 近年来，我国信用卡行业发展非常迅速，发卡量和交易规模均呈增长趋势。 以2014年为例。当年，全国各大中小银行新增发卡量高达6500万张，信用卡累计发卡量4.45亿张，人均持卡量约0.34张。 现在信用卡业务已经成为各大银行的利润增长点之一，但是信用卡在中国发展很快。

银行卡禁超4张,银行卡超过五张

近些年来，我国信用卡产业发展可谓说是十分迅猛，其发卡量和交易规模均呈现出递增趋势。以2014年为例，当年我国各大中小银行新发卡数量高达6500万张，信用卡累计发卡数量在4.45亿张，人均持卡量约为0.34张。如今信用卡业务已成为各大银行的利润增长点之一，但在我国信用卡快速发展的背后，却是各种问题不断凸显。

尤其是信用卡套现行为的存在，更对我国金融行业的发展构成了严重不利的影响。如今“套现”被国家明令禁止，多家银行开始行动，这也意味着大家“以卡养卡”的日子不好过了。那么各大银行的政策是什么呢？

一、信用卡套现的分类

当前我国社会上的信用卡套现可大概分为以下几种，一是利用POS机套现，持卡人将信用卡作为套现工具，在提供POS“套现服务”或者相互勾结的固定商户POS机上进行刷卡套现。此种套现行为表面上是购物刷卡消费，但实际上并没有真实的交易发生，只是通过刷卡套取现金，同时给予商户一定数额的“手续费”。

此种形式的套现不受信用卡发卡行的限制，而是商户的POS机也没有约束，均可以全额透支，是一种传统的典型的套现行为。由于就近些年来，各大银行加大对利用POS及机套现行为的打击力度，这种套现行为也有所收敛。

二是利用多张信用卡循环套现，同一持卡人在不同的银行机构申请多张信用卡，每张信用卡都有一个免息期。持卡人巧妙地设置各张信用卡的还款日，在A银行信用卡到期日用B银行信用卡的套现资金归还该信用卡的透支款，B银行信用卡到期时再用C银行的信用卡套现以归还B银行信用卡的透支款，以此类推，循环套现。

而这种行为也是典型的以卡养卡行为，通常来说，这种循环套现的主体持卡人可能实际并没有还款能力，因此发卡行就承担着高信贷风险。三是帮助别人消费进行套现，当他人有意向使用现金或借记卡进行购物消费或费用缴纳时，代替他人以刷个人信用卡形式买单，而将购物者或缴费者的现金收入囊中。

此种行为的目的主要是为了增加个人信用卡积分以换取银行纪念品，通常发生在互相之间比较熟悉的人之间。由于这种套现方式具有技术含量低，操作简单的特点。因此这种套现方式日常生活最常见的一种行为。

信用卡套现活动大多集中在北京、上海、广东、福建、辽宁、山东等地，近年来湖南、湖北等省份的信用卡套现活动也呈现出快增频发趋势。究其原因，主要是因为以上地市均为沿海或经济发达地区，人民消费水平较高，信用卡的普及较广，群众接受新事物的能力也比较强。

因此相应的信用卡套现活动便相对比较活跃。随着地方银行积极的发卡或者筹备发卡，信用卡总体逐渐由一线城市向二三线城市蔓延，信用卡套现不可避免地随之而来。但我们说信用卡套现所带来的危害是多方面的。

二、信用卡套现的危害

一是阻碍了整个行业的快速发展，大量的信用卡额度以现金的方式流入到市场后，造成了我国消费市场上出现虚假繁荣景象，但我们说这个繁荣实际上就是泡沫。而当这个泡沫彻底破裂之后，则会给整个国家金融市场的发展带来巨大的影响。由于信用套现违反了相关银行业的规定，这是一种严重的违法犯罪行为。

此外，信用卡套现也会直接导致银行不良贷款率和坏账率持续上升，导致全社会诚信环境受到影响，进而阻碍了整个信用卡产业的健康发展。二是信用卡套现严重扰乱了我国金融市场的秩序，近些年来我国由信用卡套现所引发的各类案件呈现高发趋势。比如，信用卡欺诈、洗钱等等，这使得一些人的利益受到损害，不利于和谐社会的构建。

并且，高额的套现行为很容易营造出市场资金充足、供给不足等假象。我们说若大量的信用卡贷款无法偿还，则很容易会导致次贷危机的出现，这种行为存在很大的风险。针对信用卡套现存在的以上风险，多家银行开始行动起来，严厉打击这种套现行为，这也意味着大家依靠“以卡养卡”的日子不好过了。

三、多家银行开始行动

一是严厉打击利用POS机套现的行为，目前POS机套现已形成了一个完整的产业链，甚至有的公司直接依靠这种业务来发展。为了打击这种行为，各家银行也明令禁止这种行为，而且出台了明确的机制。对于个人利用POS机套现的，一旦被银行发现后，先是给持卡人警告。

若第二次被银行发现，银行会取消持卡人的积分、提高利息、降低额度等等。若持卡人仍继续套现，银行则会直接冻结这种信用卡的使用权限。而对于公司集体套现被抓，不但会勒令公司停业，上缴所有POS机，并且会给予严重的处罚。若公司屡教不改，继续从事这个业务，则会对公司进行查封。

事实上，此前邮储银行某地区分行就曾发生过银行职员进行大规模套现的行为。因为这件事，此支行收到了证监会的60万罚金，同时该员工也被关进了监狱之中。不得不说，国家对信用卡套现的打击力度还是蛮强的。

二是各大银行针对信用卡不套现的行为，给出了众多优惠政策，比如，降低手续费，甚至最低还款金额、延期还款等等。虽然各大商业对不套现的行为有着各种奖励。但我们还是希望大家要合理消费、理性消费、不要超强消费。

总结：

从以上分析来看，当前我国信用卡套现形势多样。比如，POS机套现、多张信用卡循环套现、帮助他人消费套现等等。但信用卡套现所带来的危害是多样的，尤其是这种行为会增加各大银行的不良贷款率，给我国金融行业发展带来不利影响。

而随着各大银行对这种行为管控力度的升级，信用卡套现行为也将逐渐减少。最后，笔者想问下大家，各位对信用卡套现怎么看呢？

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