大额可转让定期存单的特点有哪些,银行大额存单线上转让“冷清”个人储户“不买账”

导读：大额可转让期限存单有什么特点？银行将大额存单线上转账给“被遗弃”的个人储户“不买账”本报记者彭艳最近又有“降温”银行大款存单的新消息。在按档付息、按月计息的存单大

大额可转让期限存单有什么特点？银行将大额存单线上转账给“被遗弃”的个人储户“不买账”

本报记者彭艳

最近又有“降温”银行大款存单的新消息。在按档付息、按月计息的存单大额“下架”后，近期多家银行推出了存单线上大额转账功能。不过，《证券日报》记者在采访中了解到，多家银行网点的工作人员表示，大额存单的销售相对冷清，大部分储户对大额存单线上转存业务并不“接受”。

大额存单线上转账“遇冷”

什么是大额存单线上转账？该功能主要是银行通过个人手机银行提供的大额存单转账服务。通过大额存单转让，持有人可以减少提前支取的利息损失，实现资金的灵活变现；买家获得更多选择产品的机会，可以买到保质期短、收益好的产品。

为了增加大额存单业务的竞争力，提高产品的流动性，越来越多的银行陆续开通了大额存单线上转账功能。8月5日，浦发银行在其官方微信微信官方账号宣布，推出个人大额存单转账功能，客户可通过手机银行自由转账个人大额存单产品。除了浦发银行，目前还有工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、平安银行、中信银行、南京银行等多家银行。可以支持线上大额转账存单。

《证券日报》记者注意到，目前各大银行主要通过线上渠道进行存单大额转账，客户可通过手机银行自由转账个人大额存单产品，分发起转账、自主定价、挂单转账成功三步完成。对个人投资者，不限制交易笔数，降低手续费。

那么线上可转让大额存单功能的推广能否让大额存单销量升温呢？储户的接受度如何？

《证券日报》记者采访过程中，多家银行网点的工作人员均表示，大额存单销售较为冷清，部分客户有转账需求，但很少有客户关注转账。

某大型国有银行的理财经理告诉记者，目前很少有人买大额存单，而且大额存单的利率越来越低，期限也长。现在利率处于下行通道，批发型保险或者终身寿险是替代大额存单和国债的最佳产品。

记者在几家银行的手机银行app中发现，目前有一些存单的大额可转账，但无人问津。以其中一款产品为例。原产品期限1827天，利率3.99%。转让后剩余期限为1199天，待定利率为3.58%。目前银行3年期大额存单在售利率为3.55%，与转存后利率相差无几。同时页面显示产品已经到了最后期限，但是还没有卖出去。

某股份制银行网点理财经理告诉记者，“通常情况下，急着用钱，需要提前支取的客户，都会提前转走大额资金存单。”

那么，大额存单转给谁了呢？平安银行某支行工作人员对《证券日报》记者表示，一般大额买入转出存单的客户并不多，除非恰好在这段时间有需求。“不仅转账时间长，挂单利率也不高。另外，替代产品越来越多，客户要么直接买大额存单，要么直接买保险或基金。”

对于大额存单线上转账冷清的原因，银行业内人士坦言，一方面，客户买入后实际转出的比例有限；另一方面，关注转账的客户较少。“目前市场上大额存单的交易对象相对较少，整个大额存单转让的流动性也会受到限制。”

一些银行的理财经理建议，除非有急需使用资金的情况，否则投资者不要在其存续期间转移大额存单。因为过去大额存单产品收益相对较好，目前市场也要警惕在利率水平持续相对较低的情况下，大额存单频繁转让和投机交易的可能。

整体来看，大额线上支持存单转让的比例不高，还处于“试水”期。据了解，并不是所有的存单大额都可以转让，只有标有可转让的产品才可以。可以大额转账存单的银行都是内部转账，暂时还不支持不同银行产品的跨行转账。

大额存单线上转账有风险吗？

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林对《证券日报》记者表示，开通大额存单线上转账功能主要是为了给客户提供便利，为他们提供变现的渠道。大额资金存单有固定期限，但企业或个人在紧急情况下需要变现时，往往会失去利息。因此，通过大额存单转账功能促进个人或企业之间的自发交易，可以减少利率损失，也可以使银行获得存单保障。

同时，潘鹤林认为存单市场是有巨大流动性支撑的，有可能存单会因为流动性不足而套现亏损。跨行存单也有信用问题。银行违约的可能性很小，可能会有假存单等等。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，大额存单线上转账的风险总体可控，但也存在一些问题，主要是交易对象的确定、交易双方信息是否对称。

对于未来银行大额存单线上转账业务的发展，董希淼认为，大额存单是有需求的。第一，制度要明确，这样合规才能解决；其次，如果监管部门认可存单可以大额转账，那么可以建立线上跨行转账平台。

“目前大额存单线上转让市场不整合，市场流动性差，便利性不足。未来大额存单线上转让需要横向整合到一个全国性的大平台，这样流动性会更有保障。”潘麟说。

总结:以上内容是对大额可转让定期存单特点的详细介绍，银行向“冷清”的个人储户转让的大额可转让定期存单线上。文章部分内容转载自网络，希望大家了解大额可转让定期存单。