担保贷款案例,担保贷款案例分析

导读：企业要扩大规模，获得更好的发展，融资是离不开的话题。融资为企业带来了资金的同时还可以给企业带来各种资源。我国各企业的融资方式多种多样，其中较为常见的一种融资方式是融资

企业要扩大规模，获得更好的发展，融资是离不开的话题。融资为企业带来了资金的同时还可以给企业带来各种资源。我国各企业的融资方式多种多样，其中较为常见的一种融资方式是融资担保贷款。小编在下文中为大家提供了?企业融资贷款担保案例，大家一起来了解一下这种融资方式吧。

企业融资贷款担保案例

北京A旅游用品有限公司是一家以设计、开发、生产、销售户外用品为主的国内知名户外运动用品厂商，成立于1999年初，注册资本1000万元人民币。

该公司的产品从露营装备延伸至户外服装和专业器材，几乎涵盖了户外生活的各个方面，产品品种已经超过500多个，1500多种花色，销售终端数量超过350个。2003年通过与世界户外用品界久负盛名的美国公司握手合作后，该企业成为美国公司授权的首家本土品牌。由于每年8月至10月为外包加工服装、鞋等产品的成品入库高峰期，因此急需短期流动资金用于采购商品，增加库存。为抓住机遇，满足市场需求，A公司拟向银行申请流动资金贷款1000万元人民币，并找到XX投资信用担保有限公司为其提供中小企业融资与担保服务。

接到担保申请后，XX投资信用担保有限公司的专项客户经理从财务、人力、市场前景等方面对企业进行了全方位的调查分析。公司连续几年保持了5000万元以上的年销售收入，由超过60%的出口业务和40%的国内零售构成，自有10家连锁经营网点。由于公司的生产基地、库房以及办公场所的土地全部为租用，且其产品生产以外包加工为主，因而缺少土地、房产和机器设备等固定资产，反担保较难落实。考虑到该公司的品牌在国内享有较高知名度，其法定代表人个人拥有住宅房产，外先进技术生产的人造草坪易维护、视觉效果好、同类产品价格优势明显，具有广阔的国内市场前景。由于全国各地订单纷纷而来，该企业急需扩大生产规模、储备大量原料以满足客户订单需要。为解决生产经营中存在的流动资金短缺困难，该企业向某银行申请贷款1100万元用于购买原材料及辅助材料。但苦于缺少银行所需要的土地和房产抵押条件，且企业成立不满三年，没有银行信用评级，无法贷到所需款项。于是，该企业考虑通过贷款担保方式申请贷款，并选择了xx联合担保。

xx联合担保在接到该企业委托担保贷款的申请后，从企业的经营管理和财务及业务流程等方面对企业进行了认真的调查和前景分析，并根据企业特点出具了详细的中小企业融资策划方案。在有效落实反担保措施后，xx联合担保同意为其在该行的1100万流动资金贷款进行担保。2005年9月，在该企业获得担保公司担保支持后，这一年对外签订的合同金额增加了1184.6万元，有力地弥补了该企业用于购买原材料、扩大再生产的流动资金缺口。由于每年8月是该企业生产经营旺季，如果将资金抽回用于归还贷款则会对企业用款造成较大的压力和抑制企业发展速度，于是，2006年6月，在对企业进行了详细的贷款保后检查后，根据该企业特点和经营业绩，担保公司为其出具新的中小企业融资续贷方案，即安排企业提前归还贷款后申请续贷，公司继续为其提供担保支持，保证了企业在2006年8月经营旺季的资金来源。

通过对这家公司的两次依实际情况而做的中小企业融资策划，不仅解决了该企业“中小企业融资难”的问题，保证企业正常的生产经营活动，还为企业的可持续发展起到了关键时期的推动作用。

许多企业在申请银行贷款时因为无法提供银行贷款所需要的抵押物，因而无法获得银行贷款，但由于担保公司为企业提供了担保，企业因此获得了资金，也使企业的经营规模扩大，营业额有了更大的提升。除融资担保贷款外，企业贷款的方式还有很多，企业可以根据自身的实际情况来选择适合自己的融资方式。

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担保贷款案例分析

甲乙签订了一份借款合同，甲为借款人，乙为出借人，借款数额为500万元，借款期限为两年。

丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。戊对甲乙的借款合同进行了抵押担保，担保物为一批布匹(价值300万元)，未约定担保范围。请回答下列问题：

1、设甲、乙均为生产性企业，借款合同的效力如何?为什么?

2、设甲、乙均为生产性企业，甲到期无力还款，丙丁应否承担责任?为什么?

3、设甲、乙之间的合同有效，甲与乙决定推迟还款期限1年，并将推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，丙、丁、戊未予回复。丙、丁、戊是否承担担保责任?为什么?

4、设甲、乙决定放弃戊的抵押担保，且签订了协议，但未取得丙、丁的同意。则丙、丁是否承担保证责任?为什么?

5、设甲到期不能还款，乙申请法院对戊的布匹进行拍卖，拍卖价款为550万元，扣除费用后得款520万元，足以偿还乙的本金、利息和费用。乙能否以拍卖所得清偿自己的全部债务?为什么?

6、设戊的布匹因不可抗力灭失;丙被宣告失踪，其财产已由庚代管。现甲不能偿还到期债务，丁偿还了乙的全部债权，丁的追偿权可向谁行使?为什么?

参考答案：

1、无效。借款合同属于违法资金拆借行为，合同无效。

2、不承担保证责任，但应承担过错赔偿责任。该过错赔偿责任为不能还款数额的三分之一。主合同无效，担保合同无效。但债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据各自相应的过错承担责任。

3、保证人丙丁不承担保证责任，但抵押人戊仍应承担担保责任。保证合同未约定保证期限的，为主债务履行届满之日起六个月，现甲乙推迟还款期限一年，未取得保证人的书面同意，保证人只在原保证期限内承担保证责任。因超出了六个月的保证期限，故保证人不承担保证责任。而抵押权消灭的期间为主债务诉讼时效届满之日起两年。虽然甲乙推迟还款期限一年，仍未超出抵押权的消灭期间，故戊应承担抵押担保责任。

4、保证人丙丁仍应承担200万元的保证责任。因为债权人放弃物保的，保证人在放弃物保的范围内免除保证责任。

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