信用证付款,信用证付款流程

导读： 最近，两个国家更新了它们的进出口条例。 2月14日，埃及中央银行宣布，从3月起，埃及进口商只能使用信用证进口商品，并指示银行停止处理出口商的托收单据。 甚至有埃及客户要求订单正在装运，提单日期改为2.12，否则将要求船公司出具证明文件。 北非另一大国阿尔及利亚有了新的。

信用证付款,信用证付款流程

最近，两个国家更新了自己的进出口规定。

2月14日埃及央行宣布，从3月份起，埃及进口商仅可使用信用证进口商品，并指示银行停止处理出口商托收单据。甚至已有埃及客户要求正在出货的订单，提单日期改到2.12之前，要不然需要船公司出证明文件。

而另一个北非大国阿尔及利亚，也有了新的进出口规则调整。

阿尔及利亚对所有最终产品的进口采取许可证制度。此外，不少阿尔及利亚进口商会要求100%信用证，但某些阿尔及利亚银行存在信用证违约，或无正当理由不付款、不退单、不回电等失信行为，损害了出口商的利益，其中甚至不乏一些国有银行。

但是说起信用证，国内的外贸人就心里发怵，觉得这种付款方式风险太大，把自己被坑的“钱货两空”。下面我们就来和大家详细地分析一下，信用证的风险和规避风险的办法。

一、信用证付款风险

为什么国内的出口商对信用证这种付款方式内心抗拒，其主要原因还是信用证付款方式的风险太大，几乎是整个信用证执行的每个环节都有可能出发风险，而且这个风险国内的出口商往往没办法主动干预，致使出口商处于十分被动的地位。

下面就是信仔为大家整理的采用信用证付款可能带来的5大风险，大家可以根据自身情况进行参考：

风险一：进口商不依合同开证的风险

进口商恶意不依照合同开证，常见的有更改包装方式、修改最迟装运日期、信用证金额等，一旦信用证正本开出，出口商即处于被动地位。所以审单要审内容是否与合同信息一致，不一致赶紧要求客户更改。

风险二：进口商设置软条款的风险

软条款，是一种“陷阱条款”，简单地讲就是出口方（受益人）提交符合信用证要求的单据需要第三方配合，即买方掌握了整个交易的主动权。有“软条款”的信用证开证人可以任意、单方面使单据与信用证不符，即使受益人提交了与信用证规定相符的单据，也可解除其付款责任。这种信用证实质上是变相的可撤销的信用证。

这要求外贸人首先要认真审证，做到及早发现“软条款”。其次利用格兰德全球信用报告完成资信调查，调查外商的真实资信及在商界的声誉状况。

风险三：货权丧失的风险

信用证支付方式的相对安全，需要一个前提条件，即可以有效控制货权。但是随着国际贸易发展，丧失货权的情况层出不穷。“1/3提单自寄”、“电放提单”、“担保提货”、非海运运输、记名提单、货代提单、货运收据等等都可能使货权在未有开证行付款或承兑情况下丧失，这时的风险已经不是纯粹信用证的风险，已经演变成“类赊销”的风险。

风险四：开证行风险

信用证是开证行以其自身的信用为担保，做出有条件的付款承诺。因此，信用证业务中最大的风险，实际上就是开证行的信用风险，如果开证行的资信差，受益人的所有权益就得不到保障。因为许多国家（地区）实行金融业开放，设立银行的要求不高，银行数量庞大，资质良莠不齐，不能以中资银行的概念来看待。而国家宏观政治经济风险等往往也会导致该地区银行业系统性信用风险攀升。所以外贸人一定要核实开证行的信用情况。

风险五：可转让信用证的风险

出口贸易中，最大的风险是，收不到货款同时还无法对负债人主张债权，这种情况在信用证业务中也大量存在。在出口业务中，比较常见的是转让信用证，广泛存在于中间商贸易中。如欧美客户开立一张信用证到香港中间商（第一受益人），中间商通过转让行在原信用证基础上稍作修改转让至浙江出口企业（第二受益人）。因为开证行只对第一受益人负责，出口企业作为第二受益人往往无法向开证行主张权益。

二、信用证付款风险如何规避

说完了信用证的风险，下面就来结合格兰德多年在外贸行业深耕的经验给大家分享信用证付款的风险规避方法。

毕竟海外市场上，要求使用信用证付款的海外进口商不在少数，我们不可能“一刀切”，放弃所有要求使用信用证付款的订单，毕竟我们不可能为了远离风险而自断财路。那么下面就来告诉大家如何在信用证付款的风险中完成订单，拿到收益。

1.选择靠谱开证行

这里先明确一点，虽然信用证里面的弯弯绕绕特别多，有不符点还要扣钱，但是理论上来讲信用证其实是一种比较安全的支付方式。因为信用证实际上考评的是银行信用，是独立于合同之外的单据买卖，与实际货物无关，只要受益人提交的单据与信用证规定的相符，开证行就必须对受益人兑现付款承诺。

发达国家、知名银行开出的信用证，安全性还是很高的。但是很多发展中国家和贫困国家的小银行开具的信用证的安全性就另说了。

这就要求企业在接订单时进行分辨，尽可能地选择发达国家、国际知名的银行作为开证行，尽可能避开资信情况较差，风险较高的“垃圾”银行的信用证服务。

2.选择高信用客户

在银行信用水平不高的前提下，更考验的其实还是海外采购商的信用水平。

打个比方，当出口商提交的单据存在不符点，但对买家而言无伤大雅，他们一般也会要求开证行付款，那开证行就会完成打款，毕竟开证行就是个中介机构，货物的风险与银行无关。反之，如果客户想要“阴”你，那即便单据没有任何不符点，开证行还是可能配合采购商，不给你打款的。

所以说，选个好的开证行不如选个好的买家。外贸人可以在找客户阶段就利用格兰德找客户确定精准客户，筛选优质客户，从源头避免低质量客户。中期可以及时调用客户的格兰德全球信用报告查看客户的真实信用，确认付款方式或者赊销额度，避免后期遭遇贸易风险。

后期如果遇到客户欠款，及时使用格兰德催全球提交案件情况，催全球将第一时间介入，帮助国内生产商进行海外催收。

最后信仔想说，做外贸不能因噎废食，信用证并非完全就是风险，只要合作前期的调查做到位，那就可以很大程度地避免风险的发生。外贸本就是一个风险与收益并存的贸易方式，企业不可能因为害怕风险而放弃国际贸易，所以做好准备在风险中求收益才是正解。

总结：以上内容就是对于信用证付款,信用证付款流程的详细介绍，文章内容部分转载自互联网，希望对您了解信用证付款有帮助和参考的价值。