导读：贷款余额是什么意思？，最新公布的数据:住户贷款余额达到73.29万亿元。7月29日，央行发布2022年第二季度金融机构投资统计报告贷款。报告显示:2022年二季度末，本外币住户贷款余额73
贷款余额是什么意思？，最新公布的数据:住户贷款余额达到73.29万亿元。
7月29日，央行发布2022年第二季度金融机构投资统计报告贷款。
报告显示:
2022年二季度末，本外币住户贷款余额73.29万亿元，同比增长8.2%。
这是什么概念？
我们可以通过两组数据感受到:
1.截至2022年第二季度末，金融机构所有人民币项目贷款余额
206.35
万亿元，同比多增。
11.2%
。
2.上半年，中国国内生产总值为
562642
一亿元。一季度末，中国居民部门杠杆率为
62.1%
。
我们可以从中得出两条信息:
1.住户贷款约占总数贷款的35.51%。
2.居民杠杆率是居民部门负债总额与GDP之比。2.1%意味着居民总债务占GDP的比重超过60%。
国际货币基金组织认为，居民杠杆率超过65%会影响金融稳定。目前我国居民杠杆率已经接近甚至超过。
居民负债主要是
抵押
。
根据中央银行的数据，
个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%，增速比上年末回落5.1个百分点。
总体而言，这一增速高于GDP增速，但低于此前的房贷增速。主要原因是:
1.目前居民负债率处于高位，进一步上升空间有限。
2.楼市比较冷，房价回调，居民购房热情下降。
央行数据还显示:
2022年第二季度末人民币房地产贷款余额
53.11
万亿元，同比多增。
4.2%
，低于去年底的增速。
3.7
百分点。其中，房地产开发贷款余额
12.49
万亿元，同比减少。
0.2%
，增速低于去年底。
1.1
百分点。
房地产贷款包括开发贷款和抵押贷款。最近一两年，由于房企流动性危机和楼市寒冬影响，房企从银行获得的资金明显减少。
7月28日的政治局会议提到:
稳定房地产市场，要坚持房子是用来住的，不是用来炒的定位。因城施策，充分利用政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，压实地方政府责任，确保楼房交付，稳定民生。
中国银行业和保险业监督管理委员会也表示:
支持地方政府做好“保交房”工作，促进房地产市场平稳健康发展。
可以预计，接下来房企的融资应该会有所改善。毕竟楼市太重要了，不仅涉及民生，还影响经济稳定大局。
我们再来看另一组数据:
2022年第二季度末，本外币住户贷款余额
73.29
万亿元，同比多增。
8.2
%
、本外币住户经营贷款余额
17.75
万亿元，同比多增。
15.1%
，个人住房贷款余额
38.86
万亿元，同比多增。
6.2%
。
住户经营贷款增速远高于住户贷款，也远高于个人住房贷款。这是什么意思？
个人贷款要么买房，要么买车，很少用于其他用途。操作贷款突然涨了这么多，不用说钱去哪了。
主要原因是目前的经营贷款利率很低。如果有房产抵押，可以做到活期贷款利率。
3.7%
相比目前5%左右的房贷利率，有明显的折扣。
最后，总结一下:
1.居民杠杆率处于高位，未来仍有上升空间，但相对有限。
2.楼市遇冷，居民购房热情降低，进入楼市的资金明显下降。
3.市场利率持续走低，住户业务贷款增速变快，实现贷款切换。
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