高利贷公司,高利贷公司违法吗

导读： "有业内人士告诉《华夏时报》，很多现金贷的费率早已超过36%的上限，大多在50%甚至100%以上。 文|经济学家a股有板块轮动现象。 但很少有人知道，债务周期中存在板块轮动。 一开始是政府和企业加杠杆，最后出现了“地方债置换”和“债转股”。

高利贷公司,高利贷公司违法吗

“有行业人士向《华夏时报》表示，许多现金贷业务的费率早已突破36%的上限，大多是在50%，甚至100%以上。”

文| 经济学家吴裕彬

A股里面有板块轮动的现象。但是很少有人知道债务周期里也有板块轮动。

最初由政府和企业加杠杆，加到最后出现了“地方债置换”和“债转股”的移花接木的游戏。

再往后就是韭菜中聊算富裕者--中国大妈开始加杠杆加到不能再加。2016年4月份，金融机构新增中长期贷款中77%左右是房贷--这个占比接近前期峰值81%，2016年5月份，一线城市房价同比增速为26.36%--历史峰值。中国房地产这一轮前所未有的暴涨是中国大妈以前所未有的杠杆接盘的结果。可怕的是，2016年7月份，金融机构新增中长期贷款中几乎全部是房贷。中国大妈（居民户）为了房地产加杠杆已经是加到海角天边了。

再往后就是现金贷公司趣店不声不响的赴美上市，市值近100亿美元，是今年中国在美最大IPO，平地一声雷般的成为中国创业神话。趣店披露，其借款的用户群体是那些“在传统银行没有信用数据的人”，“活跃用户有90.8%在18岁到35岁之间”，“大部分用户尤其是重复借贷用户来自支付宝界面渠道”。一句话，趣店的用户主要是信用数据不足以支撑其在传统银行获得贷款的年轻人，说得直白一点，就是信用级别比较次，经济实力比较差的年轻人。趣店的神话本质上就是中国特色的次级信贷的泡沫大顶，这不但不是个好事，什么创业神话，简直就是个bad omen（英语差的百度一下。这意味着中国债务周期里里的板块轮动已经轮动到了最不该加杠杆的一帮人，而且通过趣店平地一声雷般的近100亿美元赴美上市市值，看得出中国特色的次级信贷的泡沫也到顶了。

A股的牛市中的轮动一般先是绩优股的行情，轮动到最后垃圾股也大涨，到最后就是一地鸡毛。

据说调研显示，在中国有钱人爱用华为手机，爱疯很大一部分主要就是信用级别比较次，经济实力比较差的年轻人在买。感谢趣店们，爱疯在中国成了屌丝标配。爱疯在中国从有钱人身份象征堕落成屌丝标配，意味着消费信贷在中国也快见顶了。几个意思，以前是政府去杠杆，企业去杠杆，再往后就是消费去杠杆了。

周期之道在六爻，如今债务周期走到了上九之数，亢龙有悔。深奥？不懂。说的粗暴一些，就是一地鸡毛将至也。

周期之道还在于共振。这种共振真的很神奇。今天我翻看泰晤士报，惊奇的发现英国的消费信贷也见顶了。

根据标普的数据，英国的消费信贷余额已经达到了2080亿英镑，上次达到这个水平是2008年9月，也就是雷曼兄弟破产的前夜。咱们这有趣店，英国有些次贷级的信用卡公司在搞免息余额转账。而且2016年英国的购车交易里有90%用的是汽车经销商汽车贷买的。我们的屌丝买爱疯装逼，英国的屌丝买好车装逼。

标普说，英国的消费信贷有系统性债务违约的风险。谈到债务违约，据业内人士称，以趣店为代表的现金贷，整个行业的坏账率约为20%左右，不少公司达到30%-50%。更骇人听闻的是坏账率这么高，居然没有风控，关于这一点，趣店CEO罗敏在和程苓峰的访谈中是这么说的：“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。”搞次贷融资的机构不搞风控就和生活不检点的人绝不用杜蕾斯一样。

中国和英国的债务周期在完美的共振。我还有一个重大发现，世界主要经济大国的房地产也有完美的周期共振。所以那些抛了中国的房地产去美国买房子的人，你们注意了，不懂量化分析的无头苍蝇们，你们到处乱窜的后果很严重。

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