银团贷款协议,间接银团贷款协议

导读：1)定义和释义。在国际银团贷款协议中，有些词语往往会被反复多次地使用，如贷款人、借款人等，为了使贷款协议在形式上更紧凑，在内容上更明确，一般采用事先定义的办法，将一些在协议中

1)定义和释义。在国际银团贷款协议中，有些词语往往会被反复多次地使用，如贷款人、借款人等，为了使贷款协议在形式上更紧凑，在内容上更明确，一般采用事先定义的办法，将一些在协议中经常出现的词语的内涵和外延框定下来。在银团贷款协议中，经常被事先定义的词语有：贷款、银行营业日、抵押、详细项目计划、美元、提款、违约事件、担保、利息支付日、利息期、贷款人、贷款人营业场所、l1bor、多数贷款权人、利差、提款通知、监管帐户、项目、项目进度报告、参考行、转让证明书、受让人等。这些词语定义的确切与否，对于贷款当事人正确理解贷款协议内容及其执行贷款协议均是至关重要的。在上述定义词语中，有些词语的含义应当引起当事人的加倍重视，如libor，定义中不仅对libor的含义及产生有明确的说明，而且对在libor无法产生的条件下，替代libor的选择也作出了明确的规定，同时，对于具体计算的小数点的处理也有说明。这些对于借款人在随后的利息计算中的作用是非常大的。
(2)贷款金额及市种。贷款货币和金额是银团贷款的基本要素，因此在贷款协议中，一般需要首先对贷款的货币及贷款金额作出明确说明，如规定“本贷款协议项下的贷款总额为美元1亿美元，贷款的用途是用于××开发有限公司的××项目开发建设。借款人在没有取得多数贷款权人同意的条件下，不得部分或全部取消贷款。”另外，在有的贷款协议中，在这一条中还说明“贷款人在此项贷款协议项下的债权和义务是相互独立的，不受其它贷款人的影响。”在这一条款中，还规定了贷款资金的使用目的。如规定“本贷款仅仅用于××项目的开发建设”。
(3)先决条件。在银团贷款中，贷款人为了保护自己的利益，往往在贷款协议中订立一系列使协议生效的先决条件，借款人必须在满足贷款人这些先决条件后，才能享受提款的权利，贷款人才有放款的义务。这些先决条件在不同的银团中往往会有所不同。以借款人为我国境内的合资企业、担保人为境内的中资银行的国际银团贷款为例，先决条件有：
a.各当事人批准贷款协议的证明。 b.借款人必须提供至少有两个董事签署的包括借款人合资合同及章程在内的文件。 c.借款人必须提供至少有两个董事签署的由国家工商行政管理局核准的企业现有营业执照。 d.借款人董事会批准贷款协议的决议及授权人的姓名及借款人现有董事的名单及各自的签字笔迹及职务。 e.国家外经贸委批准借款人合资合同、章程的有关批复。 f.有关项目建设的政府批复。 g.担保人合同、章程、营业执照、金融及外汇经营许可证。 h.担保人董事的名单、职务及批准担保协议的证明及授权代表的名字及签字笔迹。 i.外管局批准担保协议的证明。 j.中方的法律意见书。 k.外方的法律意见书。 l.监管帐户开立证明。 m.贷款协议项下借款人应承担的税收已有其在中国境内支付的证明。 n.其它代理行在执行协议过程中需要的资料。

间接银团贷款协议

一项极为重要的法律文件，对签署协议的各方当事人均有法律约束力。主要内容有：①贷款金额和货币种类，是贷款协议的核心，表明银团对借款人承担义务的限度。在银团贷款中，货币选择的范围一般包括自由的可兑换货币、国际上可大量得到的货币(通过金融市场)和适合于借款人需要的货币。②贷款期限，银团贷款的期限比较灵活，短则3～5年，长的可达10～20年，但一般为7～10年。银团贷款的整个贷款期分为三个阶段，即提款期、宽限期和还款期。提款期一般为2～4年，在此期间全部贷款必须提完，否则，逾期未提部分视为主动放弃，不得再次提取。宽限期从提款期结束开始，一般为半年至1年，在宽限期内借款人只付利息，不还本金。还款期视贷款金额的大小、期限的长短而定，一般为5～7年，在还款期内贷款本金可分若干次偿还，直至贷款全部还清为止。③贷款利率，有固定和浮动之分。固定利率是借贷双方签约时选用的一个固定不变、适用于整个贷款期的利率。浮动利率以伦敦银行同业拆借利率(通常选用6个月)为基本利率，再加上一个利差，作为银团贷款的风险费用。④说明与保证，是借款人在贷款协议中对其承担义务的合法权利及其财务状况与经营状况等事实所作的明确说明，借款人必须保证该说明是真实准确的。说明包括借款人的法律地位、借款行为是否得到政府的批准和许可的证明、借款人的财务状况等等。⑤先决条件，包括提供使贷款人满意的担保函;一切必要的政府批文、证明或授权;借款人的证明文件，如合资合同、章程、营业执照、财务报表等;律师意见书;费用函等等。⑥费用条款。在银团贷款中，借款人除了支付贷款利息以外，还要承担诸如承担费、管理费、代理费、杂费等费用。⑦税务条款。一般来说，国际银团贷款所涉及的税收有利息预提税、印花税和对贷款人在借款人国家开立的办事机构征收的税项。不同国家所课税项的税率各不相同。⑧法律条款。一般包括确定准据法、规定审判地点和指定诉讼代理。准据法即规定以某国的法律作为该贷款协议的必遵法律，常用的为英国法、美国法和香港法。准据法确定后，审判地点也就确定，一般都在同一国家。此外，借款人还须指定它在审判地点的诉讼代理，以便在今后发生起诉或被诉时，有其合法的诉讼代理接受法院传票并办理有关法律事宜。

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