养老保险领取政策,养老金领取政策

导读： 有老人听说有的老人可以拿到两份甚至三份养老金养老金，所以养老金会高一些。 但令人不解的是，为什么大多数老年人只能拿到一本？实际上，我国主要有两种社会保障养老保险制度，即城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险。 根据2014年《城乡养老保险制度衔接暂行办法》第八条明确规定

养老保险领取政策,养老金领取政策

一些老人听说，有的老人能领两份甚至三份养老份的养老金，这样养老金会更高。但是令人疑惑的是为什么大多数老人只能领取一份呢？

实际上，我国的社保养老保险制度主要有两个，城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险。

按照2014年《城乡养老保险制度衔接暂行办法》，其第8条明确规定，参保人员不得同时领取城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险待遇，已经领取的必须退还。

至于城镇职工基本养老保险，自从2009年国家发布了《企业职工基本养老保险转移接续暂行规定》以后，国家也不允许重复领取养老金了，可以在退休时将所有的缴费记录转移至待遇领取地核定计发养老金，重复缴费的时间，缴费钱数会予以清退。

2021年10月14日，人社部办公厅还发布了《关于做好重复领取养老保险待遇问题处理工作的通知》，对于有关重复领取养老保险待遇的情况明确了处理规范，涉及违法犯罪的要移交有关部门处理。

虽然说国家的基本养老保险只能领取一份，不过国家还建立了其他两类养老保险机制，一类是年金制度，一类是个人养老金制度。

年金制度是由用人单位和劳动者共同缴费建立的，主要包括企业年金制度和职业年金制度。职业年金制度是专门为机关事业单位职工建立的一种补充养老保险的机制。两者都是通过税收优惠的方式，鼓励年轻职工在年轻时做积累，退休以后可以领取年金养老金待遇。为了引导大家逐月领取，而不是一次性领完。

国家明确每月领取的年金待遇是需要全额纳入个人所得税征缴范围的，一次性提取的话个人所得税可真的不低。五六十万元的年金，需要缴纳十几万的个人所得税呢。实际上，退休职工领取的国家基本养老金是无需缴纳个人所得税的，这也是年金制度和养老金制度的不同。

这属于税收延迟性的养老保障，而且还有单位一起缴纳，还是非常有必要的，不过企业年金由于是自主建立。目前，只有2400多万职工被纳入了年金范围，覆盖率比较低。

我国的个人养老金制度，主要包括商业养老保险制度和个人税延型养老保险制度。目前，商业养老保险制度主要是通过个人税后收入缴纳，无需缴纳个人所得税。不过，由于商业保险公司管理保守，收益率还是远低于通货膨胀率的。

国家在2018年就推动了试验性养老保险制度的试点，不过每月只有1000元的免税额度，着实不高。下一步国家还会建立个人养老金账户制度，通过国家提供所得税优惠，个人自主选择投资方式，以引导个人积累养老金。

12月份，工商银行、光大银行、建设银行、招商银行4家银行被批准，在全国指定城市发行首批养老理财产品，税率在5%~8%之间还是相当不错的。

总体来说，我们的养老保险制度，包括年金制度和个人养老金制度，是未来我们养老保障的三大支柱，只有年轻时多积累、多缴费，老年以后才会有更高的养老收入。

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