网贷平台非法吸金,网贷平台非法吸金案例

导读：存管银行的作用就是防止平台接触资金，银行为出借双方开通各自的资金存管账户，按照双方的意愿指令，划转账户资金，且起到监督作用，平台不接触资金，自然就很大程度避免非法集资风险了

存管银行的作用就是防止平台接触资金，银行为出借双方开通各自的资金存管账户，按照双方的意愿指令，划转账户资金，且起到监督作用，平台不接触资金，自然就很大程度避免非法集资风险了。

网贷平台非法吸金案例

【事件经过】

一名公司女老总，以高息为诱饵，向社会上30余人吸收资金计2700余万元。日前，该女子被北辰区法院以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑4年6个月，并处罚金20万元。

被告人薛某今年59岁，原为本市北辰区一家纸制品公司的法定代表人。2005年至2013年间，薛某以公司需要资金周转为由，对李某等30余人以高息为诱饵，共吸收资金2700余万元，造成参与人损失共计1700余万元。后经报案，公安机关于2014年3月将薛某抓获。

法院经审理认为，被告人薛某违反国家金融管理法规，伙同他人以企业生产经营需要资金为名，承诺还本付息，向社会不特定公众变相吸收存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，应予惩处。鉴于被告人薛某归案后自愿认罪，如实供述其犯罪事实，依法对其从轻判处。

【法律解读】

怎么识别非法集资活动?监管高层总结，重点要做好“三看”。

第一，看回报率。

要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。

此前，监管人士亦对财新记者指出，判断P2P平台的风险大小的第一步，就看预期收益率。如果收益率为8%-12%，这可以用机构产品解释收益;如果是收益率在12%-15%，这可以理解为民间借贷，但风险很高;如果收益率超过15%，则可信度更低。(见财新周刊2015年第49期“集资骗局大爆发”)

2015年8月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。该司法解释规定，民间借贷双方约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。

监管高层指出，要督促银行业金融机构创新方式方法，充分运用各类宣传媒介和载体，利用包括网络宣传、媒体宣传、在基层网点醒目位置张贴标识等方式，向广大金融消费者进行宣传，让金融消费者知悉相关法律规定。

第二，看范围。

要看是不是针对社会不特定公众吸收资金，一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。

国家有关法律法规明文规定，私募基金不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、手机短信、微信等方式向不特定对象宣传推介，如果是违反这项规定的，就可能属于非法集资。比如，“e租宝”通过一些电视台和杂志大做广告，很明显就违反了这一规定。

第三，看资金流向。

要看筹集资金为谁所用，如果是自己占用，就属于非法集资。

监管高层指出，要督促银行业金融机构充分利用各种技术手段，加强对涉嫌非法集资可疑资金流向的实时监测预警，及早发现并报告非法集资资金动向，在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，对各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出等异动特征的资金进行重点监测分析。对非法集资资金从银行转账的，要认真分析，查找原因，采取对策。

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