抵押贷款案例,抵押贷款案例分析

导读：去百度文库，查看完整内容> 内容来自用户:小祎他爸 看到银行贴在家门口的催款通知，陈某莫名其妙，经多方查询方知，自家的房子已经被其妻子携“他”共同向银行办理了抵押贷款。为

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内容来自用户:小祎他爸

看到银行贴在家门口的催款通知，陈某莫名其妙，经多方查询方知，自家的房子已经被其妻子携“他”共同向银行办理了抵押贷款。为此，陈某向法院提起诉讼，要求撤销房管局办理的房产抵押登记。近日，江苏省徐州市泉山区人民法院对此案作出一审判决，以第三人申报不实、负有过错为由，判决撤销被告房管局作出的房屋他项权登记。陈某于1997年3月取得房屋所有权证。2001年12月25日，陈某与第三人邱某结婚，后因感情不合，分居两地。2009年4月30日，工行鼓楼支行与邱某、“陈某”签订《个人借款担保合同》、《房地产抵押合同》，约定以陈某所有的涉案房屋抵押贷款10万元，期限自2009年4月30日至2014年4月30日。2009年4月30日，第三人工行鼓楼支行的委托代理人与“陈某”、邱某共同到被告处办理房产抵押登记，向被告提供了《个人借款担保合同》、《房地产抵押合同》，还提供了陈某的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、结婚证、户口本、身份证等材料，“陈某”当场签署《抵押登记申请书》、《具结书》、《具结声明书》，被告审核后于2009年5月7日核准房屋抵押登记。本案在审理过程中，经司法鉴定，申请人提交的《房地产抵押合同》、《具结书》中签名处“陈某”的笔迹及指纹，均不是陈某本人形成。因借款人未及时还款，工行鼓楼支行向陈某催还借款，陈某遂以诉称理由起诉来院。       

抵押贷款案例分析

一、具体案例

案情

今年4月21日，家住云南曲靖的尹先生收到了一条“提供无抵押贷款”的短信，发送人自称为张经理。“当时他正为自己的生意周转而发愁。”办案民警介绍，这条短信无疑是给尹先生“雪中送炭”。并且短信中还提到，该公司可以无抵押、无担保地办理2万至50万的贷款，年利率只要12%。

据办案民警介绍，因为尹先生当时周转还差2万元，思来想去后他还是联系了张经理。于是他开始掉入无抵押贷款陷阱。

要贷款，先办卡并存入验资款

电话接通后，张经理简单了解了尹先生的基本情况，并称尹先生符合该公司的放款条件。随后，张经理介绍，他们公司的放款业务是和建设银行合作的，最快3天就可以放款。但是，需要尹先生提供贷款额30%的资金作为验资款。

张经理进一步解释，尹先生可以在当地的任意建设银行网点办理一张银行卡，然后将验资款打入卡内。当时张经理告诉对方，公司并不用知道他的银行卡号，也不用知道密码，所以资金是安全的。

开通网上银行后钱被转走

听到这番话后，尹先生打消了疑虑。随后，尹先生在一网点内办理了一张银行卡。银行卡办好后，尹先生又按照对方的指示，将银行卡绑定到一个对方提供的手机号码上，并且利用该号码开通了网上银行。就在尹先生开通了网上银行后，张经理又告诉他，他的密码最好是设置身份证的前三位数和后三位数。

据办案民警介绍，张经理给出的理由是，因为每天到公司来申请低息贷款的人太多，他们需要按照身份信息来打款。并且公司并不知道尹先生的卡号，也不知道他的身份证，所以他的密码是安全的。

当尹先生将所谓的验资款6000元打入新办的卡内，不到几分钟，对方就将钱分两次转走了。尹先生再次拨打张经理的电话，已经接不通了。

半年内涉案金额过百万

案发后，长沙市公安局高度重视，成立了“2·20”电信诈骗专案组。由于案件受害人遍布全国各地，公安部将其列为部督案件进行督办无抵押贷款骗局案。

经过案件梳理，专案组发现，自2013年9月以来，长沙等地接连发生的多起电信诈骗案中，涉案金额累计超过了100万元。

经过进一步侦查，民警摸清了该犯罪团伙嫌疑人的基本情况。团伙共三人，其中一人为女性，均为娄底双峰人。2014年5月5日，专案组在娄底警方的协助下，将团伙一举抓获。民警当场缴获了用来作案的手机20余部、银行卡10张、U盾10个、电脑6台以及数万元赃款。

二、身份证银行卡密码都没有嫌疑人如何下手?

没有告诉对方银行卡号和密码，对方是如何将受害人账上的钱转走?民警介绍，当犯罪嫌疑人将诈骗短信，通过伪基站发送出去后。如果有受害者上钩。他们则以自己和建设银行有合作为由，让受害人去办理任意一张建-行卡。随后，犯罪嫌疑人再提供一个电话号码，然后让受害者将自己的银行卡号绑定到这个电话号码上，开通网上银行。

之后的一步至为关键，犯罪嫌疑人让受害人把密码设置为身份证号码的前三位和后三位。

犯罪嫌疑人收到受害人打款的短信提醒后，会登录建-行手机银行的客户端，输入手机号码，此时会自动弹出卡主的身份证号码。尽管银行对身份证号码进行了部分省略，但显示出来的前四位和后四位足够犯罪嫌疑人获取密码了。

有了密码，把卡中的资金转移走就不是大问题了。

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