降息后房贷怎么算,房贷降息怎么操作

导读： 1月19日，央行官方网站宣布，LPR的最新价格为一年期3.7%，五年期或更长时间为4.6%。 与上月报价相比，一年期低10个基点，五年期以上低5个基点。 我们关注的是五年期。 由于5年以上贷款多为房贷，因此降息对购房者和房地产市场的影响备受关注。 此前，央行曾宣布

降息后房贷怎么算,房贷降息怎么操作

1月19日，央行官网发布消息称，LPR最新报价为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6 %。相较上个月报价来看，1年期降10基点，5年期以上降5基点。

我们重点看5年期。

因5年以上贷款大部分是房贷，其利率下调如何影响购房者和房地产市场备受关注。

此前，央行曾公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

也就是说，房贷利率是在5年期LPR基础上加点得到。假设某购房者需要贷款100万元，分25年还清，在等额本息的计算方式下，按照基准计算，5个点的房贷利率变化即，贷款100万分25年期，每月月供可少还30元左右，25年内整体利息可少支出大概9100元。

从执行时间看，大部分会在2023年1月1日开始执行，当然也有部分购房者与银行约定的是按照还款日后的下一个月执行新利率，那么可能就可以更早享受降息的利好。

楼市或将触底反弹

针对后续房地产走向，业内专家认为，本次降息不是专门针对楼市，但降息对于楼市肯定是直接利好，在楼市政策见底的情况下，有利于推动楼市抓紧企稳见底。

整体看，宏观政策必须稳定经济，从2021年12月20日单独降息1年期LPR到2022年1月20日全面降息，房地产一方面要坚持房住不炒，但也必须稳定，降息有利于保持房地产预期稳定。对于购房者来说，房住不炒依然是政策方向，但部分城市特别是一二线城市逐渐见底，市场企稳将是趋势。

广州研究员李宇嘉表示，本次下调传达了稳定但不刺激的信号。

12月未降低5年期LPR，主要是考虑到担心给市场传达刺激、托底楼市的信号。彼时10-11月楼市正在触底回升。但到了1月份，12月楼市数据差，考虑到“三稳”、“三保”（保交楼、保民生、保稳定），迫切需要降低贷款利率，降低按揭成本和月供，激励银行降低贷款利率，积极放贷，激励购房者入市。

上一次调降5年期LPR还是2020年4月的事，这也是20个月来首次房贷降息，最大的作用是稳定预期，对于降低房贷月供负担、激励购房者入市、促进开发商回款，确保房屋交付有作用，但更重要的是其信号意义重大。降息通道或打开。1月1-14日，30城商品房成交面积同比-24.9%，景气度仍然处在2012年以来的同期最低水平。1月份楼市继续疲弱的话，还会继续降低LPR。

从12月和1月份数据看，楼市依旧疲软，主要是由于开发商信用风险、房住不炒的力度加大（比如房产税）、信用杠杆被控制、土地市场疲软等等所导致。当下，预期转弱，需求收缩已导致行业稳定、金融风险问题，稳定楼市的诉求大于继续控制楼市的诉求。

因此，预计在降息以及国家再次鼓励返乡置业、春节住房消费，各地纾困楼市等作用下，一季度楼市或开始触底。

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